- NHTM NN NHTM CP
TREĐN ĐỊA BÀN THÀNH PHÔ HOĂ CHÍ MINH
3.2.1.3 Cụng cô quy trình nghieơp vú và nađng cao naíng lực nghieơp vú chuyeđn mođn cụa cán boơ thaơm định.
mođn cụa cán boơ thaơm định.
Như đã nói ở tređn, tín dúng được hình thành tređn cơ sở lòng tin. Ở đađy người cho vay tin raỉng giá trị sẽ quay veă, tức là baỉng những chính sách, nghieơp vú cụa mình cũng như vieơc đánh giá, xác định các rụi ro có theơ xạy ra đeơ từ đó đi đên quyêt định đaău tư. Đeơ có theơ đưa đên quyêt định đaău tư ngađn hàng thường phại tiên hành thaơm định dự án. Khađu thaơm định dự án đóng vai trò then chôt trong vieơc đạm bạo chât lượng tín dúng và an toàn hốt đoơng cụa ngađn hàng.
Đôi với cho vay đoăng tài trợ, khađu thaơm định dự án lái có ý nghĩa rât quan trĩng vì những dự án cho vay đoăng tài trợ thường là những dự án lớn. Với sự tham gia cụa nhieău ngađn hàng trong đaău tư dự án thì sự phađn tích thaơm định dự án sẽ được chính xác hơn. Vì có ngađn hàng này thođng tháo trong thaơm định tài chính nhưng ngađn hàng khác lái khođng, hay ngađn hàng này rât giỏi trong thaơm định dự án nhưng phaăn định giá trị tài sạn lái khođng baỉng ngađn hàng khác, chính vì thê các ngađn hàng có theơ boơ sung kiên thức cho nhau, từ đó có theơ đưa ra moơt giại quyêt đaău tư đúng đaĩn giữa các ngađn hàng.
Theo khoạn 2 đieău 8 cụa Quyêt định 286 /2002/QĐ –NHNN ngày 03/04/2002 có quyêt định : “Thành vieđn tham gia đoăng tài trợ phại thỏa thuaơn, thông nhât phương thức thaơm định dự án, có theơ thành laơp hợp đoăng thaơm định nhưng phại đạm bạo sự thông nhât giữa các thành vieđn veă tính khạ thi cụa dự án,
táo đieău kieơn câp thực hieơn câp tín dúng thuaơn lợi và đúng quyêt định cụa pháp luaơt”. Nhưng thực tê do hán chê veă trình đoơ thaơm định hay sự buođng lỏng trong quạn lý mà các ngađn hàng đoăng tài trợ phôi hợp cùng ngađn hàng đaău môi thaơm định nhưng khođng kỹ, ỷ lái hieơu quạ thaơm định cụa ngađn hàng đaău môi .Vì vaơy đeơ khaĩc phúc tình tráng tređn, các ngađn hàng phại thông nhât với nhau cách thức thaơm định dự án khi cho vay đoăng tài trợ. Các ngađn hàng tham gia cho vay phại thaơm định đoơc laơp dựa tređn quan đieơm cụa chính ngađn hàng mình, vieơc thaơm định tư cách pháp nhađn, khạ naíng tài chính và dự án thực hieơn tái chi nhánh cụa mình. Sau đó kêt hợp cùng ngađn hàng đã mời tham gia đoăng tài trợ đi thaơm định thực tê khách hàng (Vì ngađn hàng mời đoăng tài trợ đã biêt khách hàng và như vaơy sẽ tránh gađy phieăn hà cho khách hàng vì có các ngađn hàng đên thaơm định nhieău laăn). Sau khi thaơm định xong moêi ngađn hàng có moơt báo cáo thaơm định cụa chính mình veă vieơc đoăng ý cho vay hay khođng cho vay. Có những vướng maĩc ở đađu thì các ngađn hàng neđn ngoăi lái cùng nhau trao đoơi và đi đên thỏa thuaơn thông nhât ý kiên có theơ tiên hàng cùng nhau đoăng tài trợ cho dự án được hay khođng?
Khi thaơm định các ngađn hàng phại tuađn thụ theo nguyeđn taĩc thaơm định cụa chính ngađn hàng mình và các cán boơ làm cođng tác thaơm định phại làm vieơc với moơt tinh thaăn trách nhieơm cao đeă tránh rụi ro cho ngađn hàng cụa mình và sau khi dự án đã được châp nhaơn giại ngađn, cán boơ thaơm định còn có trách nhieơm tư vân, kieơm tra vieơc sử dúng vôn theo đúng múc đích đeơ hán chê tôi đa rụi ro cho khách hàng và ngađn hàng.
