II. Cỏc giải phỏp phỏt triển hoạt động thẻ của ngõn hàng Thương mại cổ
2.1.1. Cải tiến độ an toàn cho chiếc thẻ
Bờn cạnh những tiện ớch hết sức rừ ràng cho những người sử dụng thỡ hoạt động thẻ cũng mang lại nhiều những rủi ro và tổn thất khụng chỉ đối với ngõn hàng chấp nhận thanh toỏn thẻ, những ngõn hàng phỏt hành thẻ mà cũn đối với cả người sử dụng thẻ.
Đặc biệt trong những năm gần đõy, mức độ rủi ro tổn thất do nghiệp vụ thẻ mang lại đối với nhiều ngõn hàng là khỏ lớn. Rủi ro của hoạt động thẻ do rất nhiều nguyờn nhõn khỏch quan và chủ quan khỏc nhau, trong đú cú những nguyờn nhõn cú thể kể đến như sau: thẻ giả, thị bị mất hoặc bị lấy cắp, đỏnh cắp số PIN, kẹt thẻ hoặc một số lý do khỏc chẳng hạn như cỏc giao dịch bị sửa chữa, bị đũi tiền nhiều lần, do sự cố mạng kỹ thuật… Theo thống kờ trong số cỏc nguyờn nhõn trờn, riờng thiệt hại về thẻ giả chiếm tới 45%; thẻ bị mất hoặc bị lấy cắp chiếm 38%; nộp đơn xin phỏt hành thẻ giả 10% và cỏc nguyờn nhõn khỏc là 7%. Thực tế đó cho thấy, ở Việt Nam được coi là nước cú hoạt động thẻ chưa phỏt triển, nhưng trong vài năm gần đõy, đó cú những thiệt hại đỏng kể đối với cả người sử dụng và cả về phớa ngõn hàng phỏt hành và ngõn hàng thanh toỏn thẻ.
Nhận thấy được những nguy cơ khi sử dụng thẻ nờn khỏch hàng của VPBank đó đỏnh giỏ “An toàn” là yếu tố quan trọng nhất trong quỏ trỡnh sử dụng. Chớnh vỡ vậy, yờu cầu cấp thiết đối với những ngõn hàng phỏt hành và cả ngõn hàng thanh toỏn là phải tỡm ra được những giải phỏp để nõng cao được độ an toàn của những chiếc thẻ để chủ nhõn của những chiếc thẻ này cú thể cảm thấy yờn tõm trong quỏ trỡnh sử dụng. VPBank cần phải xõy dựng cho mỡnh một bộ phận quản lý rủi ro đối với hoạt động thẻ một cỏch hữu hiệu nhằn bảo đảm cho mọi quỏ trỡnh thanh toỏn thẻ được thụng suốt an toàn và bảo mật. Đồng thời, cú biện phỏp phỏt hiện sớm những hiện tượng làm và sử dụng thẻ giả cũng như cỏc hành động gian lận trong hoạt động thanh toỏn thẻ. Đặc biệt VPBank phải lập cho mỡnh một hệ thống dự phũng rủi ro để xử lý trong trường hợp trục trặc về hệ thống mỏy múc và kỹ thuật.
Hiện tại cỏc sản phẩm thẻ quốc tế của ngõn hàng VPBank đang được sử dụng cụng nghệ bảo mật CHIP hiện đại theo tiờu chuẩn EMV (Europay – Mastercard – Visa). Cú thể núi đõy là một cụng nghệ mới và hiện đại nhất trờn thế giới hiện nay, việc sử dụng thẻ CHIP thay thế cho thẻ mó húa băng từ cú thể làm giảm thiểu đến mức thấp nhất cỏc hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa hiện tượng làm giả thẻ. Đồng thời,
cho chủ thẻ, mà thẻ từ khụng thể cú được, mặt khỏc với thẻ CHIP mọi thụng tin giao dịch đều được cập nhập và lưu giữ. Chớnh vỡ vậy nú sẽ đảm bảo an toàn cho người sử dụng trong những trường hợp đỏng tiếc xảy ra.
Tuy nhiờn, hiện nay tại ngõn hàng VPBank thỡ cụng nghệ mới này mới được sử dụng cho cỏc sản phẩm thẻ quốc tế, cũn cỏc thẻ nội địa vẫn chưa cú được cụng nghệ bảo mật hàng đầu này. Cú thể núi số lượng người sử dụng sản phẩm thẻ nội địa Autolink hiện tại đang chiếm một số lượng lớn trong số lượng thẻ phỏt hành ra của ngõn hàng, do đú để cú thể tạo sự khỏc biệt cũng như là sự yờn tõm cho cỏc chủ thẻ thỡ ngõn hàng phải cú chiến lược đầu tư thớch đỏng cho cụng nghệ thanh toỏn thẻ để cú thể tiến hành việc cải tiến độ an toàn cho những chiếc thẻ nội địa, thay thế hoàn toàn việc dựng PIN như hiện nay. Làm được điều này thỡ sản phẩm thẻ nội địa của VPBank sẽ được người tiờu dựng đỏnh giỏ cao về chất lượng, về độ an toàn.
Tại Việt Nam hiện nay đó xuất hiện một số vụ cướp tiền của khỏch hàng tại cỏc điểm rỳt tiền của một số ngõn hàng, chớnh vỡ vậy mà an toàn tại cỏc điểm rỳt tiền tự động (mỏy ATM) cũng được người sử dụng thẻ quan tõm đến nhiều. Yờu cầu đặt ra cho phũng phỏt triển và quản lý đại lý và phũng phỏt triển mạng lưới kết hợp với phũng quản lý ATM trực thuộc Trung Tõm Thẻ của ngõn hàng VPBank là phải kiểm tra tớnh an toàn của cỏc điểm ứng tiền mặt (mỏy ATM, POS) và địa điểm đặt mỏy ATM phải đảm bảo những yờu cầu như là: cú đủ ỏnh sỏng, nhiều người qua lại, trong tầm quan sỏt.
Để đảm bảo an toàn cho thẻ thỡ khụng chỉ dừng lại ở việc đảm bảo an toàn cho chiếc thẻ khụng thụi, vấn đề ở đõy là phải đảm bảo an toàn cho cả hệ thống thụng tin liờn quan đến người sử dụng thẻ bởi nếu vỡ một lý do nào đú (kể cả là nguyờn nhõn khỏch quan hay nguyờn nhõn chủ quan) mà ngõn hàng làm mất thụng tin của khỏch hàng thỡ điều này gõy nguy hại trước tiờn là đến tài khoản của khỏch hàng và sau đú sẽ làm mất uy tớn của ngõn hàng. Điều này đặt ra vấn đề là ngõn hàng VPBank phải ỏp dụng kỹ thuật bảo mật hiện đại để đảm bảo an toàn cho những thụng tin của khỏch hàng, qua đú ngõn hàng sẽ nõng cao được tớnh bảo mật của hệ thống thụng tin trong toàn bộ hệ thống
ngõn hàng. Giải phỏp hữu hiệu nhất hiện nay là ngõn hàng phải cựng phối hợp với cỏc ngõn hàng trong cựng hệ thống và với một cụng ty hàng đầu về cụng nghệ thụng tin như FPT để cú thể đưa ra được một phần mềm đảm bảo an toàn cho hệ thống thụng tin.