III. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ
2. Đối với Cụng ty PJICO
Về việc kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới PJICO cần thực hiện nghiờm tỳc biểu phớ mà Bộ Tài Chớnh quy định, tuõn thủ cỏc nguyờn tắc trong kinh doanh bảo hiểm và đặc biệt là luụn phải đảm bảo đầy đủ cỏc qũy dự phũng nghiệp vụ để cú thể thanh toỏn cho khỏch hàng một cỏc thuận lợi, nhanh chúng chớnh xỏc nhất.
Quỏn triệt về biểu phớ và phương phỏp ỏp dụng trờn toàn PJICO đến từng cỏn bộ, từng đại lý kinh doanh nghiệp vụ để trỏnh tỡnh trạng thụng tin khụng đầy đủ cũng như những khe hở trong việc ỏp dụng đảm bảo việc thu đỳng thu đủ phớ cho Cụng ty.
Để khuyến khớch khỏch hàng tham gia bảo hiểm thỡ khi xõy dựng biểu phớ ngoài việc quy định riờng tỷ lệ phớ theo mục đớch sử dụng xe như đó trỡnh bày ở biểu phớ thỡ PJICO cần cú những quy định cụ thể hơn nữa về phớ bảo hiểm trong mục đớch sử dụng xe. Cú thể chia tỷ lệ phớ khỏc nhau đối với cỏc xe hoạt động ở cỏc ngành, lĩnh vực khỏc nhau vớ dụ như, xe họat động ở khối
hành chớnh sự nghiệp, khối ngành an ninh quốc phũng, hay khối hoạt động kinh doanh, khối xe dõn dụng.. Bởi mỗi ngành nghề, lĩnh vực hoạt động thỡ đều cú những nột đặc trưng riờng về loại xe sử dụng, phạm vi xe hoạt động...nờn cần quy định tỷ lệ phớ cụ thể hơn nhằm đảm bảo quyền lợi của khỏch hàng cũng như mang lại lợi thế cạnh tranh cho sản của doanh nghiệp trờn thị trường.
Loại xe hoạt động trờn thị trường Việt Nam hiện rất đa dạng và nú càng trở nờn đa dạng hơn khi Việt Nam nhập những chiếc xe cũ vào thị trường, điều này gõy khú khăn khụng chỉ cho PJICO mà cũn cho cỏc Cụng ty khỏc khi xỏc định phớ khi cú tớnh đến yếu tố chủng loại xe. Tuy nhiờn PJICO cú thể dựa trờn cơ sở tốc độ tối đa của xe, tỷ lệ gia tốc, chi phớ và mức độ khan hiếm của phụ tựng... để cú thể tớnh phớ, nhằm đưa ra mức phớ hợp lý nhất trỏnh tỡnh trạng phớ cỏc loại xe được cào bằng thiếu sự phõn biệt, giỳp PJICO nõng cao hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ.
Cũng như mục đớch sử dụng xe, PJICO cần phõn chia địa bàn hoạt động của xe ụtụ theo cựng lóng thổ như vựng nỳi, đồng bằng, hay xe cú tuyến chạy đăng ký cố định, nội tỉnh, nội thành... để cú thể quy định những mức phớ cao đối với xe hoạt động trờn địa bàn rộng, vựng nỳi và mức phớ thấp hơn đối với xe hoạt động cú tuyến đường cố định và an toàn hơn. Những quy định cụ thể chi tiết như vậy sẽ tạo điều kiện thu hỳt nhiều chủ xe tham gia và đảm bảo tớnh cụng bằng đối với khỏch hàng khi tham gia bảo hiểm tại Cụng ty.
Cần cú một bộ phận chuyờn định phớ bảo hiểm chuyờn nghiệp phục vụ cho cụng tỏc tớnh phớ, để phớ bảo hiểm luụn được tớnh chớnh xỏc kịp thời. Xõy dựng một bộ phận thống kờ chuyờn nghiệp để cập nhật cỏc tài liệu cú liờn quan về tỡnh hỡnh tai nạn gõy tổn thất thuộc trỏch nhiệm của đơn vị mỡnh, cỏc số liệu về số tiền bồi thường trung bỡnh mỗi vụ tai nạn, cũng như dự bỏo tỡnh
hỡnh mọi hoạt động của doanh nghiệp trong thời gian tới… để cú thể kịp thời điều chỉnh mức phớ cho phự hợp và cú kế hoạch cụ thể trong kinh doanh.
Đối với cỏc Cụng ty bảo hiểm Phi nhõn thọ, một trong những nguyờn nhõn chớnh làm cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp thất bại đú là do phớ bảo hiểm thu khụng đầy đủ dẫn đến lập cỏc qũy dự phũng khụng được lập đầy đủ. Tại PJICO nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới cú tỷ lệ bồi thường cao là 62,99% đõy là tỷ lệ cao thứ hai trờn thị trường trong khi đú Bảo Việt là 52,22% và Bảo Minh là 43%. Do đú nếu cú sai sút trong cụng tỏc tớnh phớ thỡ khả năng thua lỗ của nghiệp vụ là khỏ cao. Vỡ vậy việc quy định cụ thể biểu phớ đối với nghiệp vụ bảo hiểm này là cần thiết, bờn cạnh tuõn thủ biểu phớ của nhà nước PJICO cần xõy dựng biểu phớ đối với từng trường hợp cụ thể để cỏc văn phũng khu vực cũng như cỏc chi nhỏnh của cụng ty trờn toàn quốc cú thể dễ dàng ỏp dụng.
Cần tăng cường cỏc hoạt động tuyờn truyền quảng cỏo để khỏch hàng hiểu rừ hơn về nghiệp vụ Cụng ty đang triển khai, cũng như nõng cao chất lượng phục vụ trong khõu giỏm định và bồi thường đảm bảo giải quyết nhanh chúng, chớnh xỏc nhất khi khỏch hàng gặp rủi ro tổn thất để cú thể thu hỳt nhiều khỏch hàng tham gia bảo hiểm tại Cụng ty, tăng doanh thu phớ và cú điều kiện để giảm phớ bảo hiểm.
Khụng ngừng đào tạo cỏn bộ về trỡnh độ chuyờn mụn nghiệp vụ, kỹ năng kinh doanh và đặc biệt là đạo đức nghề nghiệp để bộ mỏy của PJICO luụn vận hành hiệu quả mang lại lợi ớch cho Cụng ty và khỏch hàng tham gia.
Cần kiờn quyết xử lý nghiờm cỏc đơn vị khụng chấp hành những quy định của cụng ty về phớ bảo hiểm như: tự tiện giảm phớ cho khỏch hàng, hay biển thủ phớ, và chậm nộp phớ cho Cụng ty theo quy định…. Truy thu cỏc đối
tượng nợ đọng phớ bảo hiểm vỡ hiện nay đõy đang là vấn đề nổi cộm của toàn cụng ty. Bờn cạnh đú cần cú những chế độ khen thưởng kịp thời cho những đơn vị, cỏ nhõn hoàn thành việc thu đỳng, thu đủ và nộp kịp thời phớ bảo hiểm cho cụng ty.
Tăng cường hoạt động đầu tư để tăng doanh thu cho doanh nghiệp bảo hiểm, để cú thể giảm phớ cho khỏch hàng mà khụng ảnh hưởng đến khả năng tài chớnh của cụng ty.
Kết luận
Với sự phỏt triển khụng ngừng của khoa học kỹ thuật, cũng như đời sống của dõn cư, nhu cầu bảo hiểm cho bản thõn và tài sản của họa ngày càng tăng, trong đú khụng thể thiếu được bảo hiểm vật chất xe ụtụ, cỏc chủ xe đó xem bảo hiểm như là một phương thức xử lý thiệt hại khi tai nạn xảy ra. Do đú để giành được sự thu hỳt cũng như sự tớn nhiệm lõu dài của khỏch hàng mỗi Cụng ty bảo hiểm đều cần phải cú những chớnh sỏch hợp lý, an toàn về khai thỏc, định phớ, bồi thường, đề phũng hạn chế tổn thất.
