b) Cỏc TCTD được thành lập và hoạt động theo Luật cỏc TCTD.
2.2.3. Quy trỡnh bảo lónh
Bước 1: Hướng dẫn khỏch hàng về lập hồ sơ bảo lónh
Hồ sơ phỏp lý bao gồm:
- Quyết định thành lập cơ quan Nhà nước cú thẩm quyền (Đối với khỏch hàng hoạt động theo luật Doanh nghiệp Nhà nước, khỏch hàng là tổ chức khỏc).
- Giấy phộp đầu tư của cỏc cấp cú thẩm quyền (Đối với khỏch hàng hoạt động theo luật đầu tư nước ngoài).
- Quyết định thành lập đối với cụnt ty TNHH một thành viờn (Đối với khỏch hàng hoạt động theo luất doanh nghiệp).
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.
- Giấy phộp hành nghề đối với ngành nghề cần giấp phộp. - Biờn bản gúp vốn, danh sỏch thành viờn.
- Hợp đồng liờn doanh.
- Điều lệ hoạt động doanh nghiệp.
- Giấy phộp kinh doanh XNK, hoặc đăng ký mó số XNK.
- Quyết định bổ nhiệm Chủ tịch HĐQT, người đại diện phỏp nhõn, kế toỏn trưởng.
- Nghị quyết về việc xin vay của HĐQT, Đại hội đồng cổ đụng…ghi rừ việc ỷ quyền hoặc xỏc định thẩm quyền trong quan hệ vay vốn.
- Quy chế phõn cấp quản lý tài chớnh đối với doanh nghiệp cú phõn cấp. - Văn bản uỷ quyền của cơ quan cấp trờn cú thẩm quyền (nếu cú)
- Cỏc giấy tờ khỏc cú liờn quan.
Hồ sơ khoản bảo lónh
- Giấy đề nghị bảo lónh: Giấy đề nghị bảo lónh phải được ký theo đỳng thẩm quyền ký được quy định trong hồ sơ phỏp lý của khỏch hàng.
- Cỏc loại giấy tờ: kế hoạch sản xuất kinh doanh, cỏc bỏo cỏo tài chớnh 3 năm gần nhất nà quý gần nhất; cỏc bỏo cỏo tài chớnh dự ỏn cho 3 năm sắp tới và cơ sở tớnh toỏn; Bảng kờ cỏc loại cụng cụ nợ tại NHNo&PTNT Việt Nam, tại cỏc TCTD trong và ngoài nước; Bảng kờ khoản phải thu, phải trả lớn; Cỏc hợp đồng kinh tế; Phương ỏn sản xuất kinh doanh…
Hồ sơ đảm bảo cho khoản bảo lónh.
• Trường hợp khụng cú TSĐB
Giấy can kết của khỏch hàng về việc thực hiện đảm bảo bằng tài sản khi được đơn vị trực tiếp cho vay (bảo lónh ) theo yờu cầu
Chỉ định của Chớnh phủ về việc cho vay khụng cú bảo đảm đối với khỏch hàng.
• Trường hợp cho vay cú bảo đảm bằng tài sản của khỏch hàng
Tuỳ từng loại tài sản mà cú cỏc giấy tờ khỏc nhau, trong đú cú một số giấy tờ sau:
Giấy tờ phỏp lý chứng nhận quyền sở hữu tài sản Giấy chứng nhận bảo hiểm tài sản
Cỏc loại giấy tờ khỏc cú liờn quan
• Trường hợp bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay
Giấy cam kết thế chấp tài sản hỡnh thành từ vốn vay trong đú nờu rừ quỏ trỡnh hỡnh thành tài sản và bàn giao ngay cỏc giấy toằ liờn quan đến khi tài sản được hỡnh thành.
Cụng văn của Chớnh phủ cho phộp được bảo đảm bằng tài sản hỡnh thành từ vốn vay (nếu việc bảo đảm tài sản hỡnh thành từ vốn vay theo chỉ thị của Chớnh phủ)
• Trường hợp bảo lónh bằng tài sản của bờn thứ ba
Ngoài cỏc giấy tũ như mục 2, cũn cú cam kết bảo lónh bằng tài sản của bờn thứ 3 để khỏch hàng vay vốn.
Cỏc giấy tờ khỏc mà Ngõn hàng yờu cầu trong từng trường hợp cụ thể
Bước 2: Kiểm tra và mục đớch bảo lónh.
Quỏ trỡnh thẩm định tối đa là 45 ngày kể từ ngày tiếp nhận hồ sơ.
- Cỏn bộ tớn dụng kiểm tra hồ sơ phỏp lý, hồ sơ bảo lónh, và hồ sơ khoản bảo đảm cho cỏc khoản bảo lónh.
