- NHTM NN NHTM CP
3.2.1.1.Đa dáng hóa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đoơng vôn trung dài hán.
TREĐN ĐỊA BÀN THÀNH PHÔ HOĂ CHÍ MINH
3.2.1.1.Đa dáng hóa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đoơng vôn trung dài hán.
0,85%/tháng. Vì vaơy Ngađn hàng Nhà nước neđn quy định taíng theđm bieđn đoơ coơng theđm. Đên naím 2005 maịc dù các dự án có bieđn đoơ coơng theđm là 1,5% (khođng như là 1% như naím 2004) nhưng mức lãi suât cụa các dự án đã cho vay phađn tích trong chương 2 chư là 0.76%/tháng văn thâp hơn nhieău so với mức lãi suât cho vay trong giai đốn hieơn nay.
3.2.2. Các bieơn pháp mang tính nghieơp vú cụa ngađn hàng.
3.2.1.1. Đa dáng hóa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đoơng vôn trung dài hán. dài hán.
Như chúng ta đã biêt đeơ có theơ thực hieơn cho vay đoăng tài trợ thì moơt trong những vân đeă tieđn quyêt mang tính chât quyêt định là các Ngađn hàng phại có đụ nguoăn vôn trung và dài hán tương ứng với tỷ leơ vôn Ngađn hàng sẽ đaău tư vào dự án. Mà phaăn lớn các dự án tiên hành cho vay đoăng tài trợ thường là những dự án có thời gian trung và dài hán từ 3 naím trở leđn. Do đó đeơ có theơ cho vay đoăng tài trợ các Ngađn hàng phại tính toán xem nguoăn vôn trung dài hán tái Ngađn hàng. Vôn đeơ cho vay trung dài hán ở các Ngađn hàng xuât phát từ nhieău nguoăn. Nhưng các nguoăn này đeău hán hép, các Ngađn hàng cho vay trung dài hán từ các nguoăn vôn chụ yêu sau:
- Nguoăn vôn hình thành từ nguoăn vôn tự có: vôn tự có là moơt trong những nguoăn cơ bạn đeơ cho vay trung dài hán. Vôn tự có goăm giá trị thực có cụa vôn đieău leơ, các quỹ dự trữ, moơt sô tài sạn nợ khác cụa toơ chức tín dúng. Nhưng nhìn
chung hieơn nay ở các Ngađn hàng dù vôn tự có là nguoăn vôn oơn định nhât đeơ cho vay trung, dài hán nhưng lái nhỏ bé, khođng đáng keơ (chư chiêm khoạng tređn dưới 4% so với tài sạn có).
- Nguoăn vôn huy đoơng: hieơn nay ở các Ngađn hàng nguoăn đeơ cho vay trung dài hán bao goăm:
+ Tieăn gửi trung, dài hán cụa các thành phaăn kinh tê và dađn cư. Nguoăn này hieơn chiêm tỷ trĩng thâp trong toơng vôn huy đoơng vì các toơ chức thường chư gửi lối tieăn gửi thanh toán hoaịc định kỳ hán ngaĩn hán, còn dađn cư do yêu tô tađm lý và yêu tô lãi suât dài hán cũng khođng cao nhieău so với lãi suât ngaĩn hán … ạnh hưởng làm dađn cư khođng thích gửi tieăn dài hán.
+ Phát hành các giây tờ có giá trung dài hán: beđn cánh tieăn gửi đeơ huy đoơng vôn trung dài hán, các Ngađn hàng thương mái còn có nghieơp vú phát hành các lối giây tờ có giá trung dài hán như trái phiêu, kỳ phiêu… Nhưng nguoăn vôn này cũng hán chê vì Ngađn hàng khođng huy đoơng thường xuyeđn mà chư theo từng đợt phát hành.
- Nguoăn vôn vay dài hán từ các định chê tài chính khác và Chính phụ: đeơ có nguoăn vôn trung, dài hán các Ngađn hàng Thương mái còn có theơ đi vay ở các định chê tài chính khác như Ngađn hàng Nhà nước, các Ngađn hàng Thương mái khác, toơ chức tín dúng khác. Thođng thường Ngađn hàng Nhà nước chư cho các Ngađn hàng Thương mái vay ngaĩn hán đeơ thực hieơn thanh toán. Nhưng trong moơt sô trường hợp, các Ngađn hàng Thương mái có theơ vay dài hán Ngađn hàng Nhà nước. Khi caăn vôn đeơ thực hieơn tài trợ các dự án lớn mang tính quôc gia, các Ngađn hàng Thương mái có theơ vay dài hán cụa Chính phụ.
- Nguoăn vôn nước ngoài: các Ngađn hàng Thương mái Vieơt Nam có theơ taơn dúng vôn nước ngoài đeơ làm nguoăn vôn cho vay trung, dài hán trong nước dưới các hình thức sau:
+ Vay vôn từ các định chê tài chính nước ngoài: hieơn nay với khoa hĩc cođng ngheơ phát trieơn và vieơc mở roơng ngối giao, các Ngađn hàng Thương mái Vieơt Nam đaịt quan heơ đái lý và quan heơ thanh toán roơng rãi với nhieău Ngađn hàng tređn thê giới. Từ đó các Ngađn hàng Thương mái Vieơt Nam có theơ vay trực
tiêp hoaịc qua sự bạo lãnh cụa Ngađn hàng Nhà nước. + Tài trợ cụa các toơ chức quôc tê: Các toơ chức quôc tê, các định chê tài
chính quôc tê sẽ tài trợ các chương trình thođng qua vieơc ký các hieơp định tài trợ với các Ngađn hàng Thương mái Nhà nước đeơ các ngađn hàng cho đơn vị đaău tư vay.
