X ph ng tí nd ng ụ
B ng 52: Tăng trả ưởng tin gi AC ử
n đ t 12,2 nghìn t đ ng (763,9 tri u USD), tăng 27,8%. Trong sáu tháng đ u năm, l iợ ạ ỷ ồ ệ ầ ợ
nhu n trậ ước thu tăng 155% đ t 280,5 t đ ng (17,5 tri u USD), vế ạ ỷ ồ ệ ượ ết k ho ch đ tạ ặ
ra ban đ u khá nhi u. H s an tồn v n c a ACB đ t 12%. ACB đã t đ t m c tiêuầ ề ệ ố ố ủ ạ ự ặ ụ
ROE ph i đ t 30% trong vịng 5 năm t i. ACB là ngân hàng đả ạ ớ ược qu n lý t t nh t t iả ố ấ ạ
Vi t Nam và d n đ u trên th trệ ẫ ầ ị ường bán l . V i vi c m thêm t 20-25 chi nhánh vàẻ ớ ệ ở ừ
phịng giao d ch trong kho ng 12 tháng t i, ngân hàng đ t m c tiêu s s d ng m ngị ả ớ ặ ụ ẽ ử ụ ạ
lưới chi nhánh c a mình đ cung c p danh m c s n ph m đa d ng cho các khách hàngủ ể ấ ụ ả ẩ ạ
bán l . Tính đ n cu i năm 2005, ngân hàng cĩ 2.218 nhân viên, tăng 50% so v i cùngẻ ế ố ớ
kỳ năm ngối.
Các khách hàng bán l chi m kho ng 60% t ng d n ; ph n cịn l i ch y u làẻ ế ả ổ ư ợ ầ ạ ủ ế
DNVVN. ACB đ c bi t t p trung vào th trặ ệ ậ ị ường phía Nam và vào th i đi m này ch cĩờ ể ỉ
m t s k ho ch tăng cộ ố ế ạ ường s hi n di n t i th trự ệ ệ ạ ị ường phía B c. Ngân hàng cũng cĩắ
m ng ngân hàng bán buơn, cho vay m t s khách hàng doanh nghi p l n nh EVN. ả ộ ố ệ ớ ư
D n trong ngành b t đ ng s n chi m t tr ng th p nh t, ch vào kho ng 3%. Nhìnư ợ ấ ộ ả ế ỷ ọ ấ ấ ỉ ả
chung, t tr ng cho vay/ huy đ ng c a ACB r t th p, ch vào kho ng 44% th p h nỷ ọ ộ ủ ấ ấ ỉ ả ấ ơ
nhi u so v i m c ph bi n c a ngành là 60%. Đi u này ph n ánh chính sách b o thề ớ ứ ổ ế ủ ề ả ả ủ
c a ngân hàng này và đã đủ ược “thưởng”b ng t l n x u r t th p, dẳ ỷ ệ ợ ấ ấ ấ ưới 1%. B ngả
t ng k t tài s n c a ACB ph n ánh cách ti p c n th n tr ng c a ngân hàng này v iổ ế ả ủ ả ế ậ ậ ọ ủ ớ
kho ng 50% đả ược đ u t vào các ch ng khốn c a chính ph và ph n cịn l i là choầ ư ứ ủ ủ ầ ạ
vay. Cách ti p c n c a h đ i v i tài s n đ m b o là b t đ ng s n cũng r t th nế ậ ủ ọ ố ớ ả ả ả ấ ộ ả ấ ậ
tr ng; áp d ng cách đ nh giá c a chính ph t c là ch 50% so v i giá th trọ ụ ị ủ ủ ứ ỉ ớ ị ường và do đĩ, ch cho vay t i đa là 50% giá tr c a b t đ ng s n (25% giá tr th trỉ ố ị ủ ấ ộ ả ị ị ường). M ng bán l ch y u t p trung vào các s n ph m chính nh cho vay mua xe h i, choả ẻ ủ ế ậ ả ẩ ư ơ
vay mua nhà, th tín d ng và g n đây là các kho n vay khơng cĩ đ m b o. S n ph mẻ ụ ầ ả ả ả ả ẩ
cho vay khơng cĩ đ m b o cho phép khách hàng cĩ th vay t i đa 200 tri u USDả ả ể ố ệ
(12.580 USD) v i m c lãi su t hàng tháng là 1,2-1,3%/ tháng (14,4-15,6%/ năm).ớ ứ ấ
Khĩ khăn l n nh t đ i v i ACB v i t cách là m t ngân hàng bán l là làm th nào đớ ấ ố ớ ớ ư ộ ẻ ế ể
c i thi n thơng tin tín d ng v các khách hàng ti m năng c a mình. Do thi u tin c yả ệ ụ ề ề ủ ế ậ
vào các d ch v c a bên th ba nh Trung tâm Thơng tin Tín d ng (Credit Informationị ụ ủ ứ ư ụ
