NHTM.
Hoạt động thanh toỏn cũng như cũng như cỏc hoạt động khỏc, nú là một hoạt động kinh doanh thu lợi nhuận cho ngõn hàng. Nghiệp vụ này cú tồn tại vững mạnh hay khụng phụ thuộc rất nhiều vào hiệu quả do hoạt động này mang lại. Do vậy việc đỏnh giỏ chất lượng thanh toỏn quốc tế được xem là một trong những vấn đề cần thiết và hết sức quan trọng của ngõn hàng, đặc biệt là đối với cỏc ngõn hàng cú hoạt động thanh toỏn quốc tế. Chất lượng của nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế được đo bằng những đặc tớnh mà từ đú thoả món tốt nhất nhu cầu của khỏch hàng. Đối với một sản phẩm dịch vụ việc đỏnh giỏ chất lượng là rất khú khăn bởi vỡ người ta chỉ cú thể cảm nhận đỏnh giỏ nú sau khi người ta tiờu dựng nú.
1.2.5.1. Tớnh an toàn và chớnh xỏc.
Xuất phỏt từ đặc điểm của hoạt động dịch vụ thanh toỏn quốc tế và tớnh phỏp lý của nú mà chỉ tiờu an toàn và chớnh xỏc là kết quả quan trọng.
- Tớnh chớnh xỏc khi thực hiện là một yờu cầu quan trọng cần thiết trong mọi hoạt động, đặc biệt quan trọng đối với hoạt động đũi hỏi tớnh chớnh xỏc cao như hoạt động thanh toỏn quốc tế. Tớnh chớnh xỏc này khụng cho phộp ngõn hàng được sai sút trong khi thực hiện cỏc hoạt động nghiệp vụ, nú đũi hỏi sự tập trung cao độ, phỏt hiện và xử lý kịp thời những sai làm cú thể dẫn đến rủi ro. Hoạt động thanh toỏn quốc tế là một hoạt động diễn ra trờn một quy mụ rộng, liờn quan tới nhiều tổ chức, nhiều đơn vị, nhiều loại mặt hàng với nhiều đặc điểm đa dạng khỏc nhau. Việc kiểm soỏt chứng từ một cỏch chặt chẽ, chớnh xỏc để đảm bảo cho hoạt động thanh toỏn quốc tế trỏnh những sai làm đỏng kể, cú thể gõy thiệt hại cho ngõn hàng, đặc biệt là đối với những lụ hàng hoỏ cú quy mụ và giỏ trị lớn. Tớnh chớnh xỏc của nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế thể hiện ở nhiều mặt về số lượng, chất lượng, về mặt thời gian, quỏ trỡnh thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn v.v... Làm tốt điều đú sẽ tạo ra được uy tớn cho doanh nghiệp, cũng sẽ làm cho khỏch hàng thờm tin tưởng và tăng sự thoải mỏi cho khỏch hàng khi thực hiện nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế thụng qua ngõn hàng.
- Tớnh an toàn: cũng như tớnh chớnh xỏc, tớnh an toàn cũng là một yờu cầu lớn đối với nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế. Do đặc thự của nghiệp vụ này là hoạt động trong một mụi trường cú tớnh rủi ro cao, đối tượng chớnh của hoạt động này là tiền tệ, một loại hàng hoỏ được xem là cú sự nhạy cảm lớn với sự biến động của mụi trường. Rủi ro của hoạt động này xuất phỏt từ rất nhiều nguyờn nhận, đú là hậu quả của những hạn chế trong cụng tỏc thực hiện thanh toỏn quốc tế như do bất đồng ngụn ngữ, xa cỏch về địa lý, khụng nắm vững tỡnh hỡnh tài chớnh của nhau, khụng hiểu biết kỹ về nhau ngoài ra cũn cú sự phõn biệt về đồng tiền ngoại tệ... Trong khi đến với ngõn hàng, mong muốn của khỏch hàng là hạ thấp rủi ro, nõng cao mức độ an toàn trong thanh toỏn, vỡ vậy đặc điểm cơ bản của nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế tại ngõn hàng là phải đảm bảo mức độ an toàn cao hơn, giỳp khỏch hàng loại bỏ bớt những rủi ro cú thể và đõy cũng chớnh là điều kiện quyết định tớnh hữu ớch cuả ngõn hàng, hay núi đỳng hơn là quyết định sự tồn tại của chớnh cỏc nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế trong cỏc ngõn hàng thương mại. Ngõn hàng phải luụn xỏc định trỏch nhiệm trong việc đảm bảo sự an toàn này, giỳp khỏch hàng của mỡnh tỡm ra điểm mạnh, điểm yếu của đối tỏc; cú quan điểm toàn diện trong đỏnh giỏ và xem xột tớnh hợp lý, tớnh trung thực của bộ chứng từ... nhằm mang lại hiệu quả cao hơn.
