6. Phương pháp nghiên cứu
4.5 Mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, tín dụn gở nông thôn (tiết kiệm và
thôn (tiết kiệm và tín dụng)
Để nâng cao hiệu quả tăng thu nhập và giảm nghèo của các chương trình tín dụng, người dân được phỏng vấn trong các PPA ở ĐBSCL đề nghị:
Mở rộng khả năng sử dụng tín chấp cho người nghèo và những người gần nghèo thay vì đòi hỏi thế chấp.
Người nghèo được vay với quy mô và thời hạn món vay theo nhu cầu và điều kiện cụ thể của họ chứ không bó hẹp trong một dự án.
56
Để có thể mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho người nghèo, điều hết sức quan trọng là phải bảo đảm tính bền vững của khu vực tài chính nhỏ. Chính phủ cũng đã nhận thức được điều này (xem đoạn trích dẫn ở trang 48). Cho vay với lãi suất thấp sẽ làm suy yếu tính bền vững của khu vực tài chính nhỏ và mang lại các khoản nợ tài chính lớn cho chính phủ bởi lẽ:
Khi yêu cầu cho vay với lãi suất thấp vượt quá khả năng cung cấp, thì tín dụng lại bị hạn chế, và như vậy sẽ có rất ít tiền cho người nghèo vay và họ sẽ vẫn phải đi vay với lãi suất cao trong khu vực phi chính thức.
Các tác động xấu của mức lãi suất được trợ cấp do NHCSXH áp dụng đối với thị trường, cùng với mong đợi thông thường của những khách hàng vay tiềm năng và các quan chức địa phương cho rằng các dịch vụ tài chính cho người nghèo tức là phát trợ cấp nhà nước.
NHĐCĐN (2002, tr. 23) và ADB (2004, tr 14).
Cần có các hình thức tiết kiệm tiền mặt, kể cả không chính thức thông qua các nhóm tiết kiệm và tín dụng quay vòng và chính thức hơn thông qua các đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính. Các chương trình tiết kiệm cần phải có bảo đảm (cho sự an toàn của tiền gửi), tiện lợi (về địa điểm và thủ tục sao cho dễ dàng gửi và rút tiền gửi), dễ dàng rút tiền (cung cấp cho người gửi công cụ rút tiền mặt nhanh chóng) và hình thức vô danh. Khoản tiền gửi phải được bảo đảm chống lại lạm phát và những sụp đổ thể chế (hàm ý cần có quản lý tốt, điều tiết hiệu quả và thông báo rõ ràng công khai về quyền và nghĩa vụ của người gửi và một số hệ thống bảo hiểm tiền gửi). Một chương trình như vậy sẽ là lựa chọn rất hấp dẫn cho chiến lược tiết kiệm mà người nghèo sử dụng khi thiếu các lựa chọn, chẳng hạn như mua vàng hoặc gia súc.
57
4.6 Cải thiện điều kiện tham gia thị trường hàng hóa
Tiếp thị các sản phẩm nông nghiệp hiện nay đang là mối quan tâm lớn của nhiều hộ nông dân nghèo. Chính phủ cần ưu tiên các biệp pháp sau nhằm giải quyết những khó khăn về tiếp thị:
Cung cấp kịp thời các thông tin dự báo về giá cả thị trường. Đưa vào áp dụng các chính sách hỗ trợ hiệu quả về giá.
Cung cấp kịp thời các khoản tín dụng để giúp đỡ người nghèo trong tiếp thị. Thành lập và quản lý các thị trường địa phương một cách hiệu quả.
Kinh tế hợp tác xã (HTX) sẽ làm tăng sự tiếp cận thị trường của người nghèo. Tuy nhiên, kinh nghiệm trước đây về HTX vẫn hằng sâu trong trí óc của người nông dân và họ tỏ ra rất hoài nghi về việc các HTX sẽ có thể hoạt động tốt trên thực tế. Một số các biện pháp để có thể giúp cho việc phát triển nền kinh tế HTX và hỗ trợ người nghèo bao gồm:
Hình thành các mô hình hợp tác xã phù hợp với các điều kiện thể chế của địa phương nhằm mang lại những lợi ích trực tiếp cho người dân, từ đó cải thiện lòng tin của họ.
Thông tin tốt hơn về cách tổ chức và vận hành các hợp tác xã kiểu mới như thế nào.
Đào tạo chuyên sâu cho các cán bộ về quản lý kinh tế hợp tác xã.
Chế độ khuyến khích đối với quản lý hợp tác xã để thu hút những người có năng lực và trình độ học vấn cao.
Áp dụng các biện pháp thuận lợi ban đầu cho các xã viên (ví dụ như tín dụng, miễn thuế …).