Center – CIC) nên phịng tín d ng c a ACB bu c ph i t làm l y các cơng vi c ụ ủ ộ ả ự ấ ệ “lăng xăng”. Ngân hàng này ch cĩ th tin vào tính đ c l p c a m t c quan tín d ng ch ngỉ ể ộ ậ ủ ộ ơ ụ ừ
nào mà chính ph khơng can thi p quá sâu s c vào c quan đĩ. ACB hi n đang d nủ ệ ắ ơ ệ ẫ
đ u th trầ ị ường v i s n ph m m i là cho vay khơng cĩ đ m b o; ngồi ra, ngân hàngớ ả ẩ ớ ả ả
Trong trung h n, chi n lạ ế ược c a ACB là khai thác h th ng phân ph i hi n t i đủ ệ ố ố ệ ạ ể
nâng thu nh p t phí c a các d ch v mà ngân hàng này mang l i cho các khách hàngậ ừ ủ ị ụ ạ
c a mình nh mơi gi i (c b t đ ng s n và ch ng khốn), đ u t , cho thuê, b o hi mủ ư ớ ả ấ ộ ả ứ ầ ư ả ể
và các d ch v ngân hàng cĩ phí. ACB cũng đã thành l p các cơng ty con đ th c hi nị ụ ậ ể ự ệ
các ho t đ ng này và cĩ th ti n đ n mơ hình t p đồn trong 5 năm t i. ạ ộ ể ế ế ậ ớ
Các s n ph m nh cho thuê, b o hi m và đ u t cĩ biên lãi cao và đả ẩ ư ả ể ầ ư ược coi là các s nả
ph m chi n lẩ ế ược đ i v i tăng trố ớ ưởng c a ngân hàng trong tủ ương lai. Ngân hàng này đã áp d ng chi n lụ ế ược ngách đ gia nh p th trể ậ ị ường ph thu c vào các kho ng tr ng đĩụ ộ ả ố
n m đâu. VD: đ i v i th trằ ở ố ớ ị ường cho thuê, ACB ch y u quan tâm t i các s n ph mủ ế ớ ả ẩ
và d ch v cĩ giá tr trên 2 tri u USD trong khi chi n lị ụ ị ệ ế ược c a ngân hàng này trong thủ ị
trường b o hi m là t p trung vào các khách hàng cĩ thu nh p th p và chi phí th p.ả ể ậ ậ ấ ấ
CNTT được coi là m t trong nh ng n n t ng quan tr ng nh t đ tri n khai và qu n lýộ ữ ề ả ọ ấ ể ể ả
t t c các ho t đ ng này và ACB đã đ u t m nh vào CNTT trong m t vài năm tr l iấ ả ạ ộ ầ ư ạ ộ ở ạ
đây. Ngân hàng cĩ hai cơng ty con chính – đĩ là Cơng ty Ch ng khốn ACB và Cơng tyứ
Qu n lý và Khai thác Tài s n ACB. ả ả
Ban đi u hành c a ACB đề ủ ược xem nh là m t trong nh ng ban đi u hành t t nh t; hư ộ ữ ề ố ấ ọ
đã áp d ng chính sách tr lụ ả ương r t c nh tranh cho các c p qu n lý trên c s các m cấ ạ ấ ả ơ ở ụ
tiêu nh ROE và l i nhu n. ư ợ ậ
ACB đã trình lên ngân hàng trung ương k ho ch niêm y t và hy v ng s s m cĩ ph nế ạ ế ọ ẽ ớ ả
h i tích c c. Tuy nhiên, ngay c khi đã cĩ đồ ự ả ược s ng h t phía ngân hàng trungự ủ ộ ừ
ng, ACB v n ph i đ i m t v i UBCKNN – m t c quan kém
ươ ẫ ả ố ặ ớ ộ ơ “thân thi n”ệ h nơ
nhi u nh kinh nghi m c a Sacombank đã ch ra. Chúng tơi hy v ng ACB s niêm y tề ư ệ ủ ỉ ọ ẽ ế
vào cu i năm 2007 ho c đ u năm 2008 vì chính ph cĩ th mu n thí đi m đ i v iố ặ ầ ủ ể ố ể ố ớ
Vietcombank và cĩ th là BIDV trong năm t i. ể ớ
Gi ng nh t t c các c phi u ngân hàng đố ư ấ ả ổ ế ược mua bán trên th trị ường phi t p trung,ậ
giá c phi u đã gi m k t tháng 5 vì nhi u ngổ ế ả ể ừ ề ười bán trong nước đã đáp ng nhu c uứ ầ
c a nh ng nhà đ u t nủ ữ ầ ư ước ngồi. Trong tương lai g n, chúng ta s ti p t c ch ngầ ẽ ế ụ ứ
ki n s s t gi m giá vì c phi u v i m c đ nh giá hi n t i v n ch a th c s đángế ự ụ ả ổ ế ớ ứ ị ệ ạ ẫ ư ự ự