- Về mục đớch xin bảo lónh, cỏn bộ tớn dụng kiểm tra:
• Tớnh hợp phỏp, hợp lệ của giao dịch xin bảo lónh(với cỏc quy định của phỏp luật Việt Nam, NHNN, đăng ký kinh doanh và phạm vi hoạt động của doanh nghiệp, thụng lệ quốc tế…)Đối với cỏc bảo lónh dự thầu mà khỏch hàng cú nhu cầu bảo lónh thực hiện hợp đồng khi trỳng thầu, cần phải phõn tớch khả năng thực hiện hợp đồng, điều kiện và khả năng đối với bảo lónh thực hiện hợp đồng.
• Phõn tớch thẩm định khỏch hàng và phương ỏn sản xuất khỏch hàng được đề nghị bảo lónh
• Phõn tớch thẩm định biện phỏp bảo đảm cho khoản bảo lónh
• Xem xột phương ỏn bảo lónh
• Lập bỏo cỏo thẩm định bảo lónh đề nghị phờ duyệt
• Triển khai thực hiện sau khi cú quyết định của cấp cú thẩm quyền hợp phỏp
• Tổ chức lưu hồ sơ và chuyển cho cỏc phũng ban liờn quan
Bước 3: Ký kết hợp đồng bảo lónh
• Cỏc nội dung cơ bản của hợp đồng bảo lónh:
• Tờn, địa chỉ, người đại diện hợp phỏp của khỏch hàng và Chi nhỏnh NHNo&PTNT Việt Nam phỏt hành bảo lónh.
• Số tiền, thời hạn, mục đớch, phạm vi của khoản bảo lónh
• Hỡnh thức phỏt hành bảo lónh
• Cỏc quyền và nghĩa vụ của Ngõn hàng và khỏch hàng.
• Quy định về bồi hoàn sau khi NHNo&PTNT Việt Nam thực hiện nghĩa vụ bảo lónh.
• Quy định về chuyển nhượng quyền và nghĩa vụ bảo lónh.
Bước 4: Phỏt hành cam kết bảo lónh
Cỏc nội dung cua cam kết bảo lónh: tờn, địa chỉ của cỏc bờn tham gia; số tiền, phạm vi, đối tượng, phương thức bảo lónh; địa điểm nhận yờu cầu thanh toỏn theo nghĩa vụ bảo lónh; ngày hết hạn hiệu lực của bảo lónh; điều kiện thực hiện nghĩa vụ…
Đồng thời Ngõn hàng sẽ thực hiện những cụng việc sau:
• Thu phớ phỏt hành bảo lónh từ người xin bảo lónh.
• Quản lý tiền ký quỹ vào tài khoản riờng: mức ký qỹ thường tớnh bằng % trờn số tiền thanh toỏn bảo lónh.
• Tiến hành thủ thục nhận tài sản bảo đảm
Cỏc cỏch phỏt hành cam kết bảo lónh: tuỳ theo yờu cầu của khỏch hàng mà cam kết bảo lónh cú thể được phỏt hành bằng thư, bằng điện, hoặc bằng hỡnh thức ký xỏc nhận bảo lónh trờn cỏc thương phiếu, lệnh phiếu.
Bước 5: theo dừi hợp đồng bảo lónh và xử lý khi thực hiện bảo lónh. Theo dừi hợp đồng bảo lónh: Cỏn bộ tớn dụng theo dừi, đụn đốc khỏch hàng thực hiện nghĩa vụ được bảo lónh của khỏch hàng; yờu cầu khỏch hàng cung cấp bằng chứng của khoản thanh toỏn mà khỏch hàng đó trả cho bờn nhận bảo lónh; theo dừi TSCĐ, đề xuất cỏc biờn phỏp xử lý khi cần thiết.
Xử lý khi thực hiện:
• Ngõn hàng sẽ thực hiện nghĩa vụ bảo lónh khi bờn thụ hưởng xuất trỡnh cỏc tài liệu chứng từ thoả món đầy đủ cỏc điều kiện quy định trong cam kết bảo lónh yờu cầu Ngõn hàng bảo lónh.
• Ngay sau khi thực hiện nghĩa vụ bảo lónh, Ngõn hàng thụng bỏo và ghi nợ cho khỏch hàng số tiền Ngõn hàng đó trả thay, sau khi trừ đi phần thu hồi số tiền ký quỹ (nếu cú).
• Khỏch hàng cú nghĩa vụ hoàn trả số tiền mà Ngõn hàng đó trả thay. Nếu khỏch hàng khụng thực hiện nghĩa vụ trả nợ mà khụng được gia hạn nợ thỡ Ngõn hàng sẽ ỏp dụng lói phạt, tối đa bằng 150% lói suất trong hạn theo thoả thuận vay vốn giữa Ngõn hàng và khỏch hàng.
• Nếu khỏch hàng khụng trả hoặc cố tỡnh khụng chịu hoàn trả số tiền Ngõn hàng đó trả thay, Ngõn hàng cú thể phỏt mại tài sản đảm bảo, khởi kiện ra phỏp luật. Sau khi khỏch hàng đó bồi hoàn đủ số tiền Ngõn hàng đó trả thay cho khỏch hàng thỡ Ngõn hàng sẽ tiền hành giải toả khoản bảo lónh.