- Thể lệ tín dụng của Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam:
2.3.3 Kết quả hoạt động kinh doanh:
Trong thời gian 03 năm (từ năm 2005 đến năm 2007) hoạt động của hệ thống TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang đã đạt được những kết quả rất tốt. Cụ thể theo bảng số liệu sau:
48
Bảng 8: Tổng hợp thu nhập, chi phí, lợi nhuận của các TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang ĐVT: tỷ đồng, % Năm 2006/2005 Năm 2007/2006 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 S ố tiền Tăng trưởng Số tiền Tăng trưởng - Tổng thu nhập 1.059 1.326 1.891 267 25,21 565 42,61 + NHTM NN 848 1.015 1.347 167 19,69 332 32,71 + NHTM CP 138 217 411 79 57,25 194 89,40 + QTD 73 94 133 21 28,77 39 41,49 - Tổng chi phí 887 1.129 1.495 242 27,28 366 32,42 + NHTM NN 720 883 1.074 163 22,64 191 21,63 + NHTM CP 107 168 306 61 57,01 138 82,14 + QTD 60 78 115 18 30 37 47,44 - Lợi nhuận 172 197 396 25 14,53 199 101,01 + NHTM NN 128 132 273 4 3,13 141 106,82 + NHTM CP 31 49 105 18 58,06 56 114,29 + QTD 13 16 18 3 23,08 2 12,50
(Nguồn: Phịng tổng hợp Ngân hàng Nhà nước tỉnh An Giang)
Từ những số liệu trên cho thấy kết quả hoạt động của các TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang ngày càng hiệu quả, trong đĩ hệ thống NHTM NN giữ tỷ trọng dẫn đầu trong tổng thu nhập, tổng chi phí và lợi nhuận của các TCTD. Cụ thể:
49
- Năm 2005 tổng thu nhập của các TCTD là 1.059 tỷ đồng, tổng chi phí là 887 tỷ đồng, lợi nhuận đạt được là 172 tỷ đồng. Thị phần lợi nhuận của khối NHTM NN là 74,42%/tổng lợi nhuận của các TCTD, khối NHTM CP là 18,02%/tổng lợi nhuận của các TCTD, hệ thống QTD là 7,56%/tổng lợi nhuận của các TCTD.
- Năm 2006 tổng thu nhập của các TCTD là 1.326 tỷđồng, tăng trưởng 25,21% so năm 2005; tổng chi phí là 1.129 tỷ đồng, tăng trưởng 27,28% và lợi nhuận đạt 197 tỷ đồng, tăng trưởng 14,53% so năm 2005. Trong đĩ thị phần lợi nhuận của khối NHTM NN chiếm 67,01%/tổng lợi nhuận của các TCTD, khối NHTM CP chiếm 24,87%/tổng lợi nhuận của các TCTD, và hệ thống QTD chiếm 8,12%/tổng lợi nhuận của các TCTD.
- Năm 2007 là năm hệ thống các TCTD đạt hiệu quả nhất. Tổng thu nhập của các TCTD là 1.891 tỷđồng, tăng trưởng 42,61% so năm 2006; tổng chi phí là 1.495 tỷ đồng, tăng trưởng 32,42% so năm 2006. Năm 2007, tốc độ tăng trưởng doanh thu cao hơn tốc độ tăng trưởng lợi nhuận nên lợi nhuận năm 2007 tăng trương vượt bậc đạt 396 tỷ đồng, tăng trưởng 101,01% so năm 2006. Trong đĩ thị phần lợi nhuận của khối NHTM NN là 68,94%/tổng lợi nhuận của các TCTD, khối NHTM CP là 26,52%/tổng lợi nhuận của các TCTD, hệ thống QTD là 4,54%/tổng lợi nhuận của các TCTD.
Nhìn chung, lợi nhuận của các TCTD trên địa bàn tỉnh An Giang cĩ sự tăng trưởng mạnh. Trong đĩ, khối NHTM NN chiếm tỷ trọng cao trong tổng lợi nhuận của các TCTD, tuy nhiên cĩ sự suy giảm trong năm 2006 (từ 74,42% năm 2005 xuống cịn 67,01% năm 2006) nhưng cĩ xu hướng phục hồi lại (năm 2007 chiếm tỷ trọng 68,94% lợi nhuận của các TCTD). Cịn khối NHTM CP chiếm tỷ trọng tương đối trong tổng lợi nhuận của các TCTD nhưng cĩ tốc độ tăng trưởng lợi nhuận cao và đang chiếm dần thị
phần lợi nhuận của hệ thống QTD. Cụ thể, khối NHTM CP năm 2005 chiếm tỷ trọng lợi nhuận là 18,02% tổng lợi nhuận của các TCTD, đến năm 2007 tăng lên chiếm 26,52% tổng lợi nhuận của các TCTD. Cịn hệ thống QTD năm 2005 chiếm tỷ trọng là
50
7,56% tổng lợi nhuận của các TCTD, đến năm 2007 giảm xuống chỉ cịn chiếm 4,54%/tổng lợi nhuận của các TCTD. Điều này cho thấy đang cĩ sự cạnh tranh mạnh giữa các NHTM CP và các QTD trên đại bàn.
