II. Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật
2.5Phát triển hệ thống môi giới
2. Về phía công ty tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam
2.5Phát triển hệ thống môi giới
Trong hoạt động tái bảo hiểm, các nhà môi giới đóng vai trò rất quan trọng. Hiện nay trên thị trường Việt Nam chỉ có hai công ty môi giới bảo hiểm là công ty liên doanh Inchibroker và công ty cổ phần môi giới Bảo Quốc. Nghiệp vụ tái bảo hiểm chủ yếu được giải quyết thông qua môi giới tái bảo hiểm. Đó là cách
làm thông thường và thành công nhất trên thế giới. Trong nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật, Vinare vẫn nhận tái trực tiếp từ công ty bảo hiểm gốc mà không thông qua môi giới. Nhưng các công ty bảo hiểm trong nước chỉ chiếm 30-40% thị trường bảo hiểm kỹ thuật, trong khi đó phần còn lại 60-70% là của các công ty bảo hiểm nước ngoài, dù các công ty này chưa được phép hoạt động tại Việt Nam. Phần 60-70% này về mặt danh nghĩa là do các công ty tái bảo hiểm trong nước tái theo chỉ định nhưng thực tế chính các công ty bảo hiểm nước ngoài mới là người bảo hiểm chính bời vì các công ty này thực hiện khai thác bất hợp pháp rồi giới thiệu cho một công ty bảo hiểm trong nước cấp đơn với điều kiện, điều khoản, biểu phí do họ áp đặt và phải ưu tiên tái bảo hiểm cho họ. Như vậy Vinare đã mất đi một phần lớn các dịch vụ trên thị trường.
Nhận tái bảo hiểm qua mối giới “đắt” hơn việc nhận trực tiếp vì phải trả hoa hồng môi giới. Tuy nhiên môi giới là người am hiểu thị trường và thường được các khách hàng uỷ thác. Đây là ưu thế mà các công ty nhận tái bảo hiểm, công ty bảo hiểm không có được. Chính các môi giới đem lại nhiều dịch vụ cho các công ty nhận tái hoặc công ty bảo hiểm. Như vậy các môi giới có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với các công ty nhận tái cũng như các công ty bảo hiểm.
Khi thị trường bảo hiểm phát triển, quan hệ tái bảo hiểm chủ yếu thực hiện qua các môi giới tái bảo hiểm, môi giới bảo hiểm. Vì thế để tăng được nguồn dịch vụ Vinare cần thiết phải có kế hoạch cho mình hệ thống môi giới. Các môi giới có vai trò như những người khai thác dịch vụ cho công ty nhưng tất nhiên phải theo đúng nguyên tắc hoạt động môi giới: đạt được điều kiện tốt nhất cho khách hàng. Các môi giới riêng của công ty tất nhiên luôn ưu tiên mang lại dịch vụ cho công ty đến mức tối đa có thể.
Việc xây dựng được một hệ thống môi giới riêng như vậy không đơn giản. công ty phải nghiên cứu kỹ những môi giới có uy tín và xác lập mối quan hệ trên
cơ sở hai bên cùng có lợi. Môi giới sẽ ưu tiên giao dịch cho Vinare, đổi lại Vinare cũng phải có những ưu tiên cho môi giới.
2.6. Nâng cấp hệ thống thông tin.
Trong thời đại bùng nổ thông tin, vai trò của công nghệ thông tin hết sức quan trọng. Trong kinh doanh bảo hiểm ngày nay không thể không nói đến vai trò của hệ thống thông tin. Công nghệ thông tin với sự xuất hiện của máy tính đã góp phần rất lớn vào việc giảm nhẹ sức lao động trong ngành bảo hiểm. Hiện nay hầu hết các công ty bảo hiểm đều sử dụng các chương trình tính phí trên máy tính, dùng máy tính để quản lý các hợp đồng và xử lý thông tin.
Vinare đưa máy tính vào giải quyết công việc xử lý nghiệp vụ, quản lý hợp đồng ngay từ khi thành lập. Nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật là nghiệp vụ áp dụng tin học nhiều nhất và có hiệu quả nhất vì trong lực lượng cán bộ nghiệp vụ có một chuyên gia tin học phụ trách thiết lập mạng máy tính của Vinare và viết chương trình xử lý nghiệp vụ. Hiện nay hệ thống quản là dữ liệu mà công ty đang dùng là chương trình Foxpro và Exel là phổ biến nhất. Nhờ vậy khối lượng công việc được giảm đáng kể mà chất lượng xử lý nghiệp vụ rất cao, nhanh chóng.
