Kiến nghị đối với Chính Phủ

7. Kết cấu nội dung

3.5. Kiến nghị đối với Chính Phủ

- Trước hết Chính Phủ cần phải có luật về Thương mại công nhận tính pháp lý của các chứng từ điện tử, các hợp đồng kí kết qua mạng, phải có luật về quyền sở hữu trí tuệ, bảo vệ sự riêng tư, bảo vệ khách hàng … để điều chỉnh các giao dịch qua mạng.

- Hạ tầng kĩ thuật Internet phải đủ nhanh, đủ mạnh đảm bảo truyền tải các nội dung bao gồm âm thanh, hình ảnh sống động và trung thực. Một hạ tầng Internet mạnh cho phép giao dịch nhanh, không bị gián đoạn. Chi phí kết nối phải rẻ để lượng người truy cập tham gia ngày một đông.

- Phải có cơ sở thanh toán an toàn bảo mật. Thanh toán điện tử qua thẻ, qua tiền điện tử, thanh toán qua EDC. Làm sao cho mạng lưới Ngân hàng phát triển rộng khắp.

- Xây dựng một khuôn khổ quy định cho các cơ sở kinh doanh tiền điện tử. - Đảm bảo tính bảo mật và khả năng truy cập của các mạng lưới và thông tin. - Phải có hệ thống an toàn bảo đảm cho hệ thống giao dịch , chống xâm nhập trái phép, chống virus, chống thoái thác.

Cuối cùng, sự phát triển của thị trường thẻ Việt Nam trong tiến trình hội nhập Quốc tế rất cần sự hỗ trợ mạnh mẽ từ phía Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và sự vào cuộc của Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam để hợp nhất các hệ thống thanh toán trong một mạng thanh toán điện tử thống nhất của Quốc gia, phù hợp với xu hướng phát triển chung của thị trường thẻ thế giới.

Kết luận chương 3

Đẩy mạnh hoạt động Marketing cho dịch vụ thẻ, Ngân hàng Ngoại thương cần xây dựng và đào tạo đội ngũ cán bộ công nhân viên cả về nghiệp vụ ngân hàng và công nghệ thông tin, bảo đảm cho nguồn nhân lực của hệ thống ngân hàng luôn được cập nhật công nghệ mới, tiến bộ khoa học kĩ thuật mới để nhanh chóng cập nhật, ứng dụng, phát huy tiến bộ công nghệ ngân hàng, tạo năng lực cạnh tranh cao cho ngân hàng. Trình độ chuyên môn của người quản lý và nhân viên cần phải tương xứng với đặc điểm kỹ thuật và mức độ phức tạp của các ứng dụng ngân hàng điện tử và công nghệ đi kèm.

Trong xu thế phát triển chung hiện nay thì việc thanh toán và thực hiện các giao dịch khác của các cá nhân hay tổ chức với ngân hàng ngày càng nhiều, các ngân hàng ngày càng có vai trò quan trọng hơn đối với nền kinh tế. Theo xu thế không dùng tiền mặt trong thanh toán như hiện nay thì việc chú trọng hơn trong việc phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại các ngân hàng hiện nay là không thể thiếu. Do đó, khi xây dựng và hoàn thiện hệ thống dịch vụ thẻ ngân hàng này ta nên chú ý đến các yếu tố sau:

-Phát triển hệ thống dịch vụ thẻ đa dạng, đa tiện ích được định hướng theo nhu cầu của nền kinh tế trên cơ sở tiếp tục nâng cao chất lượng và hiệu quả các dịch vụ đang có, đồng thời tiếp cận nhanh hoạt động ngân hàng hiện đại có hàm lượng công nghệ cao. -Bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng. Không hạn chế quyền tiếp cận của các tổ chức, cá nhân đến thị trường thanh toán thẻ qua dịch vụ ngân hàng điện tử, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho mọi tổ chức, cá nhân có nhu cầu và đáp ứng đủ các yêu cầu về năng lực, thủ tục, điều kiện giao dịch được cung ứng các dịch vụ ngân hàng.

-Tăng cường sự liên kết, hợp tác giữa các tổ chức tín dụng, giữa các tổ chức tín dụng với các tổ chức không phải là tổ chức tín dụng trong việc nghiên cứu và phát triển sản phẩm, chuyển giao công nghệ, cung ứng dịch vụ ngân hàng mới theo nhu cầu thị trường.

PHẦN KẾT LUẬN

Trong những năm vừa qua, hoạt động ngân hàng nước ta đã có những chuyển biến sâu sắc. Quy mô kinh doanh ngày càng mở rộng cả về số lượng lẫn phạm vi, các loại hình kinh doanh đa dạng và phong phú hơn. Bên cạnh đó, do yếu tố nhận thức của xã hội về thanh toán không dùng tiền mặt chưa được phổ biến nên hầu hết các sản phẩm thẻ và dịch vụ ngân hàng điện tử còn rất mới mẻ và ít được biết đến đối với đa số người dân, đặc biệt là công nhân. Nguyên nhân chính là do sự lơ là trong khâu quảng cáo, tiếp thị sản phẩm. Khách hàng chưa được giới thiệu kỹ càng về các sản phẩm dịch vụ mới và người Việt Nam vẫn còn thói quen sử dụng tiền mặt là chính. Họ chưa có nhu cầu tìm hiểu và sử dụng các dịch vụ tiện ích từ thẻ. Ví dụ như việc giao dịch, chuyển khoản, gửi tiền trong máy ATM chẳng hạn, do thói quen tiêu tiền mặt của người dân của Việt Nam vẫn còn tiềm năng, nên các máy ATM chỉ là nơi trung chuyển tiền lương là chủ yếu. Ngoài ra các dịch vụ và tiện ích tiên tiến của nó vẫn chưa được sử dụng triệt để. Do đó, việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ thẻ ngân hàng là rất cần thiết trong thanh toán không dùng tiền mặt.

Nếu không có Marketing thì ngân hàng sẽ bị trì trệ rất nhiều và dần dần mất tính cạnh tranh trên thị trường. Đối với các nước phát triển, Marketing ngân hàng là một lĩnh vực không mới nhưng đối với các nước đang phát triển mà đặc biệt là Việt Nam khi hệ thống ngân hàng đang đi vào giai đoạn thực hiện xóa bỏ rào cản thì vẫn còn rất mới. Hơn thế nữa, cho đến nay vẫn chưa có một công trình nghiên cứu nào thật sự xem xét nghiêm túc vấn đề này. Trong giai đoạn hậu WTO hiện nay, cạnh tranh giữa các ngân hàng không chỉ còn ở lãi suất, chất lượng dịch vụ mà thương hiệu ngân hàng cũng là một yếu tố sống còn không kém phần quan trọng.

Đặc biệt trong xu thế thanh toán không dùng tiền mặt và sự cạnh tranh về dịch vụ thẻ ngân hàng cũng như thương hiệu đang là vấn đề cần được quan tâm. Do đó, Ngân hàng Ngoại Thương cần đẩy mạnh hơn nữa hoạt động Marketing dịch vụ thẻ, cần thay đổi quan điểm Marketing từ định hướng bán hàng sang định hướng khách hàng, đẩy mạnh hoạt động xúc tiến, tích cực tổ chức tuyên truyền giới thiệu về thẻ và các tiện ích của nó, làm cho thẻ tiếp cận được với từng người dân và thực sự trở thành một phần tất yếu của cuộc sống.

Do vậy, việc đẩy mạnh hoạt động marketing thẻ tại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam chi nhánh Biên Hòa là thật sự cần thiết để từng bước nâng cao uy tín và tên tuổi của Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Biên Hòa nói riêng và hệ thống ngân hàng Ngoại thương Việt Nam nói chung trên thị trường tài chính quốc tế.

DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO



Tiếng việt:

[1] Chỉ thị số 1097/NHNN-PHKQ của Thống đốc NHNN về việc cơ cấu các loại tiền tại máy ATM.

[2] Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam, “Báo cáo tình hình hoạt động thẻ 2007”, 2008 [3] Hiệp hội thẻ ngân hàng Việt Nam, “Tổng kết 10 năm thị trường thẻ”, 2006 [4] Nguyễn Minh Kiều, PGS.TS, “Nghiệp vụ ngân hàng”, NXB Tài chính, 2008. [5] Nguyễn Văn Tiến, PGS.TS, “Cẩm nang thanh toán quốc tế bằng L/C”,

NXB Văn hóa dân tộc, 2007.

