khu vực Phỳc Yờn
3.2.5.Thực hiện tốt phương thức san sẻ rủi ro tớn dụng
Hoạt động tớn dụng của Chi nhỏnh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc Yờn chưa chỳ trọng đến đa dạng hoỏ trong hoạt động tớn dụng. Mặt khỏc Ngõn hàng cú thể gặp phải rủi ro tớn dụng từ cỏc nguyờn nhõn khỏch quan, bất khả khỏng như thiờn tai địch hoạ…Để hạn chế rủi ro này Ngõn hàng cần sử dụng cỏc biện phỏp san sẻ rủi ro tớn dụng như: Liờn kết đầu tư, trỏnh dồn vốn, đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh dịch vụ và bảo hiểm tớn dụng.
Cho vay đồng tài trợ:
cầu vốn của khỏch hàng quỏ lớn mà một minh Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc Yờn khụng thể đảm đương, hoặc do ngõn hàng chủ động phõn tỏn rủi ro tớn dụng, theo đú mọi vấn đề về mức vốn gúp, lợi nhuận, trỏch nhiệm, quyền hạn và tổn thất đều được chia sẻ cho nhiều bờn tham gia đồng tài trợ tuy thuộc vào cam kết và tỷ lệ đúng gúp vốn của cỏc bờn.
Như vậy gỏnh nặng cho vay của Ngõn hàng sẽ giảm bớt do việc giỏm sỏt quỏ trỡnh sử dụng vốn vay của khỏch hàng sẽ được tất cả cỏc bờn tham gia đồng tài trợ chịu trỏch nhiệm. Đõy cũng là cơ hội để cỏc Ngõn hàng học hỏi kinh nghiệm lẫn nhau trong quản lý vốn vay
Trỏnh dồn vốn:
Đặc điểm của Ngõn hàng Việt nam hiện nay là địa bàn kinh doanh nhỏ hẹp, nhất là ở Hà Nội, dẫn đến sự cạnh tranh giữa cỏc Ngõn hàng trở nờn gay gắt. Thường thỡ cỏc Ngõn hàng thường chỳ trọng đến lĩnh vực, dự ỏn khả năng sinh lời cao. Dõn đến tỡnh trạng cho vay tập trung vốn vào một số tổ chức kinh tế và cỏ nhõn dẫn đến rủi ro cao. Vi vậy để khắc phục tỡnh trạng này Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc Yờn nờn tham gia đầu tư vào nhiều ngành nghề, lĩnh vực khỏc nhau. Khụng nờn đầu tư số tiền quỏ lớn vào một khỏch hàng mà phải san ra nhiều khỏch hàng trong cựng một ngành sản xuất kinh doanh.
Đa dạng hoỏ cỏc loại hỡnh dịch vụ:
Đõy là hướng đi cần thiết cho cỏc NHTM hiện nay, thể hiện đỳng bản chất của Ngõn hàng là kinh doanh đa năng. Tuy nhiờn, cỏc NHTM ở Việt nam lại chưa chỳ trọng đỳng mức tới hoạt động trung gian mà chỉ chỳ trọng tới hoạt động tớn dụng nờn kết quả kinh doanh của Ngõn hàng phụ thuộc rất nhiều vào hoạt động cú nhiều rủi ro. Bởi vậy Ngõn hàng Đầu tư nờn đa dạng hoỏ cỏc hoạt động nghiệp vụ
như thực hiện tớn dụng thuờ mua, thực hiện liờn doanh, liờn kết, bảo lónh hay đa dạng hoỏ cỏc dịch vụ Ngõn hàng. Cú như vậy Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển Phỳc Yờn mới cú thể tồn tại và phỏt triển trong sự cạnh tranh gay gắt của một số Ngõn hàng tại địa bàn và cũng chuẩn bị cho hội nhập với thế giới.
Bảo hiểm tớn dụng: Đõy cũng là một trong những biện phỏp nhằm phõn tỏn rủi ro. Bảo hiểm cú lợi về mặt kinh tế cho mọi người, nú làm giảm mất mỏt của cải.
Ngõn hàng cú thể bảo hiểm cỏc khoản tớn dụng theo cỏc hỡnh thức sau:
- Ngõn hàng yờu cầu khỏch hàng vay vốn tớn dụng tham gia mua bảo hiểm cho ngành nghề mà họ kinh doanh, vỡ vậy những khoản tớn dụng trong trường hợp này coi như cũng được bảo hiểm một cỏch giỏn tiếp. Để sử dụng tốt hỡnh thức đú, Ngõn hàng cần c ú ưu đói ưu tiờn cho vay về khối lượng và lói suất vay đối với doanh nghiệp, cỏ nhõn đó bảo hiểm.
- Ngõn hàng tự bảo hiểm cho ngành mỡnh bằng cỏch trớch lập quỹ dự phũng rủi ro để bự đắp những thiệt hại khi gặp rủi ro tớn dụng, từ đú hạn chế hậu quả xấu cú thể xảy ra mà vẫn đảm bảo tỡnh hỡnh tài chớnh của Ngõn hàng.
- Ngõn hàng trực tiếp mua bảo hiểm của cỏc tổ chức bảo hiểm chuyờn nghiệp. Nước ta hiện nay ngành bảo hiểm chưa thực hiện nghiệp vụ bảo hiểm cho cỏc tổ chức tớn dụng nờn Ngõn hàng cú thể mua bảo hiểm của cỏc tổ chức nước ngoài và kiến nghị với NHNN về việc thành lập tổ chức bảo hiểm tớn dụng tại Việt nam. Sự ra đời của tổ chức này tạo điều kiện ngăn ngừa rủi ro tớn dụng tại cỏc NHTM, cụng ty tài chớnh, hợp tỏc xó tớn dụng.