Lỏng Hạ
Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn Việt Nam đó triển khai thớ điểm nghiệp vụ thẻ từ năm 1999, nhưng chủ yếu chỉ mang tớnh nghiờn cứu, thử nghiệm. Nghiệp vụ thẻ chỉ thực sự phỏt triển vào cuối năm 2003, kể từ khi Trung tõm thẻ của ngõn hàng được thành lập. Đến nay, tuy thời gian gia nhập thị trường thẻ chưa lõu nhưng ngõn hàng cũng đó nỗ lực nghiờn cứu, học hỏi để đưa nghiệp vụ thẻ phỏt triển ổn định. Tớnh đến nay, sản phẩm thẻ của Agri Bank gồm: thẻ ghi nợ SUCCESS, thẻ Tớn dụng nội địa, thẻ Tớn dụng quốc tế ( sắp phỏt hành ). Chi nhỏnh Lỏng Hạ cũng đó triển khai cỏc sản phẩm thẻ này cú hiệu quả.
a) Thẻ ghi nợ - SUCCESS
Thẻ ghi nợ SUCCESS là phương tiện thanh toỏn do ngõn hàng No&PTNT phỏt hành, cấp cho chủ thẻ sử dụng để rỳt tiền mặt tại mỏy rỳt tiền tự động ATM. Với thẻ này, khỏch hàng sẽ tiến hành việc chi tiờu và rỳt tiền trực tiếp trờn tài khoản tiền gửi của khỏch hàng mở tại ngõn hàng. Khi trong tài khoản của khỏch hàng khụng cú tiền, khỏch hàng khụng thể sử dụng thẻ ghi nợ để thanh toỏn hay rỳt tiền mặt.
♦ Quy trỡnh phỏt hành:
+ Tiện ớch khi sử dụng: Khi sử dụng thẻ ghi nợ SUCCESS của ngõn hàng, khỏch hàng sẽ cú những lợi ớch sau:
- Rỳt tiền VND từ tài khoản tiền gửi khụng kỡ hạn bằng VND hoặc ngoại tệ tại bất cứ mỏy ATM nào của hệ thống ngõn hàng Nụng nghiệp.
- Thanh toỏn húa đơn cho cỏc đơn vị cung ứng dịch vụ (điện, nước, điện thoại…) tại mỏy ATM.
- Thanh toỏn mua hàng húa dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ của ngõn hàng Nụng nghiệp.
- Với khỏch hàng cú thu nhập ổn định được chi nhỏnh ngõn hàng cấp hạn mức thấu chi cho phộp rỳt tiền mặt hay thanh toỏn mua hàng húa dịch vụ khi
- Thụng tin sử dụng tài khoản & in sao kờ giao dịch ( 5 giao dịch gần đõy nhất). - Thay đổi mó số xỏc định chủ thẻ ( PIN ).
- Số dư trờn tài khoản được hưởng lói suất khụng kỡ hạn. - Bảo mật thụng tin từ tài khoản.
- Chuyển tiền trong hệ thống ngõn hàng No&PTNT.
- Nhận tiền lương, nhận tiền chuyển từ trong và ngoài nước.
- Tra cứu thụng tin tài khoản, thụng tin ngõn hàng ( tỉ giỏ, lói suất tiền gửi, lói suất cho vay ).
+ Thủ tục phỏt hành thẻ:
Mọi cỏ nhõn, người Việt Nam & nước ngoài cư trỳ tại Việt Nam cú nhu cầu & đỏp ứng đầy đủ cỏc điều kiện sử dụng thẻ do ngõn hàng No&PTNT quy định. Thủ tục phỏt hành thẻ SUCCESS gồm:
- Giấy đề nghị phỏt hành thẻ ( Mẫu 01/TGN ). - Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- Trường hợp khỏch hàng cú nhu cầu thấu chi, khỏch hàng phải được cơ quan quản lớ lao động cú thẩm quyền xỏc nhận mức lương, trợ cấp xó hội hàng thỏng.
Nếu đầy đủ thủ tục và được ngõn hàng chấp nhận, khỏch hàng phải kớ hợp đồng sử dụng thẻ ghi nợ nội địa ( Mẫu 03/TGN ).