[6] NHNT Việt Nam, “Báo cáo tình hình hoạt động thẻ”, lưu hành nội bộ, 2007, 2008 [7] NHNT Việt Nam ,“Tài liệu tập huấn dành cho cán bộ phòng thanh toán thẻ”,

[8] Quyết định số 371/1999/QĐ-NHNN1 ngày 19/10/1999 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về việc ban hành Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng.

[9] Quyết định 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng.

[10] QĐ 371/NHNN ngày 19/10/1999 v/v sửa đổi, bổ sung Quy chế phát hành, sử dụng và thanh toán thẻ ngân hàng của Ngân hàng Nhà Nước.

[11] “Tạp chí Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam” [177], 4, lưu hành nội bộ, 2008. [12] “Tạp chí Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam” [179], 6, lưu hành nội bộ, 2008. [13] “Tạp chí Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam” [183],10, lưu hành nội bộ, 2008. [14] “ Tạp chí Công nghệ ngân hàng” [29], 32-34, 2008.

Tiếng anh:

[15] PhilipKotler, Tài liệu môn Marketing, 2005

[16] Pierre Eiglier - Eric Langgeard, “Servution Le marketing des services”, Paris, 1995.

[17] John A. Quelch, “How to manage Marketing”, Harvard, 2007.

[18] www.dantri.com.vn [19] www.hsbc.com.vn [20] www.kiwipedia.org [21] www.marketingchienluoc.com [22] www.saga.vn [23] www.smartad.org.vn [24] www.tin247.com [25] www.vnba.org.vn [26] www.vnexpress.net [27] www.vietbao.vn [28] www.vietconbank.com [29] www.vietnamnet.vn

PHỤ LỤC THAM KHẢO



PHỤ LỤC 1: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Biên Hòa.

PHỤ LỤC 2: Phiếu thăm dò ý kiến khách hàng về việc sử dụng thẻ của ngân hàng Vietcombank Biên Hòa.

PHỤ LỤC 3: Bảng sử lý số liệu thô bằng công cụ Excel

PHỤ LỤC 4: Quyết định của thống đốc ngân hàng nhà nước ban hành Quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng

PHỤ LỤC 5: Hạn mức sử dụng thẻ Vietcombank Connect24

PHỤ LỤC 6: Hạn mức sử dụng Thẻ Vietcombank SG24

PHỤ LỤC 7: Biểu phí thẻVietcombank Connect24 và Vietcombank SG24

PHỤ LỤC 8: Hạn mức sử dụngthẻ Vietcombank MTV MasterCard

PHỤ LỤC 9: Biểu phí thẻ Vietcombank Connect24 Visa và Vietcombank MTV Mastercard.

PHỤ LỤC 10: Hạn mức tín dụng/sử dụng thẻ

VietcombankVisa/VietcombankMastercard Cội Nguồn,

Vietcombank American Express vàBông Sen Vàng.

PHỤ LỤC 11: Biểu phíthẻVietcombankVisa/VietcombankMastercard Cội Nguồn,

Vietcombank American Express vàBông Sen Vàng.

PHỤ LỤC 12: Danh sách các ngân hàng chấp nhận thẻ ATM của Vietcomnank

P. KẾ TOÁN P. TỔNG HỢP P. QHKH P. HCNS P. TT& KDDV P. NGÂN QUỸ PGD LONG THÀNH PGD ĐỒNG KHỞI PGD TÂN MAI BAN GIÁM ĐỐC ( 01 GIÁM ĐỐC, 02 PHÓ GIÁM ĐỐC ) 

PHỤ LỤC 1: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại Thương chi nhánh Biên Hòa.

1. Quá trình hình thành và phát triển:

Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh Biên Hòa được thành lập theo quyết định số 1012/QĐ.NHNT.TCCB-D9T ngày 21/12/2006 của Hội đồng Quản trị Ngân hàng Ngoại Thương Đồng Nai.

Tổ chức bộ máy ban đầu gồm 5 phòng ban và 2 tổ:

• Phòng Kế toán- Thanh toán- Dịch vụ.

• Phòng Quan hệ Khách hàng.

• Phòng Quản lý Rủi ro.

• Phòng Hành chính Nhân sự.

