Ngân hàng thơng mại là loại hình doanh nghiệp kinh doanh hàng hoá đặc biệt, đó là tiền tệ. Do vậy, hoạt động kinh doanh của ngân hàng với bản chất của nó luôn chịu tác động của nhiều loại rủi ro đi cùng với các lĩnh vực hoạt động của ngân hàng. Rủi ro trong kinh doanh của ngân hàng thơng mại là khả năng xảy ra tổn thất ngoài dự kiến của ngân hàng. Rủi ro trong thanh toán quốc tế là những rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện thanh toán quốc tế liên quan đến các giao dịch quốc tế, nguyên nhân phát sinh từ quan hệ giữa các bên tham gia thanh toán quốc tế nh: Nhà xuất khẩu, nhập khẩu, các ngân hàng các tổ chức cá nhân và các tác nhân trung gian. . . hoặc do những nhân tố khách quan khác gây nên nh thiên tai, chiến tranh, chính trị. . . Rủi ro trong giao dịch quốc tế cũng giống nh rủi ro trong các giao dịch thơng mại trong nớc nhng khoảng cách về địa lý, những khác biệt về văn hoá, luật pháp. . . làm tăng thêm các khó khăn cũng nh rủi ro liên quan trực tiếp đến thanh toán quốc tế.
1.3.1.1. Rủi ro thơng mại.
Loại rủi ro này hiện diện trong tất cả các giao dịch giữa các thơng gia, rủi ro trong giao dịch quốc tế cũng giống những rủi ro xảy ra trong các giao dịch nội địa. Tuy nhiên nó phức tạp hơn nhiều trong xử lý. Rủi ro này đợc xem xét một cách khác nhau từ phía ngời xuất khẩu và từ phía ngời nhập khẩu.
a) Đối với ngời xuất khẩu.
- nhng khuyết tật của khâu thanh toán. - Sự suy yếu tài chính của con nợ.
b) Đối với ngời nhập khẩu.
Cũng nh các quan hệ giao dịch thơng mại nội địa rủi ro xảy ra khi vi pham các điều khoản của hợp đồng thơng mại.
- Thời hạn gửi hàng.
- Vận chuyển hàng từng phần. - Số lợng hàng.
- Sự thay đổi về điều kiện và thời gian thanh toán. - Yếu tố giá cả.
- Những thay đổi trong điều kiện vận chuyển hàng hoá. - Rủi ro trong bảo hiểm.
- Yếu tố chất lợng của hàng hoá. - Nguồn gốc của hàng hoá.
- Điều kiện về vệ sinh, y tế.
- Rủi ro liên quan đến hàng phải lu kho.