Trong thời gian tới để nâng cao hơn nữa chất lượng của công việc, công ty nên đầu tư cải tiến hệ thống thông tin. Cụ thể:
- Đầu tư nâng cấp hệ thống máy tính: thay thế các máy tính cũ bằng các máy mới có chất lượng đảm bảo, tăng tốc độ xử lý dữ liệu của máy tính nhằm tăng hiệu quả trong việc thực hiện quá trình triển khai nghiệp vụ. - Có biện pháp khuyến khích, hoàn thiện, cải tiến các chương trình máy
tính, tận dụng tiềm năng chất xám của những cán bộ có trình độ tin học cao.
- Tích cực đào tạo nhân viên về các mảng kỹ thuật máy tính, nghiên cứu lập trình các chương trình quản trị riêng đặc thù phục vụ cho nghiệp vụ
tái bảo hiểm kỹ thuật như: Excel, Acces, Visual Basic…Hiện nay công ty đang có chương trình tái tự động các loại hợp đồng theo hình thức Treaty. Tuy nhiên công ty vẫn cần phải tiếp tục nghiên cứu những chương trình mới để bắt kịp với tốc độ phát triển như vũ bão của khoa học kỹ thuật trên thế giới.
2.7. Chính sách khách hàng.
Muốn duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh nói chung, nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật nói riêng trong điều kiện thị trường bảo hiểm cạnh tranh. Trước hết công ty phải bảo vệ được phần thị trường hiện có của mình. Nhất là trong điều kiện hiện nay khi Vinare mất một phần đáng kể phần tái bảo hiểm tự nguyện từ các công ty bảo hiểm gốc do khách hàng cũng không duy trì hợp đồng tái bảo hiểm như những năm đầu mà công ty này hoạt động. Vinare phải hết sức chú trọng tới việc giữ khách hàng, đảm bảo các hợp đồng ký kết được tái tục ngầm, không để xảy ra tình trạng các công ty bảo hiểm gốc không tái tục phần tái bảo hiểm tự nguyện.
Có thể dễ dàng thấy được lợi ích của việc giữ lại một khách hàng cũ so với khách hàng mới ở các điểm sau:
- Tiết kiệm được chi phí: để có được một khách hàng mới công ty phải bỏ ra các chi phí nhất là các chi phí ban đầu như chi phí thông tin để lôi kéo khách hàng, chi phí cho hoạt động thương mại, thậm chí cả chi phí “chiêu đãi khách hàng” và cuối cùng là chi phí quản lý gắn với việc lập một khách hàng mới… Tất nhiên công ty sẽ tiết kiệm được chi phí này nếu như khách hàng cũ tái tục hợp đồng. Bên cạnh đó cũng cần phải nêu lên lợi ích của cả hai bên để công ty bảo hiểm gốc có thể so sánh và quyết định tái tục với Vinare.
- Xác định được kết quả kỹ thuật: đối với các công ty bảo hiểm-các khách hàng cũ Vinare sẽ xác định được các kết quả kỹ thuật như phí gốc thu
doanh.
Việc giữ khách hàng cũng góp phần ổn định các đảm bảo đã ký kết, ổn định số phí và điều quan trọng là quan hệ tin cậy- một nguyên tắc hàng đầu cần coi trọng trong tái bảo hiểm .
- Tăng mức nhượng tái của khách hàng: tuỳ thuộc vào tiến triển về kinh tế, thay đổi liên quan, chính sách, thái độ của công ty, công ty bảo hiểm gốc sẽ có nhu cầu ký kết các đảm bảo mới, tăng phần nhượng tái bảo hiểm tự nguyện cho công ty. Bởi vậy trong khi khai thác cần phải tích cực vận động công ty bảo hiểm gốc nhượng phần ngoài bảo hiểm cho công ty mà không chuyển ra nước ngoài. Bên cạnh đó cần nhắc tới lợi ích quốc gia khi để Vinare nhận tái và thực hiện công tác điều tiết thị trường.
- Lôi kéo khách hàng mới: việc giữ khách hàng không những làm ổn định và tăng doanh số phí nhận tái của công ty mà còn có tác dụng mang lại cho công ty những khách hàng mới, nhất là những công ty bảo hiểm gốc ra đời mà khách hàng cũ là cổ đông hoặc cổ phần vốn góp lớn. Mối liên hệ này sẽ như một dây chuyền nếu được mở rộng hoặc khuyến khích bằng các công cụ hay đòn bẩy kinh tế liên quan đến lợi ích của khách hàng.
Để nâng cao chất lượng dịch vụ tái bảo hiểm cung cấp cho khách hàng trong bảo hiểm kỹ thuật trên cơ sở phân tích, đánh giá dịch vụ tái bảo hiểm đã cung cấp các cán bộ nghiệp vụ cần:
- Luôn chủ động tiếp xúc với các công ty bảo hiểm gốc khi các hợp đồng tái bảo hiểm sắp sửa kết thúc để thảo luận, trao đổi với các công ty về việc thực hiện hợp đồng, sửa đổi bổ sung các điều kiện, điều khoản của hợp đồng cho phù hợp với sự biến đổi của thị trường và các yếu tố liên quan nhằm đảm bảo lợi ích giữa hai bên.
