Dịch vụ thẻ, kiều hối, tài khoản cá nhân
Thẻ tín dụng quốc tế: Tùy theo tính năng của từng loại thẻ mà tiếp thị các
đối tượng khách hàng sử dụng cho phù hợp. Nhìn chung, thẻ tín dụng quốc tế thích hợp với những cá nhân cĩ thu nhập tương đối cao và ổn định nên đối tượng khách hàng nhắm đến là thương nhân, doanh nhân, nhân viên làm việc tại các cơng ty nước ngồi hay các cơng ty trong nước, nhân viên NH. Cụ thể như: thẻ American Express dành cho khách hàng VIP, thẻ Visa và Master Card Cội nguồn dành cho thương nhân, doanh nhân.
Thẻ ghi nợ: Chi nhánh cần tăng cường tiếp thị đối với 3 loại thẻ ghi nợ
quốc tế mới ra đời (MTV, Connect24 Visa và SG24), cụ thể là thẻ MTV dành cho
đa số giới trẻ, thẻ Connect24 Visa và SG24 dành cho khách hàng cĩ thu nhập ổn
định (chủ yếu là giới cơng chức, nhân viên cơng ty). Riêng thẻ ATM Connect24, do hiện nay cĩ rất nhiều sản phẩm thẻ ATM của các NH khác cĩ tính năng tương tự hoặc vượt trội hơn nên lượng khách hàng đăng ký mới khơng nhiều như các năm trước. Vì vậy, chi nhánh cần cĩ biện pháp duy trì lượng khách hàng hiện cĩ bằng việc tăng cường các cơ sở chấp nhận thẻ (siêu thị, nhà hàng, khách sạn) và tiếp thị thêm khách hàng mới thơng qua việc trả lương qua tài khoản của khối hành chính sự nghiệp cũng như khối DNNVV (kết hợp với việc tiếp thị các DNNVV). Bên cạnh việc tăng cường phát hành thẻ, chi nhánh cần quan tâm đến việc phát triển mạng lưới ATM; nâng cấp đường truyền kết nối ATM, POS; bố trí cán bộ nhân viên hướng dẫn, tư vấn rõ ràng, cụ thể cho khách hàng thực hiện các thao tác giao dịch nhận lương qua tài khoản. Ngồi ra, chi nhánh cần kiến nghị
VCBTW cĩ các biện pháp chuẩn hĩa và quy trình hĩa một cách cụ thể các hoạt
động nghiệp vụ thẻđặc biệt trong việc chấm đối sốt các giao dịch thẻ liên NH và thẻ quốc tế để kịp thời giải quyết các trường hợp giao dịch lỗi và giả mạo, tránh gây thất thốt cho NH và các bên liên quan trong liên minh thẻ.
Dịch vụ kiều hối
Dịch vụ này hiện nay bị cạnh tranh rất mạnh từ phía các NHTMCP. Vì vậy,
để duy trì khách hàng cũ và thu hút khách hàng mới, VCBHCM nên: (i) Tư vấn cho các khách hàng các lợi ích của hình thức kiều quyến và Money Gram; (ii)
Tăng cường các hình thức khuyến mãi; giảm phí chuyển tiền; (iii) Ký hợp đồng liên kết trực tiếp với các cơng ty chuyển tiền nhanh như Western Union; (iv) Hồn thiện quy trình chi trả kiều hối tại nhà; (v) Nghiên cứu trình VCBTW xây dựng phần mềm kiều hối cho phép người nhận tiền cĩ thể lĩnh tiền tại mọi điểm giao dịch cĩ triển khai dịch vụ kiều hối trong hệ thống VCB và ở mọi thời điểm tại bất kỳ máy ATM nào của VCB; (vi) Phối hợp với các cơng ty XK lao động, các cơng ty dịch vụ kiều hối, tổ chức chuyển tiền và các NH đại lý ở nước ngồi.
Dịch vụ tài khoản cá nhân
Cần phát triển các sản phẩm dịch vụ NH hiện đại sử dụng tài khoản cá nhân như: sử dụng thẻ rút tiền mặt ATM, thanh tốn chi trả tiền dịch vụđiện, nước, điện thoại, phí bảo hiểm, chi trả học phí…, tiến tới là nộp thuế, nộp các khoản phí và lệ
phí cho ngân sách nhà nước qua hệ thống kho bạc thơng qua sử dụng thẻ ATM, thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua NH. Chi nhánh nên cử nhân viên đến các DN, các cơ quan, đơn vị, tổ chức, trường đại học, bệnh viện…các hộ kinh doanh, hộ
gia đình và cá nhân cĩ thu nhập khá, ổn định,… vận động họ mở tài khoản và thực hiện dịch vụ thanh tốn khơng dùng tiền mặt qua NH.
