III. Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm gián đoạn kinh doanh tại công ty bảo hiểm Hà Nội thời gian từ 1996-
2.Những khó khăn
Nớc ta là một nớc đang phát triển, trình độ dân trí cũng nh đới sống của ngời dân cha cao. Sự chuyển đổi cơ chế từ tập trung bao cấp sang cơ chế thị trờng đã làm cho nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp Nhà nớc là ăn không có hiệu quả. Do đó, dù biết đợc tác dụng và sự cần thiết của bảo hiểm nhng do không có khả năng chi trả nên nhiều doanh nghiệp, công ty cũng nh nhiều ngời dân không có khả năng tham gia bảo hiểm mà nh ta đã biết tính quy luật của bảo hiểm là đời sống của ngời dân va trình độ dân trí càng cao thì càng nhiều ngời tham gia bảo hiểm. Bên cạnh đó, do duy trì quá lâu cơ chế tập trung quan liêu bao cấp đã làm cho nhiều doanh nghiệp có thói quen trông chờ vào sự nâng đở của Nhà nớc nên mặc dù họ thấy đợc những rủi ro có thể đến với họ và họ có khả năng chi trả bảo hiểm nhng họ vẫn không chịu tham gia vì họ hy vọng khi xảy ra rủi ro tổn thất Nhà nớc sẽ hỗ trợ cho họ. Khi chuyển sang cơ chế thị trờng, lãnh đạo một số đơn vị công ty mang nặng t tởng bao cấp cũ, họ cha thấy đợc trách nhiệm phải bảo toàn đồng vốn tốt nhất bằng con đờng tham gia bảo hiểm, hoặc họ có thấy đựoc tác dụng ý nghĩa và sự cần thiết của việc tham gia bảo hiểm nhng họ không có sự hiểu biết nhất định về bảo hiểm, cha tin t- ởng vào sự hoạt động của công ty bảo hiểm nên họ chỉ mới tham gia một cách dè dặt họ không dám tham gia vào những nghiệp vụ mới triển khai. Mặt khác, chuyển sang cơ chế thị trờng thì sự cạnh tranh giữa các công ty cũng ngày càng mạnh mẽ hơn và công ty Bảo Việt không còn độc quyền nh trớc nữa nên việc kinh doanh bảo hiểm của công ty Bảo hểm Hà Nội cũng khó khăn và phức tạp hơn nhiều. Nhiều cong ty bảo hiểm song song tồn tại cùng với Công ty Bảo hiểm Hà Nội đã làm cho thị trờng bảo hiểm bị chia cắt do đó việc khai thác của Công ty Bảo hiểm Hà Nội cũng trở nên khó khăn hơn.
Hơn nữa, sản phẩm bảo hiểm là một sản phẩm trừu tợng nên khó có thể xác định đợc giá trị của sản phẩm này, ngời tham gia không biết đợc chất lợng của sản phẩm bảo hiểm nh thế nào trừ khi có xảy ra rủi ro tổn thất và đợc bồi thờng. Do đó, việc triển khai và khai thác một sản phẩm mới cực kì khó khăn mà nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và Bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là một nghiệp vụ mới của Công ty Bảo hiểm Hà Nôi nên việc triển khai và khai thác tốt nghiẹp vụ này là một vấn đề khá nan giãi. Cũng do nghiệp vụ Bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là nghiệp vụ mới của Công ty Bảo hiểm Hà Nội nên số cán bộ làm tốt từ khâu cấp đơn đến khâu giám định chính xác để bồi thờng cha có nhiều, việc xác định số tiền bảo hiểm, giá trị bảo hiểm, mức độ thiệt hại, lợi nhuận gộp cũng tơng đối khó khăn phức tạp, khó có thể xác định chính xác đợc làm cho công tác bồi thờng cũng thiếu chính xác và không thoả đáng không đáp ứng đợc yêu cầu của ngời tham gia, cha thu hút đợc lòng tin của họ đối với nghiệp vụ này cho nên việc thuyết phục họ tham gia đã khó lại càng khó khăn hơn.
Tuy công ty Bảo hiểm Hà Nội là một công ty bảo hiểm ra đời khá lâu, có đội ngũ cán bộ khá đông đảo nhng lại có nhiều cán bộ cha đáp ứng đợc trình độ chuyên môn cũng nh kinh nghiệm nghề nghiệp, số cán bộ chủ chốt còn ít trong khi đó lại tuyển dụng sai nguyên tắc nên chất lợng phục vụ còn rất nhiều hạn chế, việc t vấn cho khách hàng cha đáp ứng đợc yêu cầu, khi khách hàng thắc mắc thì cha giải thích có lý có tình, thái độ cha đợc hoà nhã gây nhiều bất bình cho khách hàng, làm mất lòng tin của khách hàng đối với công ty.