Bảng 2.4: Biểu phớ phỏt hành, sử dụng thẻ ghi nợ SUCCESS
STT Nội dung Mức phớ (Gồm VAT)
1, Phớ phỏt hành thẻ + Phỏt hành lần đầu Phỏt hành thụng thường Phỏt hành nhanh + Phỏt hành lại Phỏt hành thụng thường Phỏt hành nhanh 50.000 VND/thẻ 100.000 VND/thẻ 50.000 VND/thẻ 100.000 VND/thẻ 2, Phớ rỳt tiền tại mỏy ATM 0 VND
3, Phớ chuyển tiền + Trong cựng chi nhỏnh + Chi nhỏnh cựng tỉnh, thành phố + Chi nhỏnh khỏc tỉnh, thành phố 0 VND 3.000 VND/mún 0,1%(tối thiểu 20.000 VND/mún, tối đa 1.000.000 VND/mún)
4, Vấn tin số dư, sao kờ tài khoản 0 VND
5, Bỏo mất thẻ 0 VND
6, Tỷ lệ chiết khấu (đối với ĐVCNT) 1%/giỏ trị giao dịch 7, Lói suất thấu chi (với thẻ thấu chi) 1,5%/thỏng
( Nguồn: www.vbard.com.vn )
Bảng 2.5: Hạn mức rỳt tiền mặt/ chuyển tiền trong hệ thống:
Cỏc hạn mức Thẻ Success
Tổng số tiền rỳt tối đa /ngày 10.000.000 VND Số lần rỳt tiền tối đa /ngày khụng hạn chế Số tiền rỳt tối thiểu /lần 50.000 VND (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Số tiền rỳt tối đa /lần 2.000.000 VND
Tổng số tiền chuyển khoản tối đa /ngày 10.000.000 VND ( Nguồn: www.vbard.com.vn )
Với những tiện ớch và mức phớ như trờn, ngõn hàng No&PTNT vừa gúp phần tạo điều kiện thuận lợi lớn nhất cho mọi đối tượng tham gia sử dụng dịch vụ, vừa nõng cao khả năng cạnh tranh trờn thị trường. Mức phớ mà ngõn hàng No&PTNT đưa ra là khỏ hợp lớ nếu so với cỏc ngõn hàng khỏc trờn địa
bàn cựng phỏt hành thẻ ghi nợ. Nhưng trong thời gian sắp tới, trước sự cạnh tranh trờn thị trường thẻ, ngõn hàng cần cú cỏc giải phỏp để phỏt triển đa dạng danh mục sản phẩm của mỡnh. Bảng 2.6 : So sỏnh biểu phớ cỏc ngõn hàng phỏt hành thẻ ghi nợ: Tờn Ngõn hàng Loại thẻ Phớ phỏt hành /thẻ Agribank Thẻ Success 50.000 VND ICB + C-Card + S-Card + G-Card 99.000 VND 77.000 VND 220.000 VND Techcombank F@staccess + Thẻ chuẩn + Thẻ vàng + Thẻ đặc biệt 90.000 VND 110.000 VND 130.000 VND
NH Quõn đội Active Plus 100.000 VND
Eximbank Eximbank Card 50.000 VND
Đụng Á Thẻ đa năng miễn phớ
BIDV Etrans 365+ + Hạng chuẩn + Hạng vàng + Hạng đặc biệt Thẻ vạn dặm 50.000 VND 70.000 VND 100.000 VND 30.000 VND b) Thẻ tớn dụng nội địa
Thẻ tớn dụng nội địa là phương tiện thanh toỏn do ngõn hàng No&PTNT phỏt hành, cú một hạn mức tớn dụng nhất định dựng để thanh toỏn tiền hàng húa, dịch vụ hoặc ứng tiền mặt tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ hoặc cỏc điểm ứng tiền mặt trong phạm vi lónh thổ Việt Nam trong một thời gian nhất định.
Thẻ tớn dụng được phỏt hành dựa trờn nguyờn tắc tớn dụng cú bảo đảm. Để cú quyền sử dụng thẻ, khỏch hàng phải đỏp ứng được yờu cầu về tớn chấp, hoặc thế chấp và cỏc điều kiện bảo đảm khỏc. Vỡ hỡnh thức thẻ tớn dụng nằm trong nghiệp vụ tớn dụng ngắn hạn của ngõn hàng nờn nguồn vốn phỏt hành chủ yếu là nguồn vốn huy động ngắn hạn.
