- NHTM NN NHTM CP
TREĐN ĐỊA BÀN THÀNH PHÔ HOĂ CHÍ MINH
3.2.2.1. Đôi với Nhà nước.
- Đôi với những dự án thực hieơn cho vay đoăng tài trợ thì vieơc đạm bạo tieăn vay thường là thê châp, caăm cô tài sạn hình thành từ vôn vay sau khi tài sạn đã hình thành. Trong khi đó đaịc đieơm cụa lối hình này là tài sạn hình thành từ vôn vay, tức là tài sạn hình thành trong tương lai, nhưng do dự án khạ thi và các đieău kieơn khác đáp ứng neđn Ngađn hàng văn cho vay. Nêu thực hieơn như các Phòng cođng chứng hieơn nay thì quyeăn lợi cụa các Ngađn hàng sẽ khođng được đạm bạo trong thời gian tài sạn đang hình thành.
- Thời gian đaíng ký giao dịch đạm bạo là quyeăn sử dúng đât và tài sạn gaĩn lieăn với đât quy định còn quá dài, dăn tới ạnh hưởng đên thời gian giại ngađn vôn vay. Thực tê vieơc đaíng ký giao dịch còn nhieău khó khaín do thiêu sự phôi hợp đoăng boơ giữa các cơ quan, ban, ngành.
Từ thực tê tređn kiên nghị Chính phụ tiêp túc cại cách thụ túc cođng chứng, chứng thực hợp đoăng thê châp, caăm cô và thụ túc đaíng ký giao dịch đạm bạo theo hướng thuaơn lợi, nhanh chóng hơn đeơ taơn dúng các cơ hoơi kinh doanh. Trước hêt là chưnh sửa các quy định cođng chứng, veă đaíng ký giao dịch đạm bạo, nhaỉm bạo đạm tính thông nhât đoăng boơ.
Maịc dù hốt đoơng cho vay đoăng tài trợ còn hán chê chưa phát sinh những rụi ro phại xử lý, tuy nhieđn caăn phại lường trước khạ naíng có theơ xạy ra. Nêu có rụi ro xạy ra thì bieơn pháp cuôi cùng xử lý là xử lý tài sạn đạm bạo thu hoăi nợ. Nhưng hieơn nay bạn thađn vieơc xử lý thu hoăi nợ cụa moơt Ngađn hàng còn nhieău bât caơp huông chi vieơc thu hoăi nợ trạ nợ cho các Ngađn hàng cùng cho vay đoăng tài trợ. Ở đađy xin bỏ qua những vướng maĩc trong vieơc thỏa thuaơn thu hoăi nợ giữa các Ngađn hàng, các Ngađn hàng cùng thông nhât phương thức xử lý thu hoăi nợ và đoăng ý đeơ Ngađn hàng đaău môi đứng ra đái dieơn xử lý tài sạn đạm bạo thu hoăi nợ. Hieơn nay lieđn boơ có vaín bạn hướng dăn cú theơ vieơc xử lý tài sạn đạm bạo như
Thođng tư lieđn tịch sô 03/2001/TTLT/NHNN – BTP – BCA- BTC – TCĐC ngày 23/4/2001 “V/v:Hướng dăn cú theơ vieơc xử lý tài sạn đạm bạo tieăn vay đeơ thu hoăi nợ cho các TCTD” đã giúp Toơ chức tín dúng nói chung và Ngađn hàng Thương mái nói rieđng xử lý tài sạn đạm bạo moơt cách thuaơn lợi và hieơu quạ. Tuy nhieđn đên thời đieơm hieơn nay với sự ra đời và sửa đoơi cụa moơt sô Luaơt, Nghị định mới và qua moơt thời gian thực hieơn, Thođng tư lieđn tịch 03 đã xuât hieơn những đieơm bât caơp khođng phù hợp thực tê như:
- Moơt sô Luaơt mới, Nghị định mới ban hành có lieđn quan đên xử lý tài sạn đạm bạo nhưng Thođng tư 03 chưa caơp nhaơt vì vaơy vướng maĩc, khó xử lý như:
+ Nghị định 181/2004/NĐ – CP ngày 29/10/2004 cụa Chính phụ veă thi hành Luaơt đât đai thay thê cho Nghị định 17/1999/NĐ – CP ngày 27/3/1999 cụa chính phụ hướng dăn thực hieơn Luaơt đât đai nhưng moơt sô đieău khoạn quy định tái Thođng tư 03 như đieơm 3.4, 7.3 múc III phaăn B văn hướng dăn thực hieơn theo Nghị định 17.
+ Luaơt Doanh nghieơp Nhà nước cođng bô ngày 10/12/2003 đã có sự thay đoơi veă Doanh nghieơp Nhà nước, do đó cũng caăn có những quy định cú theơ veă xử lý tài sạn đạm bạo đôi với Doanh nghieơp Nhà nước mà Thođng tư 03 chưa đeă caơp đên, hieơn nay vieơc xử lý tài sạn đạm bạo đôi với Doanh nghieơp Nhà nước còn lúng túng và có nhieău vướng maĩc rât khó xử lý.
