a. Cỏc nhõn tố thuộc về NHTM
3.4.2 Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà Nước
Cho đến nay đặc trưng cơ bản của hệ thống giỏm sỏt hoạt động tớn dụng của NHNN vẫn chủ yếu là dựa trờn sự tuõn thủ cỏc luật lệ đó được đặt ra, tức là
_ NHNN cần hướng dẫn việc thực hiện cỏc Nghị quyết của NHNN, nghị định của Chớnh Phủ liờn quan đến cỏc NHTM một cỏch cụ thể, kịp thời. NHNN cũng cú thể tổ chức thường xuyờn cỏc khoỏ tập huấn cần thiết dành cho cỏn bộ cỏc NHTM.
_ NHNN cần nghiờn cứu, cải tiến thủ tục để cỏc NHTM chủ động hơn trong hoạt động, chẳng hạn trong việc quyết định mức thu cỏc loại phớ dịch vụ, chủ động trong tổ chức cơ cấu, bổ nhiệm cỏn bộ sao cho phự hợp với thực tiễn ở mỗi Ngõn hàng.
_ Cho phộp NHTM xõy dựng cỏc chớnh sỏch lương, thưởng để khuyến khớch cỏn bộ tớn dụng làm tốt, hạn chế cỏc tiờu cực cú thể nảy sinh.
_ Cựng hệ thống NHTM, NHNN cần đầy mạnh tuyờn truyền, giỏo dục để người dõn hiểu biết đỳng đắn về hoạt động Ngõn hàng, ngày càng chủ động tớch cực tiếp cận NHTM. Hiểu biết đỳng đắn của người dõn là điều kiện cần thiết để Ngõn hàng cú mụi trường thuận lợi cho phỏt triển.
3.4.3 Kiến nghị đối với Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam
_ Về quy trỡnh cho vay, mặc dự đó ban hành Quy định tớn dụng đối với khỏch hàng trọng hệ thống Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam, song cần ban hành những văn bản hướng dẫn cụ thể hơn nữa về thực hiện quy trỡnh cho vay. Một số quy định cụ thể về quy trỡnh ỏp dụng cho từng loại tớn dụng ngắn
hạn nhỡn chung cũn chưa đầy đủ. Căn cứ vào quy trỡnh mà NHNN đặt ra, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cần cú hướng dẫn chi tiết để giỳp cỏn bộ tớn dụng nắm bắt và thực hiện được đỳng cụng việc đảm bảo chất lựơng cụng việc.
_ Về đảm bảo tiền vay, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam đó ban hành cụng văn hướng dẫn bổ sung thực hiện đảm bảo tiền vay, trong đú, cú quy định cỏc nội dung cần thực hiện. Tuy nhiờn, cần cú sự hướng dẫn cụ thể hơn nữa, nhất là sự hỗ trợ về chuyờn mụn để thành lập Tổ thẩm định tài sản đảm bảo tại Chi nhỏnh. Hiện nay, đõy vẫn cũn là một vấn đề chưa giải quyết được ở Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội.
_ Về nhõn sự, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cũng cần thực hiện tốt hơn nữa chớnh sỏch về nhõn sự: tuyển chọn, đào tạo cỏn bộ, khen thưởng, kịp thời, rừ ràng. Ngõn hàng Ngoại thươngViệt Nam cần tiếp tục thường xuyờn cú chớnh sỏch đào tạo cỏn bộ qua cỏc lớp tập huấn cấp Hệ thống, gửi cỏn bộ đi đào tạo chuyờn sõu, nghiờn cứu cỏc nghiệp vụ mới, cụng nghệ Ngõn hàng hiện đại trờn thế giới để tỡm cỏch ỏp dụng vào Ngõn hàng. Tuyển chọn nhõn sự ngày càng trở nờn quan trọng. Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam phải cú chớnh sỏch tuyển chọn đỳng đắn để từng bước nõng cao trỡnh độ đội ngũ đưa Ngõn hàng vươn đến tầm cao của cỏc hoạt động và dịch vụ chuyờn nghiệp, hoàn hảo.
_Về chương trỡnh hiện đại hoỏ Ngõn hàng, đõy là chương trỡnh mà Ngõn hàng chủ động triển khai tớch cực từ trước đến nay, đó đưa lại những kết quả nhất định. Trong thời gian tới, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cần tiếp tục triển khai mạnh mẽ hơn, nhanh chúng ỏp dụng cụng nghệ tiờn tiến trong hoạt động của mỡnh, đồng thời, luụn tớch cực cập nhật, học hỏi cụng nghệ mới, tạo điều kiện ỏp dụng nhanh chúng cỏc cụng nghệ này ở cỏc Ngõn hàng chi nhỏnh.
_Về phỏt triển hợp tỏc quốc tế, Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam cần đẩy mạnh hơn nữa quan hệ hợp tỏc quốc tế để khai thỏc và sử dụng hiệu quả nguồn lực bờn ngoài, mở rộng hoạt động kinh doanh trờn thị trường tiền tệ quốc tế, từng bước tiến gần đến cỏc tiờu chuẩn quốc tế trong hoạt động.
_Về hỡnh ảnh và văn hoỏ doanh nghiệp, Ngõn hàng Ngoại thươngViệt Nam đó rất chủ động, tớch cực, trong việc xõy dựng thương hiệu: “An toàn, chất lượng, hiệu quả, tăng trưởng bền vững”. Việc cũng cố, làm tụn vinh thương hiệu này khụng chỉ trong tầm quốc gia mà cũn ở tầm quốc tế cú ý nghĩa quan trọng đối với sự phỏt triển của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam núi chung và hệ thống cỏc chi nhỏnh núi riờng.
KẾT LUẬN.
Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, đứng trước cỏc yờu cầu của cụng cuộc cụng nghiệp hoỏ, hiện đại hoỏ đất nước, với phương chõm phỏt huy tối đa nguồn nội lực, tớn dụng Ngõn hàng trong đú tớn dụng ngắn hạn luụn là giải phỏp quan trọng về vốn. Để thực hiện ngày một hiệu qủa chức năng vốn cú của mỡnh, cỏc Ngõn hàng nhận thấy rằng, bờn cạnh mở rộng tớn dụng nền kinh tế, cần phải cho chất lượng tớn dụng là yếu tố quan trọng, thậm trớ là yếu tố quan trọng nhất khi thực hiện cho vay.
Vỡ thế nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn luụn là nội dụng quan trọng hàng đầu trong chiến lược phỏt triển của cỏc Ngõn hàng, của chi nhỏnh Ngõn Ngoại thương Hà Nội và cũng là định hướng của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam. Để thực hiện được chiến lược này, đũi hỏi phải cú sự kết hợp của nhiều điều kiện, từ phớa Ngõn hàng, khỏch hàng và mụi trường kinh tế.
Chuyờn đề đó phõn tớch những vấn đề lý luận cơ bản về tớn dụng ngắn hạn và chất lượng tớn dụng, phõn tớch thực trạng hoạt động của Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương hà Nội trong năm qua để từ đú dưới gúc độ nhà quản trị Ngõn hàng đưa ra một số giải phỏp chủ yếu nhằm nõng cao chất lượng tớn dụng của NHTM. Vỡ điểm nghiờn cứu chỉ giới hạn trong một chi nhỏnh Ngõn hàng và với quy mụ nghiờn cứu của một chuyờn đề tốt nghiệp, nờn cỏc giải phỏp đưa ra mới chỉ mang tớnh đề xuất.
Em hi vọng rằng phần nghiờn cứu trờn phần nào cú ý nghĩa đối với chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội cũng như cỏc NHTM núi chung.
Em xin chõn thành cảm ơn cụ giỏo ThS. Phan Thị Hạnh cựng với cỏc
anh chị tại phũng tớn dụng Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội đó hướng dẫn tận tỡnh chỉ bảo em trong quỏ trỡnh thực tập cũng như thực hiện chuyờn đề này.
Danh mục tài liệu tham khảo
1.Quản trị Ngõn hàng thương mại
2. Tiền tệ Ngõn hàng và thị trường tài chớnh 3.Giỏo trỡnh Ngõn hàng thương mại
4. Trang web của Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội
5. Thụng tin tớn dụng tại phũng tớn dụng của chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội
MỤC LỤC
LỜI MỞ ĐẦU...1
CHƯƠNG 1...2
CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN...2
1.1. Tổng quan về tớn dụng ngắn hạn...2
Khỏi niệm và phõn loại...2
1.1.2 Vai trũ của tớn dụng ngắn hạn: ...4 1.1.3 Cỏc hỡnh thức tớn dụng ngắn hạn:...6 1.2. Chất lượng tớn dụng ngắn hạn...9 1.2.2 Cỏc chỉ tiờu đỏnh giỏ:...11 1.2.2.1 Nhúm cỏc chỉ tiờu định tớnh:...11 1.2.2.2 Nhúm cỏc chỉ tiờu định lượng:...12 Tỉ lệ nợ khú đũi = x 100% ...13
1.2.3 Cỏc nhõn tố ảnh hưởng tới chất lượng tớn dụng ngắn hạn...14
a. Cỏc nhõn tố thuộc về NHTM...14
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI...22
2.1 Khỏi quỏt về chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội...22
2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thành và phỏt triển của Ngõn hàng Ngoại thương ...22
2.1.2 Tổ chức bộ mỏy...23
2.1.2.1 cơ cấu tổ chức của NHNT Hà Nội hiện nay...23
2.1.2.2 Sơ đồ cơ cấu tổ chức chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội...25
2.1.3 Bỏo cỏo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2007 của chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội...27
2.1.3.1 Đỏnh giỏ cỏc mặt hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội ...27
2.2 Thực trạng chất lượng tớn dụng tại chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội...33
2.2.1 Thực trạng chất lượng tớn dụng tại chi nhỏnh...33
2.2.2 Qui trỡnh tớn dụng của Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam...34
2.2.3 Kết quả đạt được và cỏc hoạt động của phũng tớn dụng...41
2.2.3.1 Thực trạng tớn dụng tại Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam...41
2.3. Đỏnh giỏ chất lượng tớn dụng ngắn hạn tại chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà
Nội...50
2.3.1. Kết quả đạt được...50
2.3.2 Những hạn chế ...51
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI...55
3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh của Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội trong năm 2008...55
3.2 Định hướng hoạt động tớn dụng ngắn hạn của Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội đến năm 2008...56
3.3. Một số giải phỏp nõng cao chất lượng tớn dụng tại Chi nhỏnh Ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội...57
3.3.1. Nõng cao trỡnh độ nghiệp vụ của cỏn bộ tớn dụng:...57
3.3.2. Đa dạng hoỏ cỏc hỡnh thức thu hỳt vốn ngắn hạn...59
3.3.3. Nõng cao chất lượng cụng tỏc thẩm định dự ỏn...60
3.3.4 Đảm bảo thực hiện tốt quy trỡnh cho vay...62
3.3.5.Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động cho vay và dịch vụ hỗ trợ cho vay...63
3.3.6. Tăng cường cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt và quản lý cỏc khoản cho vay...65
3.3.7.Giải phỏp đẩy mạnh hoạt động maketing Ngõn hàng ...66
3.4 Kiến nghị...68
3.4.1 Đối với Nhà Nước...69
3.4.2 Kiến nghị đối với Ngõn hàng Nhà Nước...70
KẾT LUẬN...73