Mặt khác, do ảnh hởng của cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ Đông Nam á làm cho nền kinh tế các nớc trong khu vực bị khủng hoảng dẫn đến một số liên doanh của họ hoạt động tại Việt Nam cũng bị phá sản hoặc hoạt động kém hiệu quả. Nền kinh tế của Việt Nam ít nhiều bị ảnh hởng, tốc độ phát triển kinh tế bị chững lại gây khó khăn tài chính cho các doanh nghiệp cũng nh các doanh nghiệp nớc ngoài khi tham gia bảo hiểm. Bên cạnh đó, theo điều 9 chơng II luật đầu t nớc ngoài vào Việt Nam có quy định: “ Tài sản của các công ty, xí nghiệp liên doanh đợc bảo hiểm tại các ông ty bảo hiểm Việt Nam hoặc các công ty bảo hiểm khác do hai bên thoả thuận”, do đó nhièu nhà đầu t nớc ngoài tham gia bảo hiểm tài sản tại các công ty bảo hiểm nớc khác mà họ tin tởng và có lợi hơn. Điều này đã tạo cho các công ty bảo hiểm nớc ngoài không phải vào Việt Nam mà họ vẫn kinh doanh và thu phí bảo hiểm đợc trên thị trờng Việt Nam, đã gây khó khăn cho các công ty bảo hiểm trong nớc nói chung và công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng bị thất thu ngay trên đất nớc của mình trong đó có cả bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh của công ty Bảo hiểm Hà Nội. Để giải quyết vấn đề này thì cần phải có sự giúp đở của Nhà n- ớc bằng luật đầu t nớc ngoài. Bên cạnh đó, cũng nên cho các công ty, các văn phòng bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam theo luật pháp của Việt Nam để tạo sự cạnh tranh giữa các công ty này với các công ty bảo hiểm trong nớc nhằm làm cho các công ty bảo hiểm trong nớc đổi mới t duy, cung cách phục vụ khách hàng và phấn đấu, năng động hơn nữa để thắng thế cạnh tranh, chiếm lĩnh thị trờng, xoá bõ hoàn toàn tính trông chờ ỷ lại vào sự hậu thuẫn của Nhà nớc.
Đối với nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh của công ty Bảo hiểm Hà Nội cha đợc nhiều ngời biết đến. Nhận thức của các doanh nghiệp trong nớc còn rất mơ hồ, cha ý thức đợc tầm quan trọng và sự cần thiết phải tham gia bảo hiểm đối với nghiệp vụ này. Việc tuyên truyền quảng cáo cha phong phú, hấp dẫn cha thuyết phục đợc khách hàng.
Thực tế ở Việt Nam hiện nay chỉ có các doanh nghiệp liên doanh, các văn phòng nớc ngoài tham gia bảo hiểm tại Việt nam về nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là chủ yếu, còn các doanh nghiệp trong nớc có tham gia nhng còn rất hạn chế. Nhiều công trình nh: khách sạn, nhà hàng, chợ, khu vực triển lãm, rạp chiếu bóng... có khả năng cháy rất cao nhng vẫn cha tham gia bảo hiểm cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh. Hiện nay chỉ có Ban quản lý chợ Đồng Xuân và chợ Hàng Da, khách sạn Melid, câu lạc bộ Hà Nội và một số ít nhà hàng khác tham gia loại bảo hiểm này.
Nguyên nhân của các hạn chế nói trên là do:
Nghiệp vụ bảo hiểm Hảo hoạn và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là nghiệp vụ còn rất mới nên đội ngũ cán bộ lâu năm và giỏi về nghiệp vụ còn rất hạn chế, trình độ tiếng Anh và khả năng sử dụng máy vi tính của cán bộ công nhân viên cha cao, phong cách làm việc cha phù hợp với cơ chế thị trờng, khâu khai thác cha đạt hiệu quả, cha đi sâu vào đợc ngời dân, cha làm cho họ hiểu biết một cách tờng tận về nghiệp vụ này.
Một nguyên nhân khác nữa là do công tác bồi thờng còn quá phức tạp không nh mong muốn của khách hàng. Đặc biệt, đối với nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và Gián doạn kinh doanh khi có những rủi ro ngời tham gia rất hoang mang, lo sợ, nếu nh công tác bồi thờng tốt, giải quyết nhanh chóng cho khách hàng sẽ giúp họ rất lớn trong việc khắc phục hậu quả từ đó có thể tạo đợc lòng tin của khách hàng đối với công ty, đây cũng là một cách tốt để khai thác nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh cũng nh các nghiệp vụ khác.
Tóm lại, việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và Gián đoạn kinh doanh ở công ty Bảo hiểm Hà Nội còn nhiều hạn chế. Công ty cần phải có các biện pháp hữu hiệu để khắc phục các mặt hạn chế, phát huy những mặt tích cực, tận dụng đợc những lợi thế của mình để phát triển nhanh chóng nghiệp vụ này làm cho nghiệp vụ bảo hiểm Cháy và bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh trở thành nghiệp vụ chủ chốt, đóng góp quan trọng vào doanh thu của công ty Bảo hiểm Hà Nội nói riêng và Tổng