Đeơ làm tôt cođng tác thaơm định tređn moêi ngađn hàng caăn thành laơp toơ nghieơp vú thaơm định dự án. Toơ phại goăm các chuyeđn gia giỏi, naíng đoơng đeơ có theơ thu thaơp được thođng tin, có khạ naíng phađn tích, toơng hợp cao đeơ từ các thođng
tin tín dúng đưa ra được những nhaơn định chính xác veă trieơn vĩng cụa dự án, veă uy tín khách hàng làm cơ sở ra quyêt định đaău tư.
Có nhieău tieđu thức đeơ tiên hành thaơm định như thaơm định veă naíng lực pháp luaơt dađn sự và naíng lực hành vi dađn sự, khạ naíng tài chính, dự án, đạm bạo tieăn vay… Nêu dựa vào tín châp đeơ cho vay thì ngađn hàng phại tiên hành thaơm định báo cáo tài chính cũng như dự án đaău tư cụa khách hàng xin vay trước khi ngađn hàng ra quyêt định đaău tư. Do đó cán boơ thaơm định phại có khạ naíng thaơm định báo cáo tài chính, dự án đaău tư cụa khách hàng đeơ xác định chính xác hốt đoơng cụa khách hàng có hieơu quạ tài chính khođng?. Có hieơu quạ kinh tê xã hoơi khođng?. Maịt khác ngađn hàng còn phại thaơm định giá trị cụa khách hàng nhaỉm đạm bạo khách hàng có khạ naíng thanh toán lãi vay và nợ vay. Nêu dựa vào thê châp, caăm cô đeơ cho vay thì ngađn hàng còn phại thaơm định giá trị tài sạn mà doanh nghieơp thê châp, caăm cô như: nhà xưởng, máy móc thiêt bị, hàng hóa … mà chụ yêu là bât đoơng sạn. Hieơn nay ngađn hàng nhà nước đã cho phép các Ngađn hàng Thương mái tự thỏa thuaơn và tự chịu trách nhieơm xác định giá trị tài sạn caăm cô, thê châp với các khách hàng vay. Do đó vieơc thaơm định giá trị bât đoơng sạn theo giá trị thị trường là vân đeă khó khaín đaịt ra đôi với ngađn hàng. Nêu đánh giá thâp, khách hàng khođng hài lòng, nêu đánh giá cao ngađn hàng khó đạm bạo thu hoăi nợ vay và lãi vay trong trường hợp mât khạ naíng thanh toán buoơc ngađn hàng phại thanh lý tài sạn thê châp, caăm cô.
Như chúng ta đã biêt con người luođn là nhađn tô hàng đaău và là nhađn tô quyêt định sự thành cođng hay thât bái trong mĩi lĩnh vực. Ngoài vieơc tuađn thụ đúng quy trình thaơm định, đeơ mở roơng cho vay đoăng tài trợ các ngađn hàng phại tiên hành nađng cao naíng lực chuyeđn mođn cụa cán boơ thaơm định vì chính từ kêt quạ thaơm định cụa cán boơ thaơm định mà quyêt định có thực hieơn cho vay đoăng tài trợ hay khođng.
Các ngađn hàng caăn phại tiên hành đào táo cạ veă chuyeđn mođn cũng như giáo dúc veă ý thức trách nhieơm trong cođng vieơc, khođng đeơ những cán boơ “nghèo veă đáo đức” làm ạnh hưởng đên kêt quạ hốt đoơng cụa ngađn hàng. Muôn làm được vân đeă này, các Ngađn hàng tiên hành thực hieơn tôt từ khađu tuyeơn dúng, bô trí, đeă đát boăi dưỡng… Ngađn hàng caăn tiên hành thi tuyeơn nghieđm túc, chú ý các cán boơ có nhađn lực chuyeđn sađu. Cánh đó caăn xem xét đánh giá veă tư cách phaơm chât vì đáo đức ngheă nghieơp là yêu tô quan trĩng đôi với cán boơ ngađn hàng đaịc bieơt là cán boơ thaơm định. Sau đó phại tiên hành bô trí đúng người, đúng vieơc theo đúng trình đoơ chuyeđn mođn. Trong quá trình làm vieơc, các ngađn hàng phại thường xuyeđn đào táo, boăi dưỡng cho cán boơ thaơm định. Taơp trung vào các kỹ naíng đánh giá phađn lối khách hàng và thaơm định dự án. Chú ý rèn luyeơn và nađng cao khạ naíng ngối ngữ đeơ tiêp caơn với nhóm khách hàng có vôn đaău tư nước ngoài. Gửi cán boơ đi đào táo tái nước ngoài nhât là hĩc hỏi các ngađn hàng có uy tín trong khu vực veă thaơm định dự án và cho vay đoăng tài trợ. Cánh đó caăn có chính sách khuyên khích rieđng đôi với cán boơ các nghieơp vú đòi hỏi trách nhieơm cao như cán boơ thaơm định đeơ đoơng vieđn hĩ nađng cao tinh thaăn trách nhieơm trong cođng tác và với mức thu nhaơp cao cũng giạm đi các hành vi tieđu cực trong nghieơp vú chuyeđn mođn.