• Phòng Ngân Quỹ.

• Tổ Tổng hợp.

• Tổ Kiểm tra nội bộ.

Qua 02 năm đi vào hoạt động VCB Biên Hòa đã phát triển mở rộng địa bàn kinh doanh thêm 03 Phòng Giao dịch.

Hiện nay, số phòng ban của VCB Biên Hòa là: 09 phòng

• 06 phòng tại Hội sở chính.

• 03 PGD : Tân Mai, Long Thành, Đồng Khởi.

2. Sơ đồ bộ máy hoạt động của VCB Biên Hòa :

Hoạt động kinh doanh ngân hàng :

• Huy động vốn :

•Nhận tiền gửi, phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu và giấy tờ có giá khác.

•Vay vốn.

•Các hình thức huy động khác.

Việc huy động vốn có thể bằng đồng Việt Nam, ngoại tệ và vàng theo quy định của pháp luật.

• Hoạt động tín dụng : Ngân hàng cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước dưới các hình thức sau :

•Cho vay.

•Bảo lãnh.

•Chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác.

•Các hình thức khác theo quy định của Pháp luật.

• Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ :

• Ngân hàng mở tài khoản, cung ứng dịch vụ thanh toán và ngân quỹ cho khách hàng trong nước và nước ngoài theo quy định của Pháp luật.

• Ngân hàng tổ chức hệ thống thanh toán nội bộ và tham gia hệ thống thanh toán trong nước và nước ngoài. Tham gia các hệ thống thanh toán quốc tế khi được các cơ quan nhà nước có thẩm quyền cho phép.

• Các dịch vụ ngân hàng thương mại khác :

• Kinh doanh trên thị trường tiền tệ, thị trường ngoại hối.

• Các hoạt động khác theo quy định của Pháp luật.

4. Hệ thống ATM thực thuộc VCB Biên Hòa:

14 máy, trong đó :

• 6 máy tại trụ sở VCB Biên Hòa

• 4 máy ở Long Thành

• 2 máy ở Đồng Khởi

• 2 máy ở Tân Mai

5. Doanh số sử dụng ATM:

• 2 ngày tiếp quỹ 1 lần

• 1 lần tiếp 800 triệu.

6. Số lượng đơn vị chứng nhận thẻ của VCB Biên Hòa:

PHỤ LỤC 2: PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ VIỆC

SỬ DỤNG THẺ CỦA NGÂN HÀNG VIETCOMBANK BIÊN HÒA

Tên công ty (mộc xác nhận ) :___________________________________________ Địa chỉ: ____________________________________________________________ Điện thoại: _________________________________________________________ Người đại diện: ________________________________Chức vụ:______________ Các trả lời dựa theo mức điểm : 1= rất ít ; 2= ít ; 3= vừa ; 4= nhiều ; 5= rất nhiều

Nếu có ý kiến khác xin điền vào mặt sau phiếu

1 Tính hữu ích của thẻ Ngân Hàng Vietcombank :

( 1= không hữu ích ; 5= rất hữu ích ) 2 Dịch vụ chăm sóc khách hàng của Vietcombank Biên Hòa

( 1= chưa tốt ; 5= rất tốt )

3 Trục trặc trong giao dịch thẻ của Ngân Hàng Vietcombank Biên Hòa: ( 1= rất ít ; 5= rất nhiều )

4 Quý khách đã từng đăng ký vé máy bay bằng thẻ của Vietcombank : ( 1= chưa bao giờ ; 5= rất nhiều )

5

Quý khách (quý doanh nghiệp) đã từng trả lương qua tài khoản thẻ tại Ngân Hàng Vietcombank Biên Hòa :

( 1= chưa bao giờ ; 5= rất nhiều ) 6

Quý khách đã từng thanh toán phí dịch vụ ( không dùng tiền mặt ) bằng thẻ của Ngân Hàng Vietcombank :

( 1= chưa bao giờ ; 5= rất nhiều ) 7

Quý khách biết đến điểm chấp nhận thẻ của Vietcombank ( máy cà thẻ) :

( 1= rất ít ; 5= rất nhiều ) 8

Tiền lương ( tiền trợ cấp) trung bình hàng tháng của quý khách khi sử dụng thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng :

1<= 1 triệu 2= 1~5 triệu 3= 5~10 triệu 4= 10~20 triệu 5>= 20triệu

9 Quý khách tin dùng hệ thống thẻ của Ngân Hàng Vietcombank : 1= 20% 2= 40% 3= 60% 4= 80% 5= 100% 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5 1 2 3 4 5

Xin chân thành cảm ơn quý đơn vị đã hợp tác giúp đỡ.

