Chất lợng sản phẩm là nhân tố quyết định đến sự tồn tại và phát triển của bất kỳ Công ty nào. Có thể đa ra một số ý kiến giúp Công ty hoàn thiện sản phẩm của mình nh sau :
- Trong các sản phẩm BHNT có thời hạn dài Công ty nên có những quy định về việc duy trì sức mua của đồng tiền. Đề cập đến vấn đề này hoàn toàn xuất phát từ tâm lý của NTGBH, họ đều có suy nghĩ, lo lắng chung là :Trong thời gian dài liệu có lạm phát xảy ra hay không ? đồng tiền có bị mất giá hay không ? đây là vấn đề quan trọng cần giải quyết. Nên chăng Công ty nên sử dụng cơ chế đáng giá lại theo thỏa thuận. Công ty và khách hàng thỏa thuận đa ra các cơ chế có hệ thống để đánh giá lại các yếu tố của hợp đồng. Cơ chế này có thể dựa vào phơng pháp nh : Khi trả tiền bảo hiểm có tính đến các khoản mất giá hoặc có thể quy định các khoản phí không cố định mà là những loại phí đợc chỉ số hóa, số tiền phí cũng tăng lên khi sc mua của đồng tiền giảm xuống ( đối với những hợp đồng có phí đợc trả hàng năm trong một thời gian nhất đinh ).
- Công ty nên có quy định chuyển giao, chuyển nhợng hợp đồng với tất cả các sản phẩm BHNT, có nh vậy sẽ tạo điều kiện giúp đỡ khách hàng đi công tác xa trong một thời gian dài hoặc chuyển địa điểm sinh sống, hạn chế đợc phận nào hủy hợp đồng.
- Công ty nên mở rộng phạm vi cho vay phí tự động, cho vay theo hợp đồng BHNT đối với tất cả các sản phẩm, điều này sẽ tạo điều kiện và khách hàng tạm thời khó khăn về tài chính nhng không muốn hủy hợp đồng.
- Công ty nên đa ra những quy định hấp dẫn nh đa dạng hóa các phơng thức chia lãi Nh : Có thể trả lãi định kỳ, lãi tích lũy...
- Trên cơ sở thực tế đã triển khai BHNT và tