X ph ng tí nd ng ụ
Đu t cơng ngh thơng tin (CNTT) ệ
Nh ACB đã ch ng minh, CNTT t t là m t l i th c nh tranh quan tr ng trong lĩnhư ứ ố ộ ợ ế ạ ọ
v c ngân hàng Vi t Nam. Nĩ cung c p n n t ng cho vi c đ a ra và qu n lý các s nự ệ ấ ề ả ệ ư ả ả
ph m và d ch v cho khách hàng. Đ u t cho CNTT dẩ ị ụ ầ ư ường nh là m t cách đ phânư ộ ể
chia gi a ngữ ười th ng và k thua, giúp ngân hàng cĩ th tính phí cao h n và cung c pắ ẻ ể ơ ấ
các d ch v t t cho khách hàng c a h . Nhu c u đ u t CNTT đ xây d ng h th ngị ụ ố ủ ọ ầ ầ ư ể ự ệ ố
thanh tốn n i hàng, qu n tr r i ro và ph n m m ATM là r t l n. Tuy nhiên, đ u tộ ả ị ủ ầ ề ấ ớ ầ ư
cho CNTT t i h u h t các ngân hàng châu Á, bao g m c Vi t Nam v n cịn là m t nạ ầ ế ồ ả ệ ẫ ộ ẩ
s . Các con s này khơng đố ố ược ti t l trong các báo cáo thế ộ ường niên và thơng tin thơng thường r t v n v t. Cĩ th coi vi c đ u t ch là m t s y quy n vì đ u t choấ ụ ặ ể ệ ầ ư ỉ ộ ự ủ ề ầ ư
CNTT chi m m t ph n l n trong chi tiêu.ế ộ ầ ớ
D li u t các ngân hàng châu Âu d cĩ h n và chúng tơi nh n th y nh ng ngân hàngữ ệ ừ ễ ơ ậ ấ ữ
này chi trung bình t 10% - 30% chi phí ho t đ ng cho CNTT. Cũng khơng th ch ngừ ạ ộ ể ứ
minh cĩ m i quan h gi a chi phí cao h n cho CNTT và hi u qu ho t đ ng cao h nố ệ ữ ơ ệ ả ạ ộ ơ
vì đ u t cho CNTT làm gia tăng chi phí chung trong m t giai đo n ng n trong khi l iầ ư ộ ạ ắ ợ
nhu n ch thu l i đậ ỉ ạ ược trong giai đo n sau. Các ngân hàng châu Á nh DBS, Kookmin,ạ ư
và Bank of China chi kho ng t 4.2% đ n 17.7% chi phí ho t đ ng cho cơng nghả ừ ế ạ ộ ệ
thơng tin, tính ra trung bình là kho ng 11%.ả
Làm th nào so sánh các ngân hàng Vi t Nam? M t s ngân hàng l n nhế ệ ộ ố ớ ư
Vietcombank chi 6% thu nh p cho CNTT (kho ng 10% chi phí ho t đ ng) và đang cĩậ ả ạ ộ
k ho ch tăng t l đĩ. Sacombank g n đây đ u t 4 tri u USD vào h th ng thanhế ạ ỷ ệ ầ ầ ư ệ ệ ố
tốn n i hàng. Tuy nhiên các ngân hàng c ph n nh nh Habubank v i ngân sáchộ ổ ầ ỏ ư ớ
Bi u đ 61 – Đ u t cho CNTT – ể ồ ầ ư
Đầu tư cao cho CNTT Thu nhập từ phí cao hơn Nhiều hệ thống ứng dụng hơn Nhiều dịch vụ ngân hàng hơn
khiêm t n h n ch chi kho ng 2-3% t ng thu nh p, m t t l khĩ mà đ đ nâng c pố ơ ỉ ả ổ ậ ộ ỷ ệ ủ ể ấ
h th ng c a h . Nĩi chung chúng tơi tin r ng so v i các ngân hàng châu Á, các ngânệ ố ủ ọ ằ ớ
hàng Vi t Nam chi phí th p h n kho ng 30-40%. Kho ng cách này c n đệ ấ ơ ả ả ầ ược rút ng nắ
l i n u lĩnh v c ngân hàng Vi t Nam mu n cung c p d ch v tồn di n cho kháchạ ế ự ệ ố ấ ị ụ ệ
hàng c a h .ủ ọ
Dĩ nhiên chi phí cho CNTT hi u qu là m t vi c làm mang tính cân đ i vì h u h t cácệ ả ộ ệ ố ầ ế
ngân hàng hi n đ i c n v n hành ít nh t 380 ng d ng trên ph n m m c a h . Tuyệ ạ ầ ậ ấ ứ ụ ầ ề ủ ọ
nhiên các ngân hàng v n hành quá nhi u ng d ng trên platform c a mình cĩ xu hậ ề ứ ụ ủ ướng m t đi tính hi u qu . Trong thu t ng CNTT, đ n gi n và d m i là t t h n. Vi cấ ệ ả ậ ữ ơ ả ễ ớ ố ơ ệ
đánh giá đ nh tính chi phí CNTT c a m t ngân hàng cá nhân r t khĩ th c hi n. M cị ủ ộ ấ ự ệ ặ
d u v y v n cĩ nh ng d u hi u c nh báo; các h th ng mang tính chuyên bi t cao vàầ ậ ẫ ữ ấ ệ ả ệ ố ệ
ph c t p m t r t nhi u th i gian xây d ng thì g n nh luơn luơn quá đ t ti n và kémứ ạ ấ ấ ề ờ ự ầ ư ắ ề
hi u qu h n nh ng gi i pháp đ n gi n h n mà ch cung c p nh ng gi i pháp c b n.ệ ả ơ ữ ả ơ ả ơ ỉ ấ ữ ả ơ ả
Cĩ ba mơ hình chi tiêu trong vi c đ u t CNTT trong các ngân hàng Vi t Nam. Cácệ ầ ư ệ
ngân hàng nh nh t t p trung vào vi c nâng c p c b n đ i v i h t ng c s c aỏ ấ ậ ệ ấ ơ ả ố ớ ạ ầ ơ ở ủ
mình và các ngân hàng qu c doanh nhĩm đ u ti p t c d a vào ngân sách h tr c aố ở ầ ế ụ ự ỗ ợ ủ
nhà nước cho phép h th c hi n các d án cơng ngh thơng tin ph m vi l n h n.ọ ự ệ ự ệ ở ạ ớ ơ
nhĩm gi a, các ngân hàng c ph n năng đ ng h n cĩ ph ng pháp đ u t cơng
Ở ữ ổ ầ ộ ơ ươ ầ ư
ngh hi u qu h n mang l i s ph i h p hài hồ gi a đ u t c n thi t và các ngu nệ ệ ả ơ ạ ự ố ợ ữ ầ ư ầ ế ồ
s n cĩ.ẵ