+ Luaơt thuê thu nhaơp doanh nghieơp mới được sửa đoơi và có hieơu lực thi hành từ 1/1/2004, Ngađn hàng phại noơp thuê thu nhaơp chuyeơn quyeăn sử dúng đât khi bán tài sạn đạm bạo là quyeăn sử dúng đât nhưng trong Thođng tư 03 chưa đeă caơp đên, hơn nữa vieơc noơp thuê thu nhaơp có nhieău bât caơp trong trường hợp Ngađn hàng bán tài sạn chưa thu hêt nợ gôc nhưng văn phại noơp thuê, do vaơy caăn có sự hướng dăn cú theơ đeơ phù hợp với thực tê.
+ Vieơc quy định veă bán tài sạn là quyeăn sử dúng đât và tài sạn gaĩn lieăn với đât tái đieơm 2.1 múc II phaăn B cụa thođng tư lieđn tịch 03 có neđu: “Toơ chức tín dúng trực tiêp bán tài sạn đạm bạo (trừ tài sạn là quyeăn sử dúng đât và các tài sạn khác mà pháp luaơt quy định phại được bán tái toơ chức bán đâu giá chuyeđn trách)”. Veă đieơm này có vướng maĩc ở choê: haău hêt tài sạn đạm bạo (khoạng 80%) cụa ngađn hàng hieơn nay là tài sạn tređn đât và quyeăn sử dúng đât nêu theo quy định lối tài sạn này phại bán qua Trung tađm bán đâu giá như Thođng tư 03 làm cho Ngađn hàng khođng chụ đoơng xử lý nhanh được tài sạn, tiên đoơ thu hoăi nợ vôn Ngađn hàng sẽ chaơm. Đađy là đieơm xung đoơt pháp lý với Nghị định 178/1999/NĐ – CP ngày 29/12/1999 cụa Chính phụ đã giao quyeăn chụ đoơng nhaơn, xử lý tài sạn đạm bạo đeơ thu hoăi nợ vay nêu khách hàng khođng thực hieơn đúng nghĩa vú trạ nợ.
- Tái đieơm 1.2 múc II phaăn B cụa Thođng tư quy định trường hợp Toơ chức tín dúng trực tiêp bán tài sạn đạm bạo quy định này hướng dăn rât khái quát chưa cú theơ neđn thực tê áp dúng thực hieơn khó.
Từ thực tê tređn đeơ táo đieău kieơn cho các Toơ chức tín dúng có quyeăn chụ đoơng trong xử lý tài sạn đạm bạo thì Ngađn hàng Nhà nước phại sớm trình leđn Chính phụ vieơc boơ sung, sửa đoơi moơt sô đieău cụa Nghị định 178/1999/NĐ – CP ngày 29/12/1999 veă đạm bạo tieăn vay cụa Toơ chức tín dúng theo hướng caơp nhât các quy định mới cụa Luaơt đât đai naím 2003 và nghị định 181/2004/NĐ – CP ngày 29/10/2004 cụa Chính phụ veă thi hành Luaơt đât đai. Theo đó Ngađn hàng Nhà nước phôi hợp với các Boơ, ngành lieđn quan ban hành Thođng tư lieđn tịch hướng dăn vieơc xử lý tài sạn đạm bạo phù hợp với quy định cụa Luaơt mới sửa đoơi ban hành đeơ thay thê cho Thođng tư lieđn tịch sô 03. Veă vieơc bán tài sạn là quyeăn sử dúng đât và tài sạn gaĩn lieăn với đât, Lieđn boơ cho phép các Toơ chức tín dúng được bán trực tiêp tài sạn đạm bạo như hướng dăn tái đieơm 2, phaăn II cụa
thođng tư lieđn tịch sô 02/2002/TTLT/NHNN – BTP ngày 05/02/2002 veă xử lý tài sạn đạm bạo những khoạn nợ trong đeă án nợ toăn đĩng (nợ từ 31/12/2000 trở veă trước).
Như đã phađn tích thực tráng ở chương 2, cho vay đoăng tài trợ khođng chư thực hieơn giữa các Ngađn mà còn được thực hieơn giữõa Ngađn hàng và Quỹ Đaău tư phát trieơn đođ thị TP.HCM cho vay các dự án kích caău, do đó đòi hỏi Nhà nước có bieơn pháp chư đáo đên các câp có lieđn quan sớm hoàn thieơn các thụ túc dự án đeơ có theơ giại ngađn. Xin đơn cử trường hợp dự án đaău tư xađy dựng trường Cao đẳng bán cođng Hoa Sen. Dự án này được Ngađn hàng Nođng nghieơp và Phát trieơn Nođng thođn Chi nhánh 9 đoăng tài trợ cho vay cùng Quỹ Đaău tư phát trieơn đođ thị TP.HCM ký kêt hợp đoăng đoăng tài trợ và hợp đoăng tín dúng tháng 12/2002 nhưng đên nay dự án chưa giại ngađn vì trong qua trình đâu thaău chĩn nhà thaău Trường gaịp vướng maĩc đoăng thời do phía nhà trường có nguoăn thu neđn hĩ có nguoăn thu ứng trước mà chưa caăn sử dúng đên nguoăn vôn vay, trong khi đó Ngađn hàng và Quỹ văn phại đeơ dành nguoăn vôn đeơ đaău tư cho dự án cụa trường.