Vỡ vậy, tớnh chớnh xỏc và an toàn trong nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế là đũi hỏi quan trọng, nú cú tớnh chất quyết định đến hiệu quả của hoạt động. Đồng thời nú cũng là điều kiện của nhau, hỗ trợ nhau để thực hiện yờu cầu này của hoạt động thanh toỏn quốc tế tại cỏc ngõn hàng thương mại.
1.2.5.2. Tớnh nhanh chúng và kịp thời.
Một sản phẩm hàng hoỏ dịch vụ chỉ cú ý nghĩa đối với những đối tượng nhất định, tại những điạ điểm cụ thể và trong một khoảng thời gian xỏc định. Cú thể cú một số sản phẩm hàng hoỏ dịch vụ nào đú là cần thiết với đối tượng này nhưng nú khụng đỏp ứng được kịp thời thỡ sẽ trở nờn vụ nghĩa. Nhanh chúng và kịp thời là cỏc khỏi niệm dựng để chỉ khả năng đỏp ứng nhu cầu của một sản phẩm nào đú so với yờu cầu thời gian đặt ra. Trong kinh doanh, tớnh chớnh xỏc và kịp thời đảm bảo rỳt ngắn chu kỳ sản xuất kinh doanh, tăng số vũng quay của vốn, thu nhanh lợi nhuận, tăng hiệu quả sản xuất kinh doanh. Trong hoạt động thanh toỏn quốc tế cũng vậy, việc thực hiện nhanh chúng kịp thời khụng những giỳp cho ngõn hàng cú thể đẩy nhanh hoạt động của mỡnh, tăng hiệu quả hoạt động của vốn mà mặt khỏc cũn giỳp cho khỏch hàng đỏp ứng kịp thời nhu cầu của họ, từ đú giỳp khỏch hàng đảm bảo tiến độ thực hiện hợp đồng kinh doanh của mỡnh. Với một ngõn hàng hoạt động cú hiệu quả, tức là cú những biện phỏp hợp lý để thỳc đẩy được tớnh nhanh chúng kịp thời thỡ sẽ làm cho khỏch hàng yờn tõm hơn, tin tưởng hơn vào ngõn hàng đú. Hiệu quả của cụng tỏc này sẽ được nõng cao, mang lại cho ngõn hàng khụng chỉ về mặt vật chất mà cũn rất nhiều mặt khỏc nữa mà khú cú thể tớnh toỏn được.
Để cú được tớnh nhanh chúng và kịp thời này đối với nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế phải chọn quy trỡnh thanh toỏn nào là tối ưu nhất, tuỳ bạn hàng mà nờn chọn phương thức thanh toỏn nào phự hợp, mỗi khõu trong quỏ trỡnh nờn phải được chuyờn sõu để trỏnh những sai sút khụng đỏng cú. Điều đú khụng chỉ bảo đảm tớnh kịp thời mà cũn nõng cao mức độ an toàn trong thanh toỏn.
1.2.5.3. Cảm nhận từ phớa khỏch hàng.
- Khỏch hàng là đối tượng chủ yếu tạo nờn doanh thu cho mọi hoạt động của ngõn hàng. Việc đỏp ứng tốt nhu cầu của khỏch hàng sẽ giỳp cho ngõn hàng giữ được khỏch hàng truyền thống, thu hỳt được những khỏch hàng tiềm năng.
