- Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM
2.2.2.2. Thực trạng phỏt hành thẻ ghi nợ
- Hiện nay tại Việt Nam đó cú một số ngõn hàng phỏt hành thẻ ghi nợ quốc tế: ngõn hàng ANZ phỏt hành thẻ ghi nợ quốc tế với tờn gọi ANZ Access Card, ngõn hàng ACB với hai loại thẻ: ACB-Visa Electron và ACB-MasterCard Electronic hay thẻ ghi nợ quốc tế Visa Plus của ngõn hàng nước ngoài HSBC. Thẻ ANZ Access Card thực chất đõy là thẻ ghi nợ thuộc hệ thống thẻ ghi nợ Maestro của MasterCard. Thẻ này cho phộp rỳt tiền mặt và thanh toỏn tiền hàng húa tại 810.000 mỏy ATM và 5,4 triệu cửa hàng trờn thế giới cú biểu tượng Maestro hoặc Cirrus. Cho tới ngày 31.12.2004 ngõn hàng ANZ đó phỏt hành được khoảng 24.000 thẻ ghi nợ quốc tế trong đú chỉ cú 21% thẻ phục vụ cho đối tượng khỏch hàng là người nước ngoài.
So với 2 loại thẻ tớn dụng của VCB và ACB kể trờn thỡ thẻ ghi nợ ANZ ớt được sử dụng hơn do đặc điểm khỏch hàng khụng được cấp tớn dụng. Tại thị trường nước ngoài từ năm 2000 trở lại đõy, thẻ ghi nợ này được sử dụng phổ biến hơn do khỏch hàng phần đụng là đối tượng sinh viờn, học sinh du học tự tỳc, dựng để nhận trợ giỳp tài chớnh từ người nhà tại Việt Nam. Tuy nhiờn tại thị trường trong nước, việc sử dụng thẻ lại phỏt triển hơn do sự thuận tiện khi thanh toỏn tại nhiều cơ sở chấp nhận thẻ, dễ dàng rỳt tiền tại mỏy ATM và phớ so với thẻ tớn dụng lại rẻ.
- Thẻ ghi nợ nội địa thời kỳ này tỏ ra phỏt triển rất mạnh với sự tham gia của 15 ngõn hàng phỏt hành, với tốc độ phỏt triển 3 con số hàng năm (trung bỡnh trờn 200%/năm) và đạt 760.000 thẻ (gấp 7 lần số thẻ quốc tế) chỉ sau 3 năm phỏt hành. Tiờu biểu như sản phẩm Connect 24 của VCB, E- Card của ACB, thẻ F@stAccess của Techcombank hay chựm sản phẩm ATM G-Card và ATM C- Card của ngõn hàng Cụng thương.
(Nguồn: Bỏo cỏo tổng kết hội nghị cỏc ngõn hàng thanh toỏn thẻ Việt Nam thỏng 11 năm 2004)
Cỏc loại thẻ này chủ yếu là thẻ tiền lương của cỏc cụng ty, với tiện ớch dành cho người sử dụng chủ yếu là rỳt tiền mặt tại cỏc mỏy ATM của chớnh ngõn
hàng thương mại cổ phần cũng tham gia phỏt hành thẻ ghi nợ, thẻ này lại gần giống “sổ tiết kiệm”, vớ dụ như NH Đụng Á với “Thẻ tiết kiệm thịnh vượng” hay Techcombank với F@stSaving. Mục đớch phỏt hành thẻ là để huy động tiền gửi cú kỳ hạn từ nguồn vốn nhàn rỗi trong dõn và cú thể được sử dụng như vật thế chấp cho cỏc khoản vay ngõn hàng. Đồng thời giỳp chủ thẻ khụng cần mất nhiều thời gian cú thể vừa quản lý tài chớnh và đồng thời cũng là cụng cụ tiết kiệm hiệu quả. Với “thẻ tiết kiệm thịnh vượng” thỡ số dư tối thiểu bắt buộc đối với 1 thẻ là 10 triệu đồng vỡi lói suất (lói suất đúng cửa) hàng thỏng rất hấp dẫn là 0,72 , 0,75 và 0,78% cho kỳ hạn 13, 24 và 36 thỏng. Việc chấp nhận thẻ chỉ hạn chế tại hệ thống chấp nhận thẻ của Ngõn hàng Đụng Á, tức là tại cỏc chi nhỏnh ngõn hàng và một số siờu thị trờn toàn quốc. Đặc biệt gần đõy, ngõn hàng Techcombank đó giới thiệu ra thị trường chựm sản phẩm thẻ 3 trong 1 là thẻ F@stAccess. Sản phẩm này được so sỏnh như một chiếc vớ đa năng, an toàn, tiện lợi và thụng minh. Với chiếc thẻ nhỏ gọn, bạn cú thể kết nối trực tiếp mọi lỳc mọi nơi với tài khoản của mỡnh mở tại Techcombank để thực hiện mọi chi tiờu cần thiết. Tớnh năng đặc biệt 3 trong 1 của thẻ là cựng với chức năng thanh toỏn truyền thống, F@stAccess cũn giỳp chủ thẻ gửi tiết kiệm cựng sản phẩm hỗ trợ F@stSaving (cho phộp chủ thẻ đầu tư cỏc khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm với lói suất hấp dẫn) và vay tiền ngõn hàng qua F@stAdvance (chủ thẻ cú thể sử dụng vượt số tiền cú trong tài khoản của mỡnh trong hạn mức ngõn hàng cho phộp). Ngoài ra, đặc tớnh bảo mật riờng biệt về mó số cỏ nhõn (PIN) sẽ giỳp chủ thẻ là người sở hữu duy nhất chỡa khoỏ để mở chiếc khoỏ điện tử F@stAccess của mỡnh.