III. Tình hình triển khai nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật tại công ty
3. Công tác bồi thường
Bồi thường là một trong những nhiệm vụ chủ yếu của hoạt động bảo hiểm nhằm khôi phục lại tình trạng tài chính ban đầu của người được bảo hiểm trong trường hợp xảy ra tổn thất. Bồi thường là một tiêu chuẩn đánh giá chất lượng dịch vụ cũng như uy tín của người bảo hiểm. Trước khi bồi thường thì cần thiết phải thực hiện giám định nhằm bảo đảm việc bồi thường chính xác, thoả đáng.
Trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật ở Vinare việc bồi thường được thực hiện theo qui định sau:
Công ty sẽ bồi thường cho người bảo hiểm theo phần trách nhiệm đã qui định toàn bộ số tiền bồi thường mà công ty nhượng đã trả cho người được bảo hiểm và tất cả các chi phí phát sinh trong giải quyết bồi thường, tất nhiên loại trừ lương và các khoản trả theo lương cho công nhân viên và các chi phí quản lý nội bộ. Công ty có quyền nhận một phần các khoản bồi hoàn và các khoản có thể thu hồi được.
Đối với hợp đồng cố định (Treaty).
Khoản bồi thường thuộc trách nhiệm của Vinare như quy định trên sẽ được ghi nợ vào bảng thanh toán, đồng thời ghi vào bảng kê bồi thường (Loss Borderaux) và sẽ được thanh toán định kỳ theo quy định trong hợp đồng nhượng thường là theo quý.
Trong trường hợp tổn thất vượt quá số tiền qui định trong hợp đồng tái bảo hiểm (Cash- Loss Limit) thường quy định là 50.000USD công ty bảo hiểm gốc có thể yêu cầu Vinare thanh toán ngay mà không cần đợi đến định kỳ. Trong trường hợp đó công ty nhượng phải:
- Thông báo ngay cho Vinare khi thiệt hại xảy ra. Sau đó Vinare có thể cùng với công ty bảo hiểm giải quyết khiếu lại. Thông thường Vinare cử một đại diện tham gia vào việc này với chi phí riêng của công ty.
- Gửi thông báo tổn thất và biên bản giám định kèm theo nhằm chứng minh cho sự cần thiết phải thanh toán ngay.
- Các thông tin, bảng kê phải thanh toán về các rủi ro của công ty bảo hiểm theo như đã thoả thuận phải đến tay Vinare đầy đủ, đúng hạn.
Đối với hợp đồng tạm thời (Faculative).
- Khi xảy ra tổn thất nhất thiết phải thông báo ngay cho Vinare bằng cách nhanh nhất có thể. Vinare sẽ trực tiếp tham gia giải quyết bồi thường trong các vụ tổn thất lớn nhất.
- Tài liệu phải có khi yêu cầu Vinare thanh toán bồi thường là thông báo tổn thất, biên bản giám định.
Để đánh giá toàn diện công tác giải quyết bồi thường của Vinare nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật cần xem xét cụ thể tình hình hàng năm. Số liệu thống kê tổn thất của Vinare nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật trong các năm như bảng 6.
Bảng 6: Số liệu thống kê tổn thất nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật.
Đơn vị: USD
Năm Treaty Faculative Tổng tổn thất Nhận bồi thường từ từ công ty khác
1995 81.320,07 47.956,04 129.276,11 108.177,03 1996 308.478,68 325.161,20 633.639,92 523,608,85 1997 331.476,86 572.852,10 904.328,96 843.895,69
1998 668.821,43 82.978,26 751.799,69 46.987,23 1999 425.622,85 360.628,77 786.251,62 489.626,08 2000 257.355,56 512,02 257.867,58 157.844,34 2001 30.439,46 2.400 32.839,46 20.314,48 2002 14.182,03 9.105,56 23.286,59 19.385,63 Tổng 2.117.696,94 1.401.593,95 3.519.289,93 2.209.839,33 (Nguồn: Annual Report of Engineering & Energy Dept)
Năm 1995 có ít tổn thất lớn xảy ra nên trách nhiệm bồi thường của Vinare khá thấp.
Trong 2 năm 1996-1997 xảy ra nhiều tổn thất lớn trong nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật. Nhất là năm 1997 có 20 tổn thất lớn trong đó có 2 tổn thất trên 300.000USD, 3 tổn thất trên 100.000USD. Vụ tổn thất của nhà máy xi măng Morning Star ở Hòn Chông - Kiên Giang ngày 24/05/1997 có giá trị thiệt hại lên tới 307.002USD. Mưa lớn và bão làm hỏng toàn bộ khung nhà của công ty Fujisu Computer ở Biên hoà - Đồng Nai ngày 09/09/1997 gây thiệt hại trị giá 200.00USD. Trong 2 năm 1998-1999 số lượng tổn thất có giảm so với năm 1997 nhưng không nhiều nên trách nhiệm bồi thường của Vinare trong 2 năm này cũng khá lớn. Từ năm 2000 đến năm 2002 số lượng tổn thất giảm đáng kể. Năm 2002 là năm có ít tổn thất nhất nên việc bồi thường trong năm này không đáng kể.
Bước sang năm 2003 là năm có nhiều tổn thất nhất. Tính đến thời điểm hiện nay (15/11/2003) đã có một số tổn thất lớn xảy ra cụ thể như sau:
- Tổn thất công trình Phú Mỹ 3 - BOT ngày 15/01/2003 ước bồi thường khoảng 6.000 USD.
- Tổn thất công trình Phú Mỹ 3 - BOT ngày 22/08/2003 ước bồi thường khoảng 260.000 USD.
- Tổn thất tại công trình Morning Star Cement ngày 04/06/2003 ước bồi thường khoảng 250.000USD.
- Tổn thất công trình Dung Quất 5B ngày 9/3/2003 ước bồi thường 120.000USD.
Tuy xảy ra nhiều tổn thất với số lượng lớn, song các công ty nhận tái bảo hiểm vẫn thực hiện đúng nghĩa vụ hợp đồng, thanh toán bồi thường cho công ty đầy đủ kịp thời.
Tình hình bồi thường của Vinare trong nghiệp vụ này phản ánh đúng kết quả của nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật trên thị trường và việc xử lý có hiệu quả của các cán bộ nghiệp vụ. Việc xác định mức giữ lại của nghiệp vụ được lãnh đạo công ty đánh giá là hợp lý góp phần đáng kể vào việc hạn chế tổn thất thuộc trách nhiệm Vinare.
Tuy nhiên Vinare luôn cho rằng việc giải quyết bồi thường đúng, đủ, kịp thời là việc rất quan trọng, là vấn đề cốt yếu nhất để tạo được uy tín đối với khách hàng bảo hiểm. Trong những năm qua trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật cũng như trong các nghiệp vụ tái bảo hiểm khác Vinare đã kết hợp tốt với các công ty trong nước để xử lý, giải quyết ngay từ đầu, tham mưu tư vấn cho các công ty gốc phương thức giải quyết, kết hợp tốt nhất các bên liên quan nhà nhận tái và khách hàng bảo hiểm với mục đích giải quyết nhanh nhất nhằm ổn định kinh doanh cho khách hàng tham gia bảo hiểm. Đồng thời được các công ty gốc trong nước và khách hàng bảo hiểm đánh giá cao.