A. Những mặt còn hạn chế
3.2.2.1Tạo ra một hành lang pháp lý thông thoáng và an toàn cho hoạt động tín dụng ngân hàng
dụng ngân hàng
* Nhà nớc cần ban hành các văn bản dới luật hớng dẫn về vấn đề thế chấp, cầm cố tài sản để cụ thể hoá các vấn đề sở hữu có liên quan tới việc cấp giấy chứng nhận quyền sở hữu, quyền chuyển giao quyền sở hữu trong việc thế chấp và giải chấp tài sản.
- Nhà nớc cần có qui định chặt chẽ về việc tịch biên và phát mại tài sản thế chấp khi ngời đi vay dù ở thành phần kinh tế nào khi không trả đợc nợ vay ngân hàng phải đợc thực hiện trong một thời gian nhất định sau khi có phán quyết của toà án. Các qui định phải ràng buộc các ngành thực thi pháp luật nh (công an, kiểm sát, toà án, thi hành án) coi việc giúp ngân hàng thực hiện xử lý tài sản thế chấp là một trong những nhiệm vụ hàng đầu trong ch- ơng trình góp phần đẩy mạnh phát triển kinh tế và đảm bảo trật tự, an ninh xã hội của bản thân các ngành thực thi pháp luật, loại bỏ quan niệm cho rằng việc xử lý thu hồi tài sản, tiền vốn đối với các khách hàng vay cố tình không trả nợ ngân hàng chỉ là công việc “giúp đỡ ngành ngân hàng”.
- Nhà nớc cần thành lập một cơ quan thực hiện công việc đăng ký thế chấp tài sản, giải trừ thế chấp tài sản. Cơ quan này có nhiệm vụ quản lý việc đăng ký thế chấp, giải trừ thế chấp, cung cấp những thông tin về bất động sản thế chấp nhanh chóng, chính xác khi giải quyết những vấn đề có liên quan đến thế chấp tài sản theo hớng Nhà nớc không quan hệ vào những quan hệ giữa các bên trong giao dịch kinh tế mà chỉ tạo ra công cụ để các bên có thể sử dụng để tự bảo vệ quyền lợi của mình.
Khi thực hiện xử lý tài sản thế chấp, nếu cần thiết, cơ quan này phải hỗ trợ bênthế chấp, nhận thế chấp xác định chính xác ranh giới, quyền sử dụng và sở hữu bất động sản trong khi nhà nớc cha thực hiện đợc việc cấp giấy chứng nhận nh đã nêu ở trên. Cơ quan này cũng có chức năng định giá tài sản thế chấp theo qui định của nhà nớc nhằm xác định đúng giá trị của tài sản khi vay vốn hoặc khi phát mại tài sản để thanh toán.
Các thủ tục hành chính để tiến hành phát mại tài sản, giải quyết chuyển dịch sở hữu tài sản, quyền sử dụng đất cho ngời mua lại tài sản cần đơn giản, thuận tiện, nhanh chóng giải toả các khoản nợ vay của bên thế chấp tài sản.
* Nhà nớc cần có những biện pháp thiết thực để đảm bảo tăng chất lợng thông tin cho hoạt động tín dụng của các ngân hàng.
- NHNN thành phố Hà Nội cần nắm vững phơng hớng, nhiệm vụ, mục tiêu phát triển kinh tế của thành phố, qui hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội trên toàn thành phố, những ngành kinh tế mũi nhọn để t vấn cho các tổ chức tín dụng trên địa bàn đầu t vốn cho các dự án của doanh nghiệp đúng hớng, phát huy đợc hiệu quả vốn tín dụng.
- NHNN mở rộng phạm vi, nội dung thông tin tín dụng trên địa bàn nhằm cung cấp các thông tin theo yêu cầu của các tổ chức tín dụng về các doanh nghiệp, giúp cho các tổ chức tín dụng có những nhận định đúng và có cơ sở trớc khi đầu t vốn tín dụng cho các doanh nghiệp.
thông tin báo cáo theo đúng qui trình của nhà nớc, ban hành qui chế bắt buộc kiểm toán và công khai quyết toán của doanh nghiệp.
- Để phát huy trách nhiệm trong việc cung cấp thông tin, nâng cao chất lợng thông tin cần thành lập các công ty t vấn chuyên mua bán thông tin. Qua đó tách biệt vai trò quản lý Nhà nớc của NHNN và vai trò kinh doanh thông tin của các công ty t vấn.
- Nhà nớc qui định rõ các biện pháp chế tài, biện pháp xử lý nghiêm trong các trờng hợp doanh nghiệp cung cấp thông tin giả, sử dụng đồng thời hai loại cân đối... để đa các doanh nghiệp hoạt động và phát triển nhằm nâng cao pháp chế XHCN.
* Phân biệt rõ chức năng quản lý và kinh doanh để giảm thấp sự can thiệp của các cấp quản lý kinh tế vào việc thực hiện tín dụng trung dài hạn của NHCT Đống Đa.
Trong quá trình thực hiện chế độ tín dụng trung dài hạn nhiều dự án cho vay của NHCT Đống Đa còn phải thực hiện dới sức ép của các cấp chính quyền địa phơng. Sự can thiệp quá sâu của các cấp quản lý kinh tế Nhà nớc ngay cả khi doanh nghiệp vay không có đủ điều kiện và tiêu chuẩn tín dụng hay dự án đầu t đợc xây dựng khi qui hoạch tổng thể về kinh tế tại địa phơng cha có. Do vậy, để trao quyền tự chủ trong kinh doanh cho Chi nhánh, tăng cờng chất lợng tín dụng trung dài hạn, Nhà nớc cần có chính sách quản lý cần thiết nhằm làm rõ chức năng, giảm sự can thiệp sâu vào hoạt động tín dụng của NHCT Đống Đa.