PHỤ LỤC 3: Bảng sử lý số liệu thô bằng công cụ Excel

STT Nội dung Ý kiến khác của khách hàng

1

Tính hữu ích của thẻ Ngân Hàng Vietcombank.

2

Dịch vụ chăm sóc khách hàng của Ngân Hàng Vietcombank Biên Hòa.

3

Trục trặc trong giao dịch thẻ của Ngân Hàng Vietcombank.

4

Quý khách đã từng đăng ký vé máy bay bằng thẻ của Ngân Hàng Vietcombank.

5

Quý khách (quý doanh nghiệp) đã từng trả lương qua tài khoản thẻ tại Ngân Hàng Vietcombank Biên Hòa.

6

Quý khách đã từng thanh toán phí dịch vụ ( không dùng tiền mặt ) bằng thẻ của Ngân Hàng Vietcombank.

7

Quý khách biết đến điểm chấp nhận thẻ của Ngân Hàng Vietcombank ( máy cà thẻ).

8

Tiền lương ( tiền trợ cấp) trung bình hàng tháng của quý khách khi sử dụng thẻ ghi nợ / thẻ tín dụng.

9 Quý khách tin dùng hệ thống thẻ của Ngân Hàng Vietcombank.

iq c1 c2 c3 c4 c5 c6 c7 c8 c9 1 3 3 3 1 5 2 3 1 3 2 4 5 1 1 1 1 3 3 5 3 5 5 1 1 5 1 1 2 4 4 5 5 1 2 5 5 5 2 5 5 4 4 1 1 5 5 1 2 5 6 4 3 2 1 3 1 3 2 3 7 4 4 1 1 1 1 1 2 4 8 3 3 1 1 1 1 5 2 4 9 4 3 5 2 5 1 1 2 3 10 4 4 1 1 5 5 1 2 5 11 4 3 2 1 3 1 3 2 3 12 4 4 1 1 1 1 1 2 4 13 3 3 1 2 1 1 5 2 4 14 4 3 5 1 5 1 1 2 3 15 3 3 3 1 5 2 3 1 3 16 4 5 1 1 1 1 3 3 5 17 5 5 1 1 5 1 1 2 4 18 5 5 1 1 5 5 5 2 5 19 4 4 1 2 5 5 1 2 5 20 4 3 2 1 3 1 3 2 3 21 4 4 1 1 1 1 1 2 4 22 4 5 1 1 1 1 3 3 5 23 5 5 1 1 5 1 1 2 4 24 5 5 1 1 5 5 5 2 5 25 4 4 1 1 5 5 1 2 5 26 4 3 2 2 3 1 3 2 3 27 4 4 1 1 1 1 1 2 4 28 3 3 3 1 5 2 3 1 3 29 4 5 1 1 1 1 3 3 5 30 5 5 1 1 5 1 1 2 4 31 5 5 1 1 5 5 5 2 5 32 4 4 1 1 5 5 1 2 5 33 4 3 2 2 3 1 3 2 3 34 4 4 1 1 1 1 1 2 4 35 3 3 1 1 1 1 5 2 4 36 4 3 5 1 5 1 1 2 4 37 4 4 1 1 5 5 1 2 5 38 4 3 2 1 3 1 3 2 3 39 4 4 1 1 1 1 1 2 4 40 3 3 1 2 1 1 5 2 4 41 4 3 5 1 5 1 1 2 3 42 3 3 3 1 5 2 3 1 3 43 3 3 1 1 1 1 5 2 4 44 4 3 5 1 5 1 1 2 3 45 4 4 1 1 5 5 1 2 5 46 4 3 2 1 3 1 3 2 3 47 4 4 1 2 1 1 1 2 4

48 3 3 1 1 1 1 5 2 4 49 4 3 5 1 5 1 1 2 3 50 3 3 3 1 5 2 3 1 3