Thẻ tớn dụng do ngõn hàng No&PTNT phỏt hành gồm 2 loại thẻ:
+ Thẻ cỏ nhõn: được phỏt hành cho cỏc cỏ nhõn cú nhu cầu và đỏp ứng đủ điều kiện phỏt hành thẻ. Chủ thẻ chịu trỏch nhiệm thanh toỏn cỏc khoản chi tiờu thẻ bằng nguồn tiền của cỏ nhõn mỡnh. Thẻ cỏ nhõn cú 2 loại:
Thẻ chớnh: Do cỏ nhõn đứng đơn đề nghị ngõn hàng No&PTNT phỏt hành thẻ cho chớnh mỡnh sử dụng, cỏ nhõn đú là chủ thẻ chớnh.
Thẻ phụ: Do chủ thẻ chớnh đứng tờn xin phỏt hành thẻ phụ cho người khỏc sử dụng ( chủ thẻ phụ ) và chịu trỏch nhiệm thanh toỏn toàn bộ cỏc khoản chi tiờu của chủ thẻ phụ.
+ Thẻ cỏ nhõn do cụng ty ủy quyền sử dụng ( hay cũn gọi là thẻ cụng ty ): được phỏt hành cho cỏc cỏ nhõn thuộc một tổ chức, cụng ty đứng tờn xin phỏt hành thẻ và ủy quyền cho cỏ nhõn đú sử dụng thẻ. Tổ chức, cụng ty xin phỏt hành chịu trỏch nhiệm thanh toỏn cỏc khoản chi tiờu thẻ bằng nguồn tiền của tổ chức, cụng ty đú. Tổ chức, cụng ty xin phỏt hành thẻ phải nờu rừ việc ủy quyền này trong đơn xin phỏt hành thẻ. Cỏ nhõn được ủy quyền sử dụng thẻ cụng ty khụng được phộp phỏt hành thẻ phụ.
Thẻ tớn dụng do NHNo&PTNT phỏt hành gồm 3 hạng thẻ: Thẻ chuẩn, thẻ bạc, thẻ vàng tựy thuộc vào từng khỏch hàng.
Cỏc loại thẻ này cú hạn mức như sau: Thẻ chuẩn: từ 0 đến 10.000.000 VND
Thẻ bạc : từ 10.000.000 VND đến 50.000.000 VND Thẻ vàng: từ 50.000.000 VND đến 100.000.000 VND
+ Tiện ớch của thẻ:
- Mua hàng húa, dịch vụ tại cỏc đơn vị chấp nhận thẻ của ngõn hàng trờn toàn quốc.
- Ứng tiền mặt tại mạng lưới cỏc điểm ứng tiền mặt gồm : hệ thống mỏy rỳt tiền tự động ATM, quầy giao dịch và đơn vị chấp nhận thẻ của ngõn hàng.
- Mua sắm, chi tiờu trước, thanh toỏn sau bằng VND mà khụng phải chịu lói trong khoảng thời gian tối đa 45 ngày.
- An toàn vỡ khụng phải mang theo lượng tiền mặt lớn khi mua sắm hàng húa, dịch vụ.
- Thuận tiện trong thanh toỏn mọi nơi, mọi lỳc.
- Cho phộp người thõn sử dụng hạn mức của chủ thẻ chớnh để mua sắm hàng húa, dịch vụ.
- Tiện lợi trong việc quản lớ chi phớ cụng tỏc của nhõn viờn (với thẻ cụng ty).
- Được hưởng ưu đói, khuyến mại đặc biệt của ngõn hàng. - Được hưởng dịch vụ khỏch hàng 24/24.
+ Thủ tục phỏt hành thẻ:
Đối với cỏ nhõn:
- Đơn đề nghị phỏt hành thẻ cỏ nhõn theo mẫu ( 01A/TTD hoặc 01B/ TTD ). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Bản sao CMND hoặc hộ chiếu.
- Giấy xỏc nhận cư trỳ của chủ thẻ ( chủ thẻ chớnh và phụ ).
