d. Nhận xét, đánh giá.
3.2.1.2. Phát triển sản phẩm mới, dịch vụ ngân hàng mới.
Để phát triển dịch vụ ngân hàng hiện đại cần phải dựa trên nền tảng cơng nghệ
thơng tin hiện đại. Trên thế giới, dịch vụ ngân hàng được hiểu theo nghĩa rộng, tức là tồn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh tốn, ngoại hối… của ngân hàng đối với doanh nghiệp và cơng chúng, phù hợp với cách phân ngành dịch vụ tài chính của WTO và của Hiệp định thương mại Việt Nam – Mỹ, cũng như các nước phát triển.
“Mọi ngân hàng hoạt động với ba chức năng cơ bản: nhận và giữ các khoản tiền gửi, cho phép rút tiền ra và vận hành hệ thống chuyển tiền; cho vay các khoản tiền gửi dư thừa tới các khách hàng cĩ nhu cầu vay vốn” (David Cox, Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội, 1997). Đây là ba chức năng cơ bản, nhưng trong thực tế, một ngân hàng bán lẻ lớn thường cĩ khoảng 300 dịch vụ khác nhau cho khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp. (Xem phụ lục 4 – Các dịch vụ ngân hàng hiện đại)
Thơng qua việc mơ tả tĩm tắt các dịch vụ chủ yếu thuần túy của ngân hàng được David Cox tổ hợp, phân loại theo những tiêu chí cĩ đặc trưng tương tự như nhau, nhưng nếu chi tiết của các phân loại đĩ thì các dịch vụ ngân hàng cĩ thể lên tới hàng trăm và nếu tính cả đến các dịch vụ tài chính của ngân hàng trên TTCK thì con sốđĩ lên tới vài ba trăm dịch vụ.
Vào đầu những năm 90 trở lại đây, hoạt động ngân hàng trên tồn cầu đã cĩ thay
đổi rất lớn, đặc biệt là cơng nghệ tin học, thơng tin và viễn thơng đã tác động rất mạnh
đến quá trình phát triển dịch vụ ngân hàng. Cĩ thể nĩi dịch vụ ngân hàng hiện đại và dịch vụ phái sinh song hành với nĩ đã mở rộng ra rất nhiều, giống như một sự bùng nổ, cùng với sự phát triển rất nhanh của cơng nghệ thơng tin. Điều quan trọng là cần cĩ sự
nhận dạng tương đối đồng nhất về dịch vụ ngân hàng truyền thống, các dịch vụ ngân hàng hiện đại và sự phát triển, mở rộng mạnh mẽ của các loại hình dịch vụ đĩ, để ứng dụng cơng nghệ thơng tin phù hợp, tạo ra được nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đáp
ứng nhu cầu xã hội, theo kịp các ngân hàng khu vực và thế giới.