58
4.7 Cân bằng giữa xây dựng quy mô kinh tế và tăng cường đa dạng hóa hóa
Việc đa dạng hóa cây trồng, vật nuôi sẽ không thể thực hiện được nếu không có sự giúp đỡ của chính phủ với các dịch vụ khuyến nông, chuyển giao công nghệ và tuyên truyền thông tin. Một vấn đề hết sức quan trọng là làm thế nào để đạt được một sự cân bằng hợp lý giữa việc xây dựng quy mô kinh tế (như đa dạng hóa trên quy mô vùng để thúc đẩy sản xuất hàng hóa phục vụ cho thị trường trong nước và xuất khẩu) và tăng cường đa dạng hóa thu nhập địa phương (như giảm tình trạng dễ bị tổn thương của hộ nông dân). Chiến lược của chính phủ hướng vào việc xây dựng các khu vực tập trung nhiều hơn (ví dụ như một vài loại cây trồng sinh lợi và hàng hóa nhất định), mà điều này có thể là mạo hiểm và nhiều rủi ro hơn cho các hộ gia đình nghèo trong trường hợp thị trường bất ổn. Hơn nữa, chiến lược của chính phủ là xác định một số giống cây trồng tiềm năng, từ đó đặt ra mục tiêu sản xuất những giống cây trồng đó. Cách xác định kiểu từ trên xuống dưới như vậy dẫn đến một nguy cơ là người nông dân có thể bị thuyết phục đầu tư vào những giống cây trồng mới do bị hấp dẫn bởi các chế độ khuyến khích như cấp thêm đất, tín dụng ưu đãi. Do đó, người nông dân còn cho là chính phủ cũng phải có trách nhiệm tìm thị trường và đảm bảo thị trường tiêu thụ cho người dân. Điều này dẫn đến một tình trạng các nông dân đóng vai trò bị động đối với thị trường (xem Phụ lục 8). Để tránh được những vấn đề này, yêu cầu đối với một môi trường chính sách phải:
Cung cấp cho người nông dân một cách toàn diện, càng nhiều thông tin (về vấn đề kỹ thuật và thị trường) càng tốt.
Tạo điều kiện thuận lợi cho người nông dân tiếp cận được nguồn vốn với lãi suất hợp lý.
59
Xây dựng cơ sở hạ tầng hỗ trợ cho người nông dân, nhất là giao thông và thủy lợi.
Thúc đẩy sự tăng trưởng công nông nghiệp và tạo điều kiện cho người nông dân tiếp cận được với thị trường quốc tế.
Trên đây là những giải pháp giúp đỡ người nghèo nâng cao năng lực quản lý rủi ro cho họ. Tuy nhiên, không thể đơn giản cho rằng thiếu vốn thì cho vay vốn với lãi suất thấp, thiên tai thì xây dựng cụm tuyến dân cư, bệnh tật thì cấp thẻ bảo hiểm y tế là có thể giúp người nghèo quản lý được rủi ro. Cho vay vốn để phát triển trồng trọt, chăn nuôi, xây dựng cụm tuyến dân cư hoặc cấp thẻ bảo hiểm y tế phải đi đôi với việc đào tạo, tập huấn nâng cao năng lực cho người nghèo và khuyến khích họ vươn lên.
Gây dựng tài sản cho người nghèo là nhân tố quan trọng để quản lý rủi ro, nhưng điều quan trọng hơn là người nghèo phải có nhận thức đúng để nỗ lực tự vươn lên. Họ phải biết tận dụng các cơ hội và sử dụng có hiệu quả sự hỗ trợ của nhà nước và cộng đồng để chủ động thoát nghèo bằng khả năng của chính mình.
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ
Điểm đáng chú ý về các chiến lược mà các hộ nghèo sử dụng để đối phó với các cú sốc là tầm quan trọng của các hành động do chính họ thực hiện. Cộng đồng có thể giúp đỡ một phần nào đó, nhất là trong trường hợp cú sốc xảy ra chỉ với hộ gia đình, nhưng do các hộ nghèo thường sống trong cộng đồng nghèo nên mức độ giúp đỡ của bạn bè, hàng xóm, họ hàng và mạng lưới phi chính thức cũng rất hạn chế. Các cơ chế kiểm soát rủi ro và đối phó với các cú sốc phần nhiều có tính chất không chính thức phản ánh phạm vi hạn chế và định hướng mục tiêu yếu kém của các biện pháp bảo trợ xã hội chính thức. Một khi gặp khó khăn thì các hộ gia đình nghèo chủ yếu phải trông cậy vào nguồn lực của chính bản thân mình, trong đó hiếm khi có tiết kiệm tiền mặt. Đối với các hộ nghèo, các dịch vụ tiết kiệm có vai trò vô cùng quan trọng trong việc gây dựng một quỹ dự phòng tài chính và vì vậy trong việc giảm được nguy cơ dễ bị rủi ro.