- Thế chấp hoặc tớn chấp: Thế chấp: Hồ sơ bảo đảm tiền vay theo quy định
Tớn chấp: Xỏc nhận của cơ quan quản lớ lao động
Đối với thẻ cụng ty:
- Đơn đề nghị phỏt hành thẻ cụng ty ủy quyền cho cỏ nhõn sử dụng ( mẫu 02A/TTD hoặc mẫu 02B/TTD).
- Bỏo cỏo tỡnh hỡnh của tổ chức, cụng ty ( kỡ gần đõy nhất ). - Hồ sơ đảm bảo tiền vay theo quy định.
Cỏc tổ chức, cụng ty cú quan hệ tớn dụng lần đầu với ngõn hàng: hồ sơ phỏt hành cần bổ sung thờm:
- Quyết định thành lập doanh nghiệp. - Giấy chứng nhận đăng kớ kinh doanh. - Giấy phộp kinh doanh.
- Giấy giới thiệu mẫu dấu, chữ kớ người đứng đầu tổ chức và người được ủy quyền đối với cỏc tổ chức đoàn thể.
Bảng 2.7 : Biểu phớ phỏt hành, sử dụng thẻ tớn dụng nội địa
STT Cỏc loại phớ Mức phớ
1, Phớ phỏt hành thẻ 50.000 VND /thẻ
2, Phớ thường niờn (miễn phớ năm đầu) + Thẻ chuẩn + Thẻ bạc + Thẻ vàng 100.000 VND /thẻ 150.000 VND /thẻ 200.000 VND /thẻ
3, Phớ rỳt tiền mặt lần 2% số tiền giao dịch (tối thiểu 20.000 VND)
4, Phớ thay đổi hạng thẻ 0 VND
5, Phớ thay đổi hạn mức tớn dụng /lần 20.000 VND 6, Phớ phỏt hành lại thẻ /thẻ 50.000 VND
7, Phớ chậm trả 3% số tiền chậm thanh toỏn, tối
thiểu 20.000 VND 8, Cỏc loại phớ khỏc + Phớ vượt hạn mức + Phớ tra soỏt + Phớ khiếu nại + Phớ thụng bỏo thẻ mất cắp, thất lạc + Phớ cấp lại sao kờ tài khoản thẻ + Phớ cấp bản sao húa đơn
15% /năm, tối thiểu 20.000 VND 20.000 VND
0 VND 0 VND 0 VND 0 VND
9, Tỷ lệ chiết khấu (Đại lý) 1% giỏ trị giao dịch 10, Lói suất cho vay thẻ tớn dụng 0,85% /thỏng
( Nguồn : www.vbard.com.vn )
c) Thẻ tớn dụng quốc tế
Đến thời điểm hiện nay, hệ thống ngõn hàng No&PTNT Việt Nam núi chung và ngõn hàng No&PTNT Lỏng Hạ núi riờng vẫn chưa phỏt hành thẻ tớn dụng quốc tế song ngõn hàng No&PTNT đó coi đõy là sản phẩm chiến lược của ngõn hàng trong tương lai và cũng là sản phẩm để khẳng định vị thế, uy tớn, nõng cao thương hiệu của ngõn hàng No&PTNT đối với khỏch hàng trong
nước và quốc tế. Hiện nay, ngõn hàng No&PTNT đó cú những bước chuẩn bị để sắp ra mắt sản phẩm thẻ tớn dụng quốc tế trong năm 2008.
Hoạt động trờn địa bàn Hà Nội là lợi thế đối với ngõn hàng Nụng nghiệp Lỏng Hạ trong hoạt động kinh doanh thẻ. Nếu làm tốt cụng tỏc Marketing, số lượng thẻ phỏt hành sẽ tăng lờn đỏng kể. Hiện tại, ngõn hàng No&PTNT Lỏng Hạ đang là ngõn hàng đại lớ thanh toỏn thẻ tớn dụng quốc tế cho ACB, phớ dịch vụ thu được là rất nhỏ vỡ phần lớn đều phải trả cho ngõn hàng phỏt hành thẻ ACB. Vỡ vậy ngõn hàng cần sớm phỏt hành và đưa vào sử dụng thẻ tớn dụng quốc tế.