a. Cỏc nhõn tố thuộc về NHTM
3.3.4 Đảm bảo thực hiện tốt quy trỡnh cho vay
Tuy nhiờn, cỏc cỏn bộ tớn dụng cũng phải rất linh hoạt trong việc ỏp dụng quy trỡnh này vào từng trường hợp cụ thể. Đối với khỏch hàng đó cú quan hệ tớn dụng lõu dài với Ngõn hàng, thỡ cỏc bước dẫn hồ sơ, thủ tục là khụng cần thiết, bước thu thập, điều tra thụng tin cú thể giảm nhẹ do kế thừa
thụng tin cú sẵn, cỏn bộ tớn dụng cần thiết phải thực hiện đầy đủ, kỹ lưỡng cỏc bước trong quy trỡnh, để đảm bảo rằng khỏch hàng hiểu rừ và thực hiện được cỏc yờu cầu của Ngõn hàng.
Trong cho vay ngắn hạn, thời gian và thời cơ là yếu tố quan trọng khụng chỉ đối với doanh nghiệp xin vay mà cũn đối với Ngõn hàng cho vay. Do đú, ỏp dụng một quy trỡnh linh hoạt, vừa đảm bảo cỏc quy định, vừa giảm nhẹ cỏc thủ tục, giảm bớt thời gian cần thiết.
Thực hiện tốt quy trỡnh cho vay đũi hỏi cỏn bộ Ngõn hàng phải thực hiện tốt ngay ở từng bước của quy trỡnh, vỡ bước sau cú tớnh kế tiếp bước trước. Do đú, tuõn thủ quy trỡnh chặt chẽ mà lại rất linh hoạt là điều kiện quan trọng để cú được quyết định cho vay đỳng đắn, tạo điều kiện hết sức cho khỏch hàng, đồng thời đảm bảo an toàn, sinh lợi cho Ngõn hàng. Chất lượng tớn dụng nhờ đú được nõng cao.
3.3.5.Đa dạng hoỏ cỏc hoạt động cho vay và dịch vụ hỗ trợ cho vay
Theo sự phỏt triển của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng phức tạp và đa dạng. Để hoạt động tớn dụng cú hiệu quả, thỡ cần thiết phải đỏp ứng được trước hết là nhu cầu đú. để nõng cao chất lượng tớn dụng ngắn hạn, trước hết phải đỏp ứng được cỏc nhu cầu đa dạng của tớn dụng ngắn hạn. Do đú, đa dạng hoỏ phương thức cho vay là điều kiện cần đạt được chất lượng cho vay. Bờn cạnh hai phương thức cho vay ngắn hạn chủ yếu tại Chi nhỏnh, cần phỏt triển thờm cỏc phương thức khỏc.
Một trong những phương thức Chi nhỏnh cú thể ỏp dụng là cho vay luõn chuyển. Tại Chi nhỏnh, một bộ phận lớn khỏch hàng kinh doanh trong lĩnh vực thương mại, dịch vụ, cụng nghiệp chế biến. Đối với những khỏch hàng này. Chi nhỏnh hiện vẫn đang phỏt triển 2 phương thức cho vay từng lần và cho vay theo hạn mức. Tuy nhiờn, đối với khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng thường xuyờn với Chi nhỏnh thỡ phương thức cho vay từng lần tỏ ra tốn kộm
về thời gian và chi phớ cho khỏch hàng, khụng nờn ỏp dụng. Phương thức cho vay theo hạn mức hịờn đang được ỏp dụng tỏ ra phự hợp hơn. Nhưng việc kiểm soỏt khoản vay trong trường hợp này là khú khăn đối với Ngõn hàng. Cỏc khoản vay theo hạn mức tớn dụng khụng tỏch biệt, Ngõn hàng khú kiểm soỏt chi tiết từng khoản vay, cho nờn dẫn đến rủi ro tớn dụng. Trong khi đú, cho vay theo phương thức luõn chuyển đũi hỏi người vay phải xuất trỡnh cỏc chứng từ hợp phỏp, hợp lệ về hàng húa đó nhập thỡ mới xuất khoản vay. Việc cho vay căn cứ vào số lượng giỏ trị hàng hoỏ thực nhập như vậy khụng chỉ hỗ trợ vốn kịp thời cho khỏch hàng, khụng tốn kộm nhiều thời gian và chi phớ ( cựng cú những ưu điểm của cho vay theo hạn mức) mà cũn định hướng cho số tiền vay của Ngõn hàng được sử dụng đỳng mục đớch
Một phương thức cho vay cú hiệu quả khỏc là cho vay ứng trước căn cứ vào giỏ trị của giấy tờ cú giỏ. đõy thực chất là chiết khấu chứng từ cú giỏ( chủ yếu là thương phiếu). Đối với Ngõn hàng, đõy là hỡnh thức cấp tớn dụng ngắn hạn ớt rủi ro, vỡ Ngõn hàng luụn nắm trỏi quền đũi nợ chớnh ở cỏc giấy tờ cú giỏ. Nếu trường hợp Ngõn hàng khụng thu hồi được nợ của người phỏt hành, thỡ cú thể truy đũi ở những người liờn đới hoặc cú thể đem tỏi chiết khấu tại NHNN khi chứng từ đến hạn thanh toỏn. Một ưu điểm nữa của phương thức chiết khấu là chứng từ được chiết khấu thường cú tớnh thanh khoản cao, thậm chớ gần như tiền mặt. Với thời hạn ngắn, an toàn cao, đõy là một phương thức cho vay ngắn hạn tốt
Ngoài ra, khi chiết khấu chứng từ cú giỏ, cỏc doanh nghiệp thường ghi tăng tài khoản tiền gửi của mỡnh tại Ngõn hàng để thực hiện thanh toỏn. Số tiền này cú thể chưa được sử dụng toàn bụ, và như vậy nguồn vốn của Ngõn hàng lại tăng lờn. Ngõn hàng được hưởng toàn bộ số lói trờn số tiền đú.
Hiện nay, Chi nhỏnh đó cú thực hiện chiết khấu giấy tờ cú giỏ, song cũn rất hạn chế. Với những ưu điểm trờn, cho vay luõn chuyển và cho vay ứng