Khi khả năng gặp rủi ro cao và hậu quả của các rủi ro này là hết sức nghiêm trọng, người nghèo có xu hướng theo đuổi những chiến lược lấy an toàn làm ưu tiên hàng đầu. Các chiến lược này cho phép đảm bảo thu nhập tối thiểu cho các nhu cầu tồn tại chứ không tạo dựng nguồn lực một cách dễ dàng và là chiến lược làm giảm các cơ hội thoát nghèo. Nếu tồn tại mạng lưới an sinh đáng tin cậy thì người nghèo có thể sẵn sàng tham gia vào các hoạt động rủi ro hơn, đem lại lợi ích cao hơn. Do vậy, đầu tư công làm hạn chế xác suất và giảm nhẹ hậu quả của các rủi ro thông thường, là sự bổ sung cần thiết vào các chính sách khuyến khích tổng hợp.
61
Để đạt được những mục tiêu đã đặt ra và để đảm bảo các thành tựu giảm nghèo bền vững, Việt nam cần phải xử lý các rủi ro mà các hộ gia đình nghèo gặp phải bằng cả hai cách: vừa giúp các hộ hiện đang nghèo thoát khỏi nghèo và vừa bảo vệ các hộ gia đình khỏi các rủi ro có thể đẩy họ xuống dưới đường nghèo (hoặc đang ở dưới đường nghèo càng trở nên nghèo hơn). Một số biện pháp chính sách và can thiệp công cộng đã được đề xuất để có thể giúp các hộ nghèo quản lý rủi ro tốt hơn.
Trên phương diện lý thuyết, vẫn còn nhiều việc phải làm để có thể hoàn thiện cơ sở lý luận, đạt được các tiến bộ trong nghiên cứu, đặc biệt là vấn đề xác định xem nhà nước có thể và bằng cách nào thúc đẩy sự phát triển của các cơ chế quản lý rủi ro không chính thức, đưa ra các khuyến nghị về mặt lý luận và thực tiễn cho phép thiết lập sự cân bằng giữa ba chiến lược phòng ngừa rủi ro, giảm nhẹ rủi ro và khắc phục rủi ro, xác định các trường hợp cụ thể mà ở đó sự tham gia của các tác nhân có liên quan vào công tác quản lý rủi ro có thể đạt hiệu quả tối ưu, hay ngược lại có thể trở thành nguồn làm phát sinh rủi ro.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1 AusAID (2003), Hiện trạng đói nghèo 12 tỉnh ĐBSCL, Chương trình phân tích hiện trạng đói nghèo tại ĐBSCL, TP.HCM.
2 Bộ Khoa học và Công nghệ (2004), Kỷ yếu hội thảo khoa học: Xây dựng luận cứ khoa học cho những giải pháp tổng thể phát triển kinh tế - xã hội và bảo vệ môi
trường theo hướng chung sống với lũ ở ĐBSCL, TP.HCM.
3 CARE (2004), Báo cáo khảo sát về cụm dân cư tại ba tỉnh An Giang, Đồng Tháp
và Long An vùng ĐBSCL Việt Nam 2003, TP.HCM.
4 Chương trình phân tích hiện trạng đói nghèo tại ĐBSCL (2003), Chuyên đề nghiên cứu hiện trạng, nguyên nhân chất lượng nguồn nhân lực và tác động của nó đối với nghèo đói, Trường ĐH An Giang.
5 Chương trình phân tích hiện trạng đói nghèo tại ĐBSCL (2003), Báo cáo nghiên
cứu thị trường nông thôn liên quan đến giảm nghèo ở ĐBSCL, Trường ĐH Cần
Thơ.
6 Chương trình nghiên cứu Việt Nam - Hà Lan (VNRP) (2003), Cơ sở lý thuyết và thực tiễn phát triển nông thôn bền vững, Nxb Nông nghiệp, Hà Nội.
7 Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2002), Chiến lược toàn diện về tăng trưởng và xóa đói giảm nghèo, Hà Nội.
8 Cục thống kê tỉnh Cần Thơ (2003), Số liệu kinh tế - xã hội 12 tỉnh ĐBSCL 2000- 2003.
9 Dự án kiểm soát nước Bắc - Vàm Nao II (2003), Khảo sát hoạt động dịch vụ thủy lợi ở các tiểu vùng bao.
10 Đào Công Tiến (2002), Kinh tế – Xã hội và môi trường vùng ngập lũ Đồng bằng sông Cửu Long, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
11 Đinh Phi Hổ (2003), Kinh tế Nông nghiệp: Lý thuyết và thực tiễn, Nxb Thống kê, TP.HCM.
12 Ngân hàng thế giới (1999), Báo cáo tình hình phát triển Việt Nam 2000: Tấn công nghèo đói, Ngân hàng thế giới, Hà Nội.