- Chỉ tiờu này phản ỏnh chất lượng của hoạt động thanh toỏn quốc tế. Khỏch hàng vừa là cơ hội đụi khi cũng là thỏch thức đối với ngõn hàng. Nếu mức độ thoả món của khỏch hàng là cao, họ sẽ tớn nhiệm ngõn hàng, tiếp tục hợp tỏc với ngõn hàng khi này uy tớn của ngõn hàng được nõng lờn và đụi khi họ cũn là người tạo thờm khỏch hàng cho ngõn hàng. Ngược lại, khi hoạt động dịch vụ của ngõn hàng khụng đỏp ứng được nhu cầu của khỏch hàng, nú sẽ ảnh hưởng xấu tới chất lượng của hoạt động thanh toỏn quốc tế làm ảnh hưởng xấu đến uy tớn của ngõn hàng.
- Trong thời gian gần đõy, sự cạnh tranh giữa cỏc ngõn hàng thương mại trong nước diễn ra gay gắt, nhiều ngõn hàng đó tỡm cỏc biện phỏp kể cả cạnh tranh khụng lành mạnh nhằm lụi kộo khỏch hàng cuả nhau. Chớnh vỡ vậy nờn đũi hỏi phải cú sự cải tiến sản phẩm hàng hoỏ dịch vụ, đưa ra thị trờng những dịch vụ mới như: Phục vụ khỏch hàng ngoài giờ hành chớnh, xuống tận khỏch hàng để thu nhận tiền gửi tiết kiệm... Để cú thể cạnh tranh trong điều kiện hiện nay, đũi hỏi cỏc ngõn hàng thương mại phải cải tiến sản phẩm, nõng cao chất lượng dịch vụ nhằm nõng cao khả năng cạnh tranh, giữ được khỏch hàng truyền thống, thu hỳt được nhiều khỏch hàng tiềm năng hơn cho doanh nghiệp, tạo thờm lợi nhuận.
1.2.6. Một số yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế.
1.2.6.1. Trỡnh độ nghiệp vụ của thanh toỏn viờn.
Cú thể núi rằng, cú rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng thương mại, nhưng yếu tố đầu tiờn phải núi đến đú là trỡnh độ nghiệp vụ của thanh toỏn viờn.
Thanh toỏn viờn phải là người cú nghiệp vụ, nắm bắt thụng tin nhanh đảm bảo việc tư vấn cho khỏch hàng của mỡnh sử dụng sản phẩm dịch vụ nào là phự hợp nhất. Thanh toỏn viờn là người trực tiếp nhận bộ hoỏ đơn chứng từ, kiểm tra chứng từ, là người trực tiếp thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn do vậy cú thể nõng cao chất lượng hoạt động thanh toỏn đũi hỏi cỏc thanh toỏn viờn khụng chỉ cú trỡnh độ chuyờn mụn mà cũn cần phải cú sự khộo lộo nhanh nhạy để sử lý kịp thời cỏc tỡnh huống cụ thể, cú trỡnh độ ngoại ngữ cũng như sự am hiểu luật phỏp và cỏc lĩnh vực xó hội khỏc cú liờn quan.
1.2.6.2. Trỡnh độ nghiệp vụ ngoại thương của khỏch hàng.
Thanh toỏn nhanh hay chậm phụ thuộc vào thời gian xuất trỡnh của bộ chứng từ hay thời gian cần thiết để hoàn thành bộ chứng từ cũng như sự hoàn hảo của bộ chứng từ đú. Vỡ vậy hiểu biết của khỏch hàng trong nghiệp vụ ngoại thương rất quan trọng. Chớnh sỏch mở cửa của Nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho cỏc chủ thể tham gia kinh doanh quốc tế, song hiệu quả của cụng tỏc này lại phụ thuộc rất lớn và kiến thức thanh toỏn quốc tế của cỏn bộ làm nghiệp vụ ngoại thương. Bờn cạnh những khỏch hàng cú kinh nghiệm lõu năm, cũn cú những khỏch hàng, non yếu về chuyờn mụn, thiếu hụt về kinh nghiệm làm việc dẫn đến hợp đồng khụng chặt chẽ, sai sút trong định giỏ... gõy thiệt hại khụng những cho chớnh họ mà cũn cho cả bản thõn ngõn hàng.