Ngoài các nguoăn vôn nói tređn đeơ cho vay trung dài hán, Ngađn hàng cũng có theơ sử dúng moơt phaăn nguoăn vôn ngaĩn đeơ cho vay trung dài hán. Theo quyêt định sô: 457/2005/QĐ – NHNN ngày 19/04/2005 cụa Thông đôc Ngađn hàng nhà nước veă vieơc ban hành “ Quyêt định veă các tỷ leơ an toàn trong hĩat đoơng cụa toơ chức tín dúng” quy định tỷ leơ tôi đa nguoăn vôn ngaĩn hán toơ chức tín dúng được sử dúng đeơ cho vay trung và dài hán đôi với ngađn hàng thương mái là 40% và toơ chức tín dúng khác: 30%. Nguoăn vôn ngaĩn hán được sử dúng đeơ cho vay trung và dài hán goăm: tieăn gửi khođng kỳ hán, có kỳ hán dưới12 tháng cụa cá nhađn; nguoăn vôn huy đoơng dưới hình thức phát hành giây tờ có giá ngaĩn hán, phaăn cheđnh leơch lớn hơn giữa sô tieăn vay cụa toơ chức tín dúng khác và tieăn cho toơ chức tín dúng đó vay có kỳ hán dưới 12 tháng.
Maịc dù có nhieău nguoăn vôn được sử dúng cho vay trung và dài hán nhưng nguoăn nhưng nguoăn vôn được sử dúng nhieău là nguoăn vôn huy đoơng dài hán và moơt phaăn nguoăn vôn ngaĩn hán. Do đó đeơ có được nguoăn vôn trung dài hán đeơ cho vay đoăng tài trợ, các ngađn hàng phại tìn nhieău bieơn pháp đa dáng hóa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đoơng vôn, đeơ từ đó có theơ quyêt định dành bao nhieđu phaăn traím trong toơng nguoăn vôn huy đoơng trung và dài hán đeơ
thực hieơn cho vay đoăng tài trợ. Các hình thức tieăn gửi tiêt kieơm cụa các ngađn hàng nhìn chung còn chưa đụ sức hâp dăn được người có vôn nhàn roêi.
Đeơ có theơ huy đoơng trieơt đeơ nguoăn vôn này, ngoài vieơc tiêp túc sử dúng và hoàn thieơn daăn các hình thức huy đoơng truyeăn thông, các ngađn hàng thương mái caăn chụ đoơng tiên hành đa dáng hóa và nađng cao chât lượng các hình thức huy đoơng vôn theo hướng mở roơng nhieău hình thức huy đoơng tieăn gửi tiêt kieơm với nhieău thời hán, nhieău lối lãi suât, nhieău phương thức gửi và thanh toán khác nhau…Tređn cơ sở ứng dúng thành tựu mới cụa cođng ngheơ, quy trình giao dịch moơt cửa đã trieơn khai tái moơt sô ngađn hàng thương mái nhaỉm rút ngaĩn thời gian giao dịch cho khách hàng, các ngađn hàng thương mái neđn áp dúng roơng rãi hình thức “đoăng sở hữu soơ tiêt kieơm” và moơt sô noơi dung mới như cho phép chuyeơn nhượng soơ tiêt kieơm, cho phép gửi tieăn thay chụ sở hữu soơ tiêt kieơm, ụy quyeăn giao dịch, thê châp soơ tiêt kieơm đeơ vay với lãi suât ưu đãi, gửi moơt nơi lãnh nhieău nơi, tiêt kieơm tích lũy như moơt dáng bạo hieơm nhađn thĩ, tiêt kieơm lũy tiên trạ lãi suât càng cao cho sô tieăn càng lớn... Tùy theo nhu caău cú theơ trong từng lúc mà ngađn hàng có theơ xem xét phát hành chứng chư tieăn gửi, phát hành kỳ phiêu, trái phiêu ngối teơ và VND.
Ngày nay trước sức ép cánh tranh thu hút khách hàng cụa các ngađn hàng, đaịc bieơt nêu các chi nhánh ngađn hàng nước ngoài được nađng hán mức vôn đoăng tieăn, vieơc tiêp túc chính sách khách hàng là Toơng cođng ty lớn cụa các ngađn hàng thương mái trong nước là đaịc bieơt quan trĩng. Đađy cũng là nguoăn vôn tương đôi có lãi suât thâp táo cơ sở cho các ngađn hàng thương mái có khạ naíng cánh tranh trong lĩnh vực huy đoơng vôn và cánh tranh đeơ mở roơng hốt đoơng tín dúng. Tiêp túc và đaơy mánh quan heơ với các khách hàng truyeăn thông, mở roơng đôi tượng khách hàng là các cođng ty bạo hieơm như Bạo hieơm xã hoơi, Bạo Minh, Prudetail, Manulife … đeơ taíng nguoăn tieăn gửi trung dài hán.