- Thu xếp các hợp đồng nhanh chóng đặc biệt là các hợp đồng nhận tạm thời để khách hàng chủ động trong khai thác dịch vụ, khi nhận được bản chào tái phải lập tức xem xét kỹ và nhanh để ra quyết định.
- Giải quyết bồi thường nhanh gọn, cố gắng tối đa trong việc phối hợp, giúp đỡ các công ty bảo hiểm gốc giải quyết khiếu nại lớn, phức tạp. - Tăng cường công tác tư vấn, giúp đỡ các công ty bảo hiểm gốc trong
khai thác dịch vụ.
Sự trung thành của khách hàng dựa trên việc xây dựng mối quan hệ tích cực và thường xuyên giữa công ty và khách hàng. Mối quan hệ giữa Vinare và các công ty bảo hiểm gốc không chỉ hạn chế ở mối quan hệ gọi phí và thanh toán bồi thường. Bên cạnh đó Vinare cần tăng cường vai trò của công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp: giúp đỡ, tư vấn cho các công ty bảo hiểm gốc các vấn đề có liên quan đặc biệt là việc khai thác dịch vụ.
Kết Luận
Tái bảo hiểm kỹ thuật ở Việt Nam đã trải qua những giai đoạn phát triển của lịch sử và đang góp phần đáng kể trong sự sự phát triển chung của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Bên cạnh những dấu hiệu tích cực thì hoạt động này vẫn còn bộc lộ những vấn đề cần được khắc phục cả về phía nhà nước lẫn phía công ty bảo hiểm. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Trong cơ chế mới, thương mại quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ làm cho thị trường bảo hiểm ngày càng trở nên sôi động. Các công ty này cũng ngày càng khẳng định vị thế của mình trên thị trường. Công ty Tái bảo hiểm Quốc Gia Việt Nam cũng không nằm ngoài quy luật đó. Mặc dù mới hoạt động được 8 năm nhưng với tất cả những gì mà Vinare đã làm được trong thời gian qua chúng ta có thể khẳng định Vinare luôn là cầu nối đáng tin cậy của các công ty bảo hỉêm trong và ngoài nước. Tuy nhiên, trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt như hiện nay, Vinare cần nỗ lực hơn nữa để hoàn thiện mình, trở thành công ty tái bảo hiểm chuyên nghiệp có uy tín không những ở Việt Nam mà còn có uy tín trên thị trường quốc tế.
Trên đây là một số nội dung về nghiệp vụ tái bảo hiểm kỹ thuật ở Vinare, từ đó em đưa ra một số kiến nghị chủ quan của mình. Song do điều kiện có hạn nên bài viết chắc chắn không thể tránh khỏi những sai sót. Em rất mong muốn được thầy cô, các anh chị phòng kỹ thuật - dầu khí và các bạn góp ý kiến để bài viết của em được hoàn thiện hơn.
Tài liệu tham khảo
1. Giáo trình Bảo hiểm trong kinh doanh- PGS.TS Hoàng Văn Châu- TS Vũ Sĩ Tuấn- TS Nguyễn Như Tiến.
2. Reinsurance in Practice- 1991. Tác giả Robert Hiln.
3. Introduction to Reinsurance - 1990 - Tác giả Dr. Christoph Pferffer. 4. Nguyên tắc và thực hành bảo hiểm- David Bland- NXB Tài Chính-1998. 5. Luật kinh doanh bảo hiểm - NXB Chính trị Quốc gia - 2000.
6. Nghị định của Chính phủ 100-CP ngày 18/12/1993 về kinh doanh bảo hiểm.
7. Quyết định của Thủ tướng Chính phủ số 175/2003/QĐ-TTg ngày 29/8/2003 về phê duyệt “ chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ 2003-2010”.
8. Thông tư số 78/Thị trường/Bộ Tài Chính ngày 09/06/1998. quy định về hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm.
9. Tạp chí Thông tin thị trường bảo hiểm-tái bảo hiểm : số 1/2002; số 2/2002; số 1/2003; số 2/2003.
10. Tạp chí bảo hiểm-tái bảo hiểm Việt Nam: số 4 tháng 11/2003
11. Tạp chí Annual Report 2002-2003- VietNam National Reinsurance Company.
12. Các đơn bảo hiểm kỹ thuật- Swiss Re. 13. Hợp đồng tái bảo hiểm của Vinare. 14. Hợp đồng tái bảo hiểm của Munich Re. 15. Hợp đồng tái bảo hiểm của Swiss Re.
