I. Nội dung cơ bản của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh
3.Rủi ro đợc bảo hiểm và rủi ro loại trừ
a. Rủi ro đợc bảo hiểm
Rủi ro đợc bảo hiểm bao gồm tất cả những rủi ro đợc bảo hiểm trong Đơn bảo hiểm hoả hoạn. Nếu có vấn đề gì cần bổ sung phải đợc thoả thuận của các bên. Tuy nhiên, Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh phải cụ thể hoá thành hai phần nh sau: + Tại thời điểm xảy ra tổn thất các thiệt hại về ngời đợc bảo hiểm phải đợc bảo vệ bởi một Đơn bảo hiểm thiệt hại vật chất đó chính là bảo hiểm hoả hoạn. Nhà bảo hiểm chấp nhận bồi thờng hoả hoạn phải thừa nhận thiệt hại gián đoạn kinh doanh do nguyên nhân hoả hoạn gây ra. Nhà bảo hiểm của Đơn bảo hiểm hoả hoạn đứng ra xác nhận trách nhiệm đã đợc thanh toán hoặc cha thanh toán những thiệt hại vật chất trong Đơn bảo hiểm hoả hoạn, có nghĩa là nhà bảo hiểm của Đơn bảo hiểm hoả hoạn phải đứng ra thừa nhận thiệt hại trong Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh.
+ Trách nhiệm của nhà bảo hiểm trong hợp đồng này sẽ không vợt quá số tiền bảo hiểm đối với những hạng mục tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất, số tiền bảo hiểm còn lại sau khi đã bồi thờng cho bất cứ tổn thất nào là hậu quả của thiệt hại vật chất xảy ra trong thời hạn bảo hiểm trừ khi công ty đồng ý khôi phục lại số tiền bảo hiểm sau mỗi lần thanh toán bồi thờng.
b. Rủi ro loại trừ
Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh không bảo hiểm cho các tổn thất xảy ra bởi:
+ Thiệt hại do sai sót hoặc sơ suất trong thiết kế, khuyết tật vốn có của vật liệu hay hạn chế của tay nghề, khuyết tật ẩn, do sụp đổ, nứt các toà nhà, các hành động lừa đảo hoặc không trung thực.
+ Thiệt hại do bị mất, thiếu hụt trong kiểm kê, trong quá trình vận chuyển ngoài khu vực đợc đề cập trong Đơn bảo hiểm hoặc không rõ nguyên nhân.
+ Tổn thất do thông tin bị xoá hoặc bị sai lệch trên hệ thông máy tính hoặc trên các thiết bị ghi khác.
+ Tổn thất do bất cứ hành động cẩu thả hoặc cố ý của ngời đợc bảo hiểm hoặc bất cứ ngời nào nhân danh họ, sự ngừng trệ của công việc.
+ Thiệt hại vì bị xói lỡ do sông hoặc ở ven sông lún hay dịch chuyển, sạt lở đất. + Tổn thất đối với đờng bộ dùng cho xe chạy, đối với vật nuôi cây trồng.
+ Tổn thất bắt nguồn trực tiếp hay gián tiếp từ hậu quả của chiến tranh xâm lợc hay thù địch, nội chiến, cách mang, khởi nghĩa quần chúng.
+ Tổn thất bị phá huỷ do lệnh của bất cứ cơ quan quyền lực nào.
+ Tổn thất bắt nguồn trực tiếp hay gián tiếp từ hậu quả của nguyên vật liệu dùng cho vũ khí hạt nhân, sự phát xạ ion hoặc nhiễm phóng xạ bởi bất cứ nhiên liệu hạt nhân hay chất thải hạt nhân nào.
+ Tổn thất do các thiết bị bên trong nồi hơi, tuốc bin hoặc bình chứa bị nổ hay vỡ. + Những chi phí bất hợp pháp mà khi tính toán chi phí, doanh thu, lợi nhuận đợc cộng thêm vào.
Những thiệt hại về hậu quả một cách chắc chắn không đợc bảo hiểm theo cả Đơn bảo hiểm hoả hoạn và Đơn bảo hiểm Gián đoạn kinh doanh là:
+ Thiệt hại do bảo hiểm dới giá trị theo Đơn bảo hiểm hoả hoạn. + Khấu hao các kho không bị thiệt hại sau khi cháy.
+ Khiếu nại của bên thứ ba có liên quan đến tổn thất. + Thiệt hại về uy tín.
+ Sai sót trong việc đòi nợ do h hại về số liệu trừ khi có thoả thuận đặc biệt. + Chi phí kiện cáo.
+ Chi phí cho việc lập hồ sơ khiếu nại về cháy và mất thu nhập trừ khi có thoả thuận và ghi thành mục riêng trong Đơn bảo hiểm và chi phí của ngời đợc bảo hiểm.