13 Ngân hàng thế giới (2000a), Báo cáo phát triển thế giới 2000/2001: Tấn công đói nghèo, Ngân hàng thế giới, Hà Nội.
14 Ngân hàng thế giới (2000b), Báo cáo phát triển Việt Nam 2000: Các trụ cột của sự phát triển, Ngân hàng thế giới, Hà Nội.
15 Ngân hàng thế giới (2000c), Việt Nam: Quản lý tốt hơn nguồn lực nhà nước,
63
Việt Nam và các nhà Tài trợ về Đánh giá Chi tiêu công, 2000.
16 Ngân hàng thế giới (2002), Báo cáo phát triển thế giới 2002: Xây dựng thể chế hỗ trợ thị trường, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
17 Ngân hàng thế giới (2003), Báo cáo phát triển Việt Nam 2004: Nghèo, Ngân hàng thế giới, Hà Nội.
18 Nguyễn Sinh Cúc (2003), Nông nghiệp nông thôn Việt Nam thời kỳ đổi mới (1986-2002), Hà Nội.
19 Nhóm hành động chống đói nghèo (2002), Giảm nguy cơ bị tổn thương và thực hiện công tác bảo trợ xã hội.
20 Nhóm hành động chống đói nghèo (2003), Đánh giá nghèo có sự tham gia của
cộng đồng tại ĐBSCL.
21 Nhóm hành động chống đói nghèo (2004), Đánh giá nghèo theo vùng, Vùng
ĐBSCL.
22 Oxfam Anh (1999), Đánh giá nghèo đói có sự tham gia của người dân huyện
Duyên Hải và Châu Thành tỉnh Trà Vinh Việt Nam, Hà Nội.
23 Bruno Palier và Louis – Charles Viossat (chủ biên) (2003), Chính sách xã hội và quá trình toàn cầu hóa, Nxb Chính trị Quốc gia, Hà Nội.
24 Phạm Đỗ Chí, Đặng Kim Sơn, Trần Nam Bình và Nguyễn Tiến Triển (chủ biên) (2003), Làm gì cho nông thôn Việt Nam?, Thời báo Kinh tế Sài Gòn, Nhà Xuất bản TPHCM và Trung tâm Kinh tế chấu Á – Thái Bình Dương (VAPEC), TP. HCM.
25 Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh, Tổ chức cứu trợ và phát triển (CRS), Plan tại Việt Nam và Oxfam Anh và NHTG (2002), Ý kiến của cộng đồng về chiến lược giảm nghèo của Việt Nam (Tập III: Báo cáo từ sáu địa bàn tham vấn), Hà Nội.
26 Shanks, E. và Turk, C. (2002), Cùng người nghèo hoàn thiện chính sách, Tham vấn cấp cộng đồng về Dự thảo chiến lược Toàn diện về tăng trưởng và xóa đói
giảm nghèo của Việt Nam (Tập I: Cách tiếp cận, Phương pháp và Ảnh hưởng),
NHTG cùng Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh, Tổ chức cứu trợ và phát triển (CRS), Plan tại Việt Nam và Oxfam Anh, Hà Nội.
27 Shanks, E. và Turk, C. (2002), Các đề xuất của người nghèo về chính sách, Tham vấn cấp cộng đồng về Dự thảo chiến lược Toàn diện về tăng trưởng và xóa đói
giảm nghèo của Việt Nam (Tập II: Tổng hợp các Kết quả và Phát hiện), NHTG
cùng Quỹ cứu trợ Nhi đồng Anh, Tổ chức cứu trợ và phát triển (CRS), Plan tại Việt Nam và Oxfam Anh, Hà Nội.
28 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân (2002), Giáo trình Kinh tế Nông nghiệp, Nxb Thống kê, Hà Nội.
64
29 Tổng cục Thống kê (1999), Kết quả điều tra kinh tế – xã hội hộ gia đình 1994 – 1997, Hà Nội.
30 Tổng cục thống kê (2004), Kết quả điều tra mức sống hộ gia đình năm 2002, Hà Nội.
31 Tổng cục Thống kê (2001), Mức sống trong thời kỳ bùng nổ kinh tế: Việt Nam, Nxb Thống kê, Hà Nội.
32 Tổng cục Thống kê (2002), Niên giám thống kê 2001, Hà Nội.
33 Tổng cục Thống kê (2003), Kinh tế - xã hội Việt Nam 3 năm 2001-2003, Hà Nội. 34 Tổng cục Thống kê (2003), Kết quả tổng điều tra nông thôn, nông nghiệp và thủy
sản 2001, Hà Nội.
35 Viện nghiên cứu và phát triển hệ thống canh tác (2003), Báo cáo nghiên cứu
người Khmer ở ĐBSCL: Những điều kiện để thoát nghèo, Trường ĐH Cần Thơ.