Phụ lục
Phụ lục 1:
BẢN THỎA THUẬN
VỀ TÁI BẢO HIỂM KỸ THUẬT NĂM 2003 giữa
CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM QUỐC GIA VIỆT NAM (VINARE)
và
TỔNG CÔNG TY BẢO HIỂM VIỆT NAM (BẢOVIỆT)
Thực hiện thông tư số 71/2001/TT-BTC ngày 28 tháng 08 năm 2001 của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành Nghị định số 42/2001/NĐ-CP ngày 01 tháng 08 năm 2001 của Chính phủ quy định chi tiết thi hành một số điều luật kinh doanh bảo hiểm, trên cơ sở trao đổi và thống nhất giữa BẢOVIỆT và VINARE, hai bên đồng ý thỏa thuận về vấn đề tái bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm kỹ thuật của BẢOVIỆT cho VINARE như sau :
1. THỜI HẠN CHUYỂN NHƯỢNG TÁI BẢO HIỂM:
1.1. Việc tái bảo hiểm bắt đầu thực hiện từ khi rủi ro phát sinh hay tái tục vào hoặc sau ngày 01 tháng 01 năm 2003.
1.2. Thông báo về tổn thất :
Mọi khiếu nại và mọi khoản thanh toán về bồi thường phát sinh vào và sau ngày 01 tháng 01 năm 2003 đều phải được thông báo bằng văn bản.
1.3. Thanh toán :
Theo quý, bắt đầu từ Quý 1 năm 2003.
2. LOẠI HÌNH BẢO HIỂM PHẢI TÁI BẢO HIỂM 2.1. Các loại hình phải tái bảo hiểm :
(a) Bảo hiểm mọi rủi ro cho chủ thầu (CAR) (b) Bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR)
(c) Bảo hiểm hư hỏng máy móc (MB), bao gồm cả nồi hơi (BPV) (d) Bảo hiểm thiết bị điện tử (EE) (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
(e) Bảo hiểm kho lạnh (DOS)
(f) Bảo hiểm mất thu nhập do hư hỏng máy móc (MLoP) (g) Bảo hiểm mất thu nhập dự kiến (ALOP)
(h) Bảo hiểm máy móc và thiết bị xây dựng của chủ thầu (CPM) (i) Bảo hiểm cho các công trình dân dụng đã hoàn thành (CECR) (j) Các loại hình khác, nếu có nhu cầu và được VINARE chấp thuận. 2.2. Tất cả các loại hình bảo hiểm nói trên, dù là đơn bảo hiểm 100% hay
đơn đồng bảo hiểm đều thuộc diện tái bảo hiểm cho VINARE. 3. PHẠM VI CHUYỂN NHƯỢNG TÁI BẢO HIỂM
Mọi đơn bảo hiểm được cấp cho các tài sản nằm trên lãnh thổ Việt Nam và các tài sản thuộc sở hữu của các cá nhân hay tổ chức Việt Nam ở bất kỳ nơi nào, nếu các tài sản đó là một phần của tài sản chính được bảo hiểm.
Các đơn bảo hiểm được cấp cho các tài sản nằm trên lãnh thổ Lào, Campuchia có tổng giá trị được bảo hiểm không vượt quá 4,000,000 USD (100%).
Trường hợp tài sản được bảo hiểm nằm ngoài phạm vi lãnh thổ Việt Nam, và các đơn bảo hiểm được cấp cho các tài sản nằm trên lãnh thổ Lào, Campuchia có tổng giá trị được bảo hiểm vượt quá 4,000,000 USD nói trên, có thể được chấp nhận nếu có sự đồng ý trước bằng văn bản của VINARE.
3.2. Các rủi ro loại trừ :
- Mọi loại hình bảo hiểm không được đề cập ở mục 2.1. của bản thoả thuận này, ví dụ:
• Bảo hiểm mọi rủi ro công nghiệp
• Các rủi ro liên quan tới công nghệ năng lượng ngoài khơi
• Các rủi ro về vệ tinh và liên quan đến vệ tinh như vệ tinh, tàu vũ trụ, tên lửa dùng để phóng tàu vũ trụ và các bộ phận chính rơi xuống từ đó kể từ khi bắt đầu vận chuyển tới địa điểm phóng; tại địa điểm phóng
- Các điều khoản liên quan đến tiền phạt (thí dụ: giao sai hoặc giao chậm hàng hoá được bảo hiểm), các loại bảo hành chất lượng hoặc sản phẩm;
- Các rủi ro về ô nhiễm/nhiễm bẩn theo điều khoản NMA 1685 đính kèm
thường cho người lao động;
- Các công trình hầm mỏ/đường hầm ngầm thuần tuý (loại trừ công trình loại khác có bao gồm đường hầm ngầm)