bảo hiểm trách nhiệm, đáp ứng các nhu cầu đa dạng của nền kinh tế và dân c. Các loại dịch vụ liên quan đến bảo hiểm nh tái bảo hiểm, đại lý bảo hiểm, t vấn bảo hiểm... đang ngày càng phát triển. Do vậy, nguồn tài chính trên thị trờng dịch vụ bảo hiểm tăng lên khá mạnh, tốc độ tăng trởng bình quân doanh thu phí bảo hiểm của toàn hệ thống đạt hơn 111,67%/năm trong giai đoạn 1996-2002. Đặc biệt, dịch vụ bảo hiểm đã dần khẳng định là một trong những dịch vụ tài chính quan trọng thể hiện trên khía cạnh nguồn quỹ bảo hiểm đợc đầu t trở lại nền kinh tế-xã hội dới các hình thức góp vốn liên doanh, đầu t trái phiếu đạt tốc độ tăng trởng bình quân đạt 194%/năm giai đoạn 1996 - 2002.
So với năm 1996, tổng doanh thu trên thị trờng bảo hiểm đã tăng lên hơn 7 lần, đạt 7,7 nghìn tỷ đồng. Tốc độ tăng trởng phí bảo hiểm cao hơn rất nhiều so với tốc độ tăng trởng GDP. Tốc độ tăng trởng doanh thu đột biến chủ yếu do sự phát triển của bảo hiểm nhân thọ, loại hình bảo hiểm mới đợc phát triển và còn nhiều tiềm năng,
Biều đổ 3: Tăng trởng doanh thu phí bảo hiểm 1996-2002
(nghìn tỷ) 1 1.1 1.5 2.1 3.1 5.7 7.7 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 Nguồn: Bộ Tài chính, 2003
với tốc độ tăng trởng trong thời gian qua đạt trên 100%/năm. Bảo hiểm phi nhân thọ cũng đang trên đà phát triển khá cao với tốc độ tăng trởng trung bình trong những năm gần đây trên 15%/năm.
Tuy nhiên, quy mô thị trờng bảo hiểm Việt Nam vẫn còn rất nhỏ bé so với tiềm năng và nhất là trong tơng quan so sánh với các nớc trong khu vực. Điều này thể hiện ở những điểm sau:
- Tổng doanh thu phí bảo hiểm/GDP còn rất thấp. Năm 2002, bình quân mỗi ngời dân Việt Nam chỉ chi 6,5 USD cho bảo hiểm (cả bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ) trong khi đó con số này ở Nhật Bản là gần 3.000 USD. Bên cạnh đó có thể thấy rõ, nhận thức của các tổ chức, cá nhân Việt Nam về bảo hiểm còn thấp; phần lớn ngời dân Việt Nam cha quen với tập quán tham gia bảo hiểm4.
- Đến nay, ngành bảo hiểm mới đáp ứng đợc một phần nhu cầu về bảo hiểm và mới khai thác đợc một phần thị trờng. Chẳng hạn với bảo hiểm xe mô tô, hiện nay các công ty bảo hiểm mới chỉ bán bảo hiểm đợc cho khoảng 30% số lợng xe lu hành; với bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu mới chỉ bảo hiểm đợc trên 30%, bảo hiểm hàng hoá nội địa hầu nh cha đợc khai thác; với bảo hiểm con ngời mới chỉ có khoảng 30% dân số Việt nam đợc bảo hiểm theo tất cả các loại hình bảo hiểm con ngời (kết hợp con ngời, tai nạn học sinh...). Bên cạnh đó, các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ hiện nay chủ yếu mới chỉ hớng tới các doanh nghiệp, các tổ chức; những năm gần đây mới bắt đầu vơn tới các hộ gia đình nhng kết quả còn rất hạn chế5.
1.2. Dịch vụ ngân hàng
Dịch vụ ngân hàng cho đến nay là dịch vụ tài chính quan trọng và phát triển nhất trên thị trờng dịch vụ tài chính của Việt Nam, đảm nhiệm vai trò chủ đạo trong hoạt động luân chuyển các nguồn tài chính.