Ngoài ra yếu tố thiện chớ của cỏc bờn tham gia cũng là một yếu tố tỏc động đến hiệu quả của hoạt động. Nếu cỏc bờn tham gia đều cú thiện chớ thỡ việc thực hiện hợp đồng sẽ diễn ra một cỏch nghiờm tỳc hơn, hoạt động thanh toỏn quốc tế sẽ trụi chảy hơn, ngược lại nếu người mua khụng cú năng lực về tài chớnh, hoặc thậm chớ kộm thiện chớ trong quỏ trỡnh thanh toỏn, chõy ỳ với ý đồ hũng chiếm dụng vốn làm cho quỏ trỡnh thanh toỏn bị kộo dài, gõy ảnh hưởng khụng tốt đến việc thực hiện hoạt động thanh toỏn.
1.2.6.3. Hệ thống trang thiết bị phục vụ.
Việc thanh toỏn cú thực hiện được nhanh hay khụng phụ thuộc rất lớn vào cỏc thiết bị truyền tin và hệ thống mỏy múc trợ giỳp thanh toỏn. Do điều kiện khỏc nhau về trang thiết bị, xa xụi cỏch trở về mặt địa lý mà hoạt động thanh toỏn nhiều lỳc khụng thể truyền tải được bằng thư tớn thụng thường, bởi vậy cú thể khụng đảm bảo cho tớnh nhanh chúng và an toàn vỡ thế cú thể làm chậm trễ quỏ trỡnh thanh toỏn, thực tế này đũi hỏi cỏc ngõn hàng phải cú cỏc trang thiết bị đảm bảo cho cỏc nghiệp vụ thụng tin trong thanh toỏn. Trong quỏ trỡnh phỏt triển của phương tiện thụng tin đại chỳng, cỏc loại thiết bị cụng cụ như mỏy Telex, Computer nối mạng là một đũi hỏi tất yếu, đỏp ứng nhu cầu thụng tin ngày càng rộng, càng nhanh chúng và càng kịp thời, rỳt ngắn chu kỳ sản xuất kinh doanh. Bờn cạnh đú là cỏc loại trang thiết bị thụng dụng mà ngõn hàng khụng thể thiếu như là: mỏy điện thoại, mỏy Fax, mỏy chụp, mỏy quột Scaner .v.v.. tổ hợp này là yếu tố chớnh giỳp thực hiện cỏc nghiệp vụ thanh toỏn trong ngõn hàng.
1.2.6.4. Chớnh sỏch của Đảng và Nhà nước.
Nhà nước đúng vai trũ là “người cầm chốo lỏi nền kinh” tế bằng hệ thống cỏc chớnh sỏch vĩ mụ. Cỏc chớnh sỏch của Chớnh phủ tỏc động đến toàn bộ hoạt động của nền kinh tế núi chung, và hoạt động thanh toan quốc tế núi riờng. Bất cứ một sự thay đổi nào trong chớnh sỏch kinh tế đối ngoại cũng cú khả năng làm cho hoạt đụng thanh toỏn quốc tế của ngõn hàng bị ảnh hưởng. Quỏ trỡnh cải tổ đổi mới nền kinh tế theo hướng mở cửa, khuyến khớch tự chủ trong hoạt động kinh doanh đó tạo ra một bước thuận lợi đặc biệt đối cỏc loại hoạt động như thanh toỏn quốc tế. Việc mở rộng quan hệ quốc tế đó tạo cho doanh nghiệp cơ hội cú nhiều bạn hàng làm ăn, thỳc đẩy sự giao lưu và trao đổi trờn phạm vi quốc tế.
Hệ thụng chớnh sỏch về tỷ giỏ hối đoỏi của Nhà nước là căn cứ cơ bản để hoạt động thanh toỏn dựa vào. Bờn cạnh đú Nhà nước cũn ban hành thờm hàng loạt cỏc văn bản phỏp luật quy định liờn quan đến hoạt động ngõn hàng như quyết định số 207/QĐ-NH7 về quy chế mở thư tớn dụng và bỏn hàng trả chậm, nghị định 58CP ngày 30/8/1993 về vay trả nợ nước ngoài và cỏc văn bản về quản lý ngoại hối.