Bảng 9: Tổng hợp thu nhập, chi phí, lợi nhuận của Ngân hàng Cơng Thương An Giang ĐVT: tỷ đồng Năm 2006/2005 Năm 2007/2006 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007 Số tiền Tăng trưởng Số tiền Tăng trưởng - Tổng thu nhập, trong đĩ: 84,879 80,255 118,828 -4,624 -5,45 38,573 48,06 + Thu từ hoạt động tín dụng 83,609 78,782 117,206 -4,827 -5,77 38,424 48,77 + Thu dịch vụ 1,270 1,473 1,622 203 15,98 149 10,12 - Tổng chi phí 60,381 65,027 87,851 4,646 7,69 22,824 35,10 + Trong đĩ trích DPRR 0 0 0,931 0 0 0,931 - Lợi nhuận 24,498 15,228 30,977 -9,270 37,84 15,749 103,42
(Nguồn: Báo cáo hoạt động ngân hàng của CN.NHCT.AG năm 2005, 2006, 2007)
Năm 2005, thu nhập của chi nhánh là 84,879 tỷđồng, trong đĩ thu từ hoạt động tín dụng chiếm 98,50%/tổng thu nhập, thu từ hoạt động dịch vụ cịn thấp chỉ chiếm 1,5%/tổng thu nhập, chi nhánh cần quan tâm hơn mảng kinh doanh dịch vụ nhằm tăng
được nguồn thu khơng cĩ rủi ro, giảm gánh nặng lên nguồn thu từ tín dụng nhiều rủi ro. Tổng chi phí của chi nhánh là 60,381 tỷđồng, trong năm chi nhánh khơng phải trích DPRR do quỹ DPRR của Chi nhánh tại NHCT.VN vẫn cịn do đã trích dư những năm
51
trước. Lợi nhuận năm 2005 đạt 24,498tỷ đồng, đạt 129% kế hoạch NHCT.VN giao cho chi nhánh.
Năm 2006, thu nhập của chi nhánh đạt 80,255 tỷ đồng, giảm 5,45% so năm 2005. Trong đĩ thu nhập từ hoạt động tín dụng giảm 5,77% so năm 2005 chiếm 98,12%/tổng thu nhập, thu từ dịch vụ tăng 15,98% so năm 2005, chiếm tỷ trọng 1,88%/tổng thu nhập. Thu nhập từ dịch vụ năm 2006 của chi nhánh cĩ tăng so năm 2005, nhưng vẫn cịn chiếm tỷ trọng rất thấp so tổng thu nhập của chi nhánh.Tổng chi phí trong năm là 65,027 tỷđồng, tăng 7,69% so năm 2005, trong năm chi nhánh khơng trích DPRR do quỹ QPRR của chi nhánh tại NHCT.VN vẫn cịn. Lợi nhuận đạt 15,228 tỷ đồng, giảm 9,270 tỷđồng, tốc độ giảm là 37,84% so năm 2005 nhưng vẫn đạt 104% kế hoạch lợi nhuận NHCT.VN giao cho chi nhánh. Năm 2006 thu nhập và lợi nhuận của chi nhánh đều giảm so năm 2005 là do tháng 06 năm 2006 chuyển chi nhánh cấp 2 Ngân hàng Cơng Thương thị xã Châu Đốc trực thuộc Ngân hàng Cơng Thương An Giang thành chi nhánh phụ thuộc Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam đã làm ảnh hưởng đến tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh trong năm.
Năm 2007, một năm sau khi tách chi nhánh NHCT.TX Châu Đốc, chi nhánh đã cĩ sự tăng trưởng mạnh mẽ, tổng thu nhập đạt 118,828 tỷ đồng, tăng 48,06% so năm 2006, trong đĩ thu nhập từ hoạt động tín dụng tăng 48,77% so năm 2006, chiếm tỷ
trọng 98,64%/tổng thu nhập, thu nhập từ dịch vụ tăng 10,12% so năm 2006, chiếm tỷ
trọng 1,36%/tổng thu nhập. Tổng chi phí là 87,851 tỷđồng, tăng 35,10% so năm 2006, trong đĩ trích DPRR là 0,931 tỷđồng. Lợi nhuận đạt 30,977 tỷ đồng, tăng 103,42% so năm 2006, đạt 118% kế hoạch NHCT.VN giao cho chi nhánh.
Từ số liệu hoạt động kinh doanh 03 năm của chi nhánh đã cho thấy sự tăng trưởng cả về thu nhập và lợi nhuận. Tuy cĩ sự sụt giảm vào năm 2006, nhưng đĩ là do
ảnh hưởng từ sự thay đổi mơ hình tổ chức của chi nhánh. Tuy nhiên, chi nhánh cịn gặp hạn chế ở hoạt động dịch vụ, thu nhập từ hoạt động dịch vụ cịn thấp chiếm tỷ trọng
52
chưa đến 2%/tổng thu nhập. Đây cũng chính là nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của chi nhánh, vì nguồn thu từ dịch vụ thấp nên chi nhánh phải đẩy mạnh thu nhập từ hoạt động tín dụng bằng cách tăng trưởng tín dụng nĩng đểđảm bảo lợi nhuận, và như thế dễ dẫn đến hạ thấp chất lượng tín dụng.