vốn.
Trong thời gian tới, Ngân hàng cần đa dạng hoá các hình thức huy động vốn từ tổ chức kinh tế và dân c bằng cách:
1 - Ngân hàng cần đa ra nhiều kỳ hạn huy động đối với loại tiền gửi tiết kiệm của dân c. Từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng.... Để thực hiện đợc yêu cầu trên của khách hàng ngay lập tức tại thời điểm khách hàng đến ngân hàng, thì Ngân hàng cần tính và đa ra đầy đủ các loại biếu phí cho khách hàng hợp lý trong từng thời kỳ.
2 - Cho phép các khách hàng rút tiền trớc hạn đối với tiền gửi có kỳ hạn với điều kiện khách hàng phải báo trớc một thời gian nhất định cho Ngân hàng. Nếu vợt quá thời hạn đó, Ngân hàng có thể cho phép họ hởng lãi suất của kỳ hạn ngay trớc đó cộng một mức phạt tính theo % phần lãi suất đợc hởng.
Ví dụ: Nếu khách hàng gửi tiền với kỳ hạn 6 tháng, nếu có nhu cầu cần rút trớc hạn vào tháng gửi thứ 4 thì Ngân hàng có thể cho họ hởng lãi suất 3 tháng trừ đi 0,05% chẳng hạn.
3 - Mở rộng các hình thức tiết kiệm.
+ Tiết kiệm có mục đích. Đó là hình thức tiết kiệm trung dài hạn với mục đích nh xây dựng nhà ở, mua xe ô tô... ngời gửi tiền có thể thoả thuận với ngân hàng hàng tháng trích từ tiền lơng của mình một số tiền nhất định để chuyển vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm có mục đích. Với tài khoản này, ngời gửi sẽ nhận đợc lãi suất thấp lãi suất tiền gửi tiết kiệm nh họ sẽ đợc ngân hàng cho vay tiền để thực hiện mục đích khi số tiền tiết kiệm đạt tới 2/3 giá trị ký kết mua tài sản. Hiện nay, hình thức tiết kiệm này đang đợc nhân dân quan tâm, Ngân hàng cần triển khai thực hiện. Hình thức này một mặt giúp Ngân hàng thu hút đợc nhiều tiền gửi trong dân c. Mặt khác, giúp ngân hàng có thêm đợc nguồn vốn trung, dài hạn.
+ Tiết kiệm điện tử: Là hình thức tiết kiệm trên mạng, khách hàng trớc khi gửi tiền phải có tài khoản tại ngân hàng và phải có số d tiền gửi ít nhất bằng số tiền đó. Khi khách hàng muốn gửi tiền, khách hàng báo cho ngân hàng qua mạng, ngân hàng thực hiện hạch toán chuyển tiền ngay thời điểm đó. Hình thức này nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm thời gian và đảm bảo an toàn cho khách hàng.
4 - Mở thêm các tài khoản thanh toán:
Hiện nay nhu cầu về các tài khoản thanh toán của các tổ chức kinh tế và cá nhân rất lớn. Các tài khoản ngân hàng có thể mở:
+ Tài khoản thấu chi: Khi khách hàng sử dụng tài khoản này khách có thể rút quá số d trên tài khoản của mình. Ngân hàng sẽ xây dựng một hạn mức thấu chi cho từng khách hàng. Nếu khách hàng rút quá số d, khách hàng sẽ phải chịu một mức lãi suất không kỳ hạn với tài khoản thấu chi sẽ đáp ứng nhu cầu thanh toán kịp thời cho doanh nghiệp. Đảm bảo quá trình sản xuất kinh doanh nhanh chóng, đồng thời chịu chi phí thấp bởi vì lãi suất không kỳ hạn sẽ thấp hơn khoản tiền phạt do doanh nghiệp phát hành sẽ quá số d hoặc chi phí làm thủ tục vay. Về phía ngân hàng, khi cho phép khách hàng rút quá số d tức là ngân hàng đang thực hiện một khoản tín dụng với lãi suất nóng có khả năng dễ dàng thu hồi.
+ Tài khoản thu nhập: Ngân hàng có phơng pháp thu hút các khách hàng mở tài khoản thu nhập tại Ngân hàng bằng cách cho họ hởng các dịch vụ u đãi nh: khách hàng có thể rút quá số d cho phép của ngân hàng néu khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 2.500.000 đồng trở lên. Để thu hút đợc khối lợng khách hàng có thu nhập cao. Ngân hàng nên có quan hệ với các Công ty Bảo hiểm. Bởi vì, các Công ty này thờng trả thu nhập cho các nhân viên của mình bằng hình thức chuyển tiền qua tài khoản tại ngân hàng, hơn nữa thu nhập của các nhân viên này thờng rất cao. Đó là một thị trờng mà Ngân hàng cần có biện pháp thu hút. Với việc mở rộng các hình thức huy động trên, Ngân hàng sẽ từng bớc khắc phục đợc khó khăn về thiếu vốn. Thiếu vốn dài hạn, thiếu vốn ngoại tệ.
5- Còn đối với hình thức huy động bằng phát hành giấy tờ có giá có thuận lợi là do tình hình kinh doanh của Ngân hàng nói riêng và của cả hệ thống Ngân hàng nói chung, trong các năm gân đây rất khả quan. Cổ phiếu của Ngân hàng đặc biệt hấp dẫn các nhà đầu t. Theo tính toán, nếu đầu năm 2005 dùng 170 triệu mua cổ phiếu của MB thì bây giờ giá trị của nó là 350 triệu. Bởi vậy, đầu t vào cổ phiếu MB nói riêng và cổ phiếu ngân hàng nói chung đợc giới đầu t nhận định là lĩnh vực kinh doanh có lãi nhất ở Việt Nam những năm qua.
Trong thời gian tới Ngân hàng cần có biện pháp để huy động từ hình thức này nh phần lý luận đã nêu, để phát hành đợc giấy tờ có giá của tổ chức tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố; sự cho phép của Ngân hàng Nhà nớc uy tín của ngân hàng phát hành. Nh vậy về phía chủ quan của Ngân hàng, thì Ngân hàng cần giữ vững và không ngừng nâng cao uy tín trên thị trờng, có nh vậy việc phát hành và bán các giấy tờ có giá trên thị trờng mới đạt hiệu quả cao.