Việc quy định cỏc quy tắc trong thanh toỏn của Chớnh phủ, Thống đốc ngõn hàng Nhà nước và cỏc Bộ ngành cú liờn quan về quản lý ngoại thương và quản lý ngoại hối ảnh hưởng lớn tới hoạt động thanh toỏn quốc tế của hệ thống ngõn hàng thương mại. Việc ỏp dụng cỏc quy tắc trong thanh toỏn quốc tế ở mỗi ngõn hàng là khụng giống nhau nhưng phải tuõn theo quy định của Đảng và Nhà nước.
Ngoài ra, hoạt động thanh toỏn quốc tế chịu sự chi phối của luật phỏp hai nước đú là nước người mua và người bỏn, mỗi nước cú tập quỏn thương mại quốc tế khỏc nhau chớnh vỡ vậy cú ảnh hưởng lớn tới hoạt động thanh toỏn quốc tế. Sự chi phối này cú ảnh hưởng lớn hay nhỏ tới hoạt động thanh toỏn quốc cũn tuỳ thuộc vào trỡnh độ, sự hiểu biết của ngõn hàng và mức độ quen thuộc với khỏch hàng.
Như vậy, hoạt động thanh toỏn quốc tế chịu ảnh hưởng của nhiều yếu tố. Sự thay đổ cỏc yếu tố này cú thể tỏc động tớch cực hay tiờu cực tới hoạt động của ngõn hàng phụ thuộc một phần vào khả năng thớch nghi của chớnh ngõn hàng. Việc nghiờn cứu cỏc yếu tố này cú thể tạo cơ hội cho ngõn hàng và khỏch hàng cựng nhau thực hiện tốt cụng tỏc thanh toỏn quốc tế.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
2.1.TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TECHCOMBANK.
2.1.1. Quỏ trỡnh thành lập ngõn hàng Techcombank.
Ngõn hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam( Techcombank) được thành lập vào năm 1993 với:
Giấy phộp hoạt động số 0040/NHCP cấp ngày 06/08/1993 bởi NHNN Việt Nam. Giấy phộp thành lập số 1534/QD-VB cấp ngày 04/09/1993 bởi UBND TP Hà Nội
Giấy phộp kinh doanh số 055697 cấp ngày 07/09/1993bởi Hội kinh tế Việt Nam: - Vốn điều lệ hiện cú là 80,2 tỷ VNĐ.
- Vốn phỏp định là 20 tỷ VNĐ.
Cổ đụng sỏng lập là những cổ đụng đứng ra vận động thành lập cụng ty Techcombank theo phỏp lệnh Ngõn hàng Nhà nước.
Danh sỏch cỏc cổ đụng sỏng lập:
1. Liờn hiệp khoa học sản xuất cụng nghệ mới : 500.000.000 đ. 2. Liờn hiệp sản xuất XNK giầy da : 100.000.000 đ. 3. Liờn hiệp sản xuất XNK ngành dệt : 100.000.000 đ. 4. Tạ Thị Phương Lý : 2.000.000.000 đ. 5. Hoàng Văn Đạo : 2.000.000.000 đ. 6. Lờ Thị Thanh : 1.100.000.000 đ. 7. Tạ Thị Ngọc Mỹ : 1.100.000.000 đ. 8. Nguyễn Thị Tuệ : 20.000.000 đ. 9. Bựi Đức Ngọc : 10.000.000 đ.
10. Nguyễn Ngọc Lượng : 50.000.000 đ.
Tổng số vốn cổ phần là 6.980.000.000 đ - Cơ sở vật chất lỳc ra đời : Techcombank cú trụ sở chớnh ở 25-Lý Thường Kiệt, quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội. Hiện nay trụ sở chớnh chuyển về 15 Đào Duy Từ. Tại đõy diễn ra hầu hết cỏc nghiệp vu trọng yếu của ngõn hàng.