Dịch vụ ngân hàng điện tử
Để mở rộng phạm vi và đối tượng sử dụng các dịch vụ NH điện tử, chi nhánh cần: (i) Nâng cao tính tiện ích của sản phẩm VCB-Money (kiến nghị
VCBTW); (ii) Tăng cường tiếp thị sản phẩm đến các DN mới thành lập, các NHTMCP mới ra đời, đặc biệt là các DNNVV; (iii) Nâng cấp hệ thống mạng nội bộ, đầu tư vào cơng nghệ phần mềm cho các dịch vụ này để khơng để xảy ra tình trạng rớt mạng hay nghẽn mạng; (iv) Bộ phận chăm sĩc khách hàng cần phối hợp chặt chẽ với bộ phận vi tính để giải quyết nhanh chĩng các sự cố xảy ra trong quá trình sử dụng sản phẩm; (v) Đảm bảo an tồn bảo mật cho khách hàng và NH.
Hồn thiện quy trình các dịch vụ Internet-Banking,Phone-Banking, SMS- Banking đảm bảo an tồn bảo mật cho khách hàng và NH, giúp khách hàng yên tâm sử dụng dịch vụ này ngày càng nhiều hơn. Bên cạnh đĩ, phát triển hoạt động NH qua mạng điện thoại di động (Mobile Banking) và Internet-Banking với các
tiện ích hỗ trợ cho giao dịch thanh tốn thương mại điện tử hoặc chuyển khoản tại website NH.
Theo mơ hình của ngân hàng hiện đại thì lợi nhuận từ nguồn thu phí dịch vụ phải chiếm tỉ lệ lớn hơn 50% so với tổng thu nhập của ngân hàng. Hiện nay tại VCBHCM tỉ lệ này cịn thấp (10% - 20%). Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử là giải pháp tăng cường tỉ lệ thu phí dịch vụ trên tổng thu nhập.
Dịch vụ Internet-Banking, SMS-Banking: Trên nền tảng kỹ thuật đã đầu tư hồn thiện đáp ứng nhu cầu dịch vụ của khách hàng, VCBHCM cần thúc đẩy quảng bá dịch vụ này để thu hút thêm khách hàng tham gia. Dịch vụ E-Banking (VCB-Money)
Hiện nay sản phẩm VCB-Money chưa hỗ trợ được khách hàng thanh tốn ngoại tệ và xuất nhập khẩu vì VCB chưa cĩ quy trình nghiệp vụ. VCB HCM nên sớm đề nghị VCBTW nên cĩ quy trình nghiệp vụ về thanh tốn ngoại tệ và xuất nhập khẩu và bổ sung chức năng này vào chương trình VCB-Money.
Chức năng báo cĩ online là một chức năng mới của chương trình VCB- Money, nhằm cung cấp các báo cĩ cho khách hàng một cách tức thời, giúp khách hàng sử dụng vốn một cách hiệu quả. Ngồi ra, dịch vụ này là dịch vụ cĩ thu phí cho VCBHCM (2.000VNĐ/mĩn). VCBHCM nên quảng bá dịch vụ này cho khách hàng để tăng nguồn thu phí dịch vụ cho VCBHCM. Salary là một chức năng của VCB-Money nhằm cung cấp cho doanh nghiệp
thanh tốn lương cho nhân viên một cách tự động hồn tồn từ khâu nhập liệu từ phía khách hàng cho nên giảm thiểu rủi ro tác nghiệp từ phía ngân hàng. Hiện nay, qua chương trình VCB-Money, VCBHCM thanh tốn lương trung bình khoảng 10.000 mĩn/tháng với phí dịch vụ là 4.000 VNĐ/mĩn đã mang lại cho VCBHCM 40 triệu VNĐ/tháng từ sản phẩm dịch vụ này. Với chủ trương của Chính Phủ về việc thực hiện thanh tốn lương qua tài khoản ngân hàng thì việc VCBHCM tăng số lượng thanh tốn
lương lên gấp 3 lần so với hiện nay thơng qua dịch vụ VCB-Money là hồn tồn khả thi.
Dịch vụ giám sát quỹđầu tư và quản lý tiền đầu tư chứng khốn
Trong thời gian tới, chi nhánh giao cho các phịng Kế tốn (là các phịng
đảm nhận dịch vụ này) tiếp thị các khách hàng mới. Các khách hàng nhắm đến là các quỹđầu tư, các cơng ty chứng khốn mới thành lập. Việc tiếp thị dịch vụVCB Securities-Online cho các khách hàng này cũng hỗ trợ dịch vụ quản lý tiền của nhà đầu tư tại các cơng ty chứng khốn, qua đĩ thu hút vốn tiền gửi về NH.