a. Cỏc nhõn tố thuộc về NHTM
2.2.3.1 Thực trạng tớn dụng tại Ngõn hàng Ngoại thươngViệt Nam
Năm 2007 là năm thứ hai ngõn hàng Ngoại thương Hà Nội thực hiện ỏp dụng quy trỡnh tớn dụng mới (quy trỡnh 90 do tổng giỏm đốc ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam ban hành ngày 26/5/2006 theo Quyết định số 90/QĐ- NHNT.QLTD ), nhằm làm giảm cỏc hạn chế của quy trỡnh tớn dụng cũ và hướng tới chẩn mực quốc tế. Sau đõy là một số kết quả mà ngõn hàng Ngoại thương đạt được trong năm 2007 vừa qua : dư nợ tớn dụng tớnh đến cuối ngày 31/12/2007 là 2533000 triệu, trong đú tớn dụng ngắn hạn chiếm 77,7% tương ứng với số tiền là 198368 triờụ , tớn dụng dài hạn chiếm 22,3% tương ứng với số tiền là 569,319 tỷ. Nếu so với cỏc năm gần đõy là 2005 : tổng dư nợ đạt 3518028 triệu (trong đú tớn dụng ngắn hạn chiếm 74% tương ứng với số tiền là 26083 triệu, tớn dụng dài hạn chiếm 26% tương ứng với số tiền là 915191 triệu ), năm 2006 : tổng dư nợ đạt 4274000 triệu ( trong đú tớn dụng ngắn hạn chiếm 74,7% tương ứng với số tiền là 3192171,2 triệu , tớn dụng dài hạn chiếm 22,3% tương ứng với số tiền là 1081828,8 triệu) thỡ đều khụng bằng. Điều này được giải thớch là do : tới năm 2005 ngõn hàng Ngoại thương HN bao gồm 5 chi nhỏnh là Cầu giấy, Ba đỡnh, Chương dương, Thành cụng và Hà nội; sang năm 2006 ngõn hàng Ngoại thương HN đó tỏch 3 chi nhỏnh Cầu giấy, Ba đỡnh, Chương dương ra làm 3 chi nhỏnh độc lập, nú chỉ bao gồm 2 chi nhỏnh là Thành cụng và Hà nội. Tiếp theo sang năm 2007 ngõn hàng Ngoại thương HN tiếp tục tỏch chi nhỏnh Thành cụng ra thành 1 chi nhỏnh độc lập và ngõn hàng Ngoại thương HN hiện nay chỉ là chi nhỏnh Hà Nội cũ của nú trước kia( ở 344 Bà Triệu. Nhưng ta lại thấy tổng lượng tớn dụng của ngõn hàng Ngoại thương HN năm 2006 lại lớn hơn tổng lượng tớn dụng của nú năm 2005 (cho dự là bao gồm ớt chi nhỏnh hơn ), điều này là do 2 chi
nhỏnh Thành cụng và Hà nội là 2 chi nhỏnh lớn nhất trong 5 chi nhỏnh trờn khối lượng tớn dụng được thực hiện ở 2 chi nhỏnh này lớn hơn rất nhiều so với 3 chi nhỏnh cũn lại.
Bảng 1: tớn dụng phõn theo thời hạn
Đơn vị : triệu đồng
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Ngắn hạn 2602837 3192171,2 1983681
% 74% 74,7% 77,7%
Trung & dài hạn
915119 1081828,8 596319
% 26% 25,3% 22,3%
Tổng 3518028 4274000 2553000
Phõn loại tớn dụng theo loại tiền cho vay :
Núi chung tỷ lệ cho vay bằng tiền VND qua cỏc năm tương đối ổn định : năm 2005 dư nợ cho vay bằng VND chiếm 48,6% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1710532 triệu đồng, năm 2006 con số này chiếm 48,6% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1710532 triệu đồng, năm 2007 dư nợ cho vay bằng VND chiếm 48,6% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1710532 triệu đồng. Tương tự như nợ cho vay bằng VND, dư nợ cho vay bằng ngoại tệ qua cỏc năm cũng tương đối ổn định : năm 2005 dư nợ cho vay bằng ngoại tệ chiếm 51,4% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1807496 triệu đồng, năm 2006 con số này chiếm 50,9% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 2175466 triệu đồng, năm 2007 dư nợ cho vay bằng ngoại tệ chiếm 51,3% tổng dư nợ tương ứng với số tiền 1309869 triệu đồng.
Bảng 2 :Bảng phõn loại tớn dụng theo loại tiền cho vay
Đơn vị : triệu đồng
Dư nợ Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Bằng VND 1710532 2098534 1243311
Bằng ngoại tệ(quy đổi)
1807496 2175466 1309689
% 51,4 50,9 51,3
Tổng 3518028 4274000 2553000
Phõn loại tớn dụng theo thành phần kinh tế :
Ngõn hàng Ngoại thương HN luụn cho vay thành phần doanh nghiệp Nhà Nước với tỷ lệ lớn nhất : năm 2007 là 59,7% tương ứng với số tiền là 1322975 triệu đồng; năm 2006 là 52,9% tương ứng với số tiền là 2257717,7 triệu đồng; năm 2005 là 55,6% tương ứng với số tiền là 1956459,6 triệu đồng. Sau đú là đến thành phần Cụng ty cổ phần, Cụng ty trỏch nhiệm hữu hạn với cỏc con số : năm 2007 với tỷ lệ 19,7% tương ứng với số tiền là 502941 triệu đồng; năm 2006 với tỷ lệ 22,5% tương ứng với số tiền là 960019,7 triệu đồng; năm 2005 với tỷ lệ 26,8% tương ứng với số tiền là 1046107,8 triệu đồng. Thành phần hợp tỏc xó : năm 2007 với tỷ lệ 9,8% tương ứng với số tiền là 250194 triệu đồng; năm 2006 với tỷ lệ 8% tương ứng với số tiền là 343965,5 triệu đồng; năm 2005 với tỷ lệ 5% tương ứng với số tiền là 175900,9 triệu đồng. Với đầu tư nước ngoài cỏc con số là: năm 2007 với tỷ lệ 10,3% tương ứng với số tiền là 331890 triệu đồng; năm 2006 với tỷ lệ 13,3% tương ứng với số tiền là 561297,3 triệu đồng; năm 2005 với tỷ lệ 6,5% tương ứng với số tiền là 224960,75 triệu đồng. Thành phần đối tượng khỏc vay với tỷ lệ : năm 2007 với tỷ lệ 5,7% tương ứng với số tiền là 145000 triệu đồng; năm 2006 với tỷ lệ 3,5% tương ứng với số tiền là 151000 triệu đồng; năm 2005 với tỷ lệ 6,1% tương ứng với số tiền là 144599,7 triệu đồng.
Bảng 3 : bảng tớn dụng phõn theo thành phần kinh tế:
Đơn vị : triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
% 55,6 52,9 59,7
2 Cụng ty cổ phần, TNHH 1046107,8 960019,7 502941
% 26,8 22,5 19,7
3 Hợp tỏc xó 175900,9 343965,5 250194
% 5 8 9,8
4 Đầu tư nước ngoài 224960,75 561297,3 331890
% 6,5 13,3 10,3
5 Cỏc đối tượng khỏc 114599,7 151000 145000
% 6,1 3,5 5,7
Tổng 3518028 4274000 2553000