Phớ bảo hiểm luụn là mối quan tõm hàng đầu của khỏch hàng khi ký kết hợp đồng. Vỡ phớ nú phản ỏnh chất lượng phục vụ, cũng như sự chuyờn nghiệp của và là yếu tố quyết định đến sự thành cụng hay thất bại trong hoạt động kinh doanh của Cụng ty. Do vậy, để tồn tại và phỏt triển PJICO đó, đang và sẽ phải học hỏi kinh nghiệm, nghiờn cứu và đề ra cỏc biện phỏp khả thi để hoàn thiện hơn nữa trong cụng tỏc định phớ bảo hiểm nhằm đưa ra thị trường sản phẩm bảo hiểm với mức phớ hợp lý và đạt hiệu quả cao nhất trong kinh doanh.
Qua 10 năm hoạt động và phỏt triển, cỏc mục tiờu tăng trưởng và hiệu quả trờn bỡnh diện Cụng ty đó thực hiện khỏ tốt, cỏc đơn vị đó cú nhiều sỏng kiến trong việc triển khai cỏc nghiệp vụ đặc biệt là nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ụtụ, thỏch thức đang cũn nhiều ở phớa trước vỡ vậy PJICO trong thời gian tới cần phải tớch cực hoạt động, sỏng tạo nhiều hơn nữa để nghiệp vụ bảo hiểm vật chất ụtụ của Cụng ty là người bạn đường cần thiết và khụng thể thiếu được đối với mỗi chủ xe.
Do hạn chế về thời gian cũng như kiến thức nờn bỏo cỏo thực tập tốt nghiệp này chỉ dừng lại ở phạm vi nghiờn cứu nhỏ là một số vấn đề về phớ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại PJICO và khụng trỏnh khỏi những thiếu sút. Rất mong sự gúp ý của cụ giỏo cựng toàn thể cỏn bộ bảo hiểm ở Phũng bảo hiểm khu vực VII thuộc Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex.
Một lần nữa em xin trõn trọng cảm ơn cụ giỏo, Thạc sĩ – Tụ Thị Thiờn Hương và cỏc cỏn bộ của phũng khu vực VII thuộc Cụng ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex đó hướng dẫn tận tỡnh giỳp đỡ em hoàn thành bài bỏo cỏo này.
tài liệu tham khảo
1. Giỏo trỡnh kinh tế bảo hiểm, chủ biờn: PGS. TS Nguyễn Văn Định – Bộ mụn bảo hiểm trường ĐH KTQD Hà Nội năm 2004.
2. Giỏo trỡnh bảo hiểm, chủ biờn PGS. TS Hồ Xuõn Phương, Vừ Thị Pha – Trường ĐH Tài chớnh kế toỏn Hà Nội.
3. Giỏo trỡnh Quản trị kinh doanh bảo hiểm, chủ biờn: PGS.TS Nguyễn Văn Định, Bộ mụn Bảo hiểm ĐH KTQD Hà Nội năm 2004.
4. Bài giảng Kinh tế bảo hiểm của PGS. TS Nguyễn văn Định.
5. Bảo hiểm – Nguyờn tắc và thực hành, David – E.Bland, Học viện bảo hiểm Hoàng gia Anh, năm 1993.
6. Bản tin số 2,3,4 – Năm 2005 của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam.
7. Bỏo cỏo tổng kết kinh doanh năm 2005, Bỏo cỏo tổng hợp thu chi kinh doanh của Cụng ty PJICO giai đoạn 2000-2005.
8. Biếu phớ Bảo hiểm vật chất xe cơ giới của PJICO năm 2006. 9. Thời bỏo kinh tế Việt Nam.
10.Luật Kinh doanh bảo hiểm. 11.Tạp chớ Bảo hiểm.
12.Tạp chớ Giao thụng vận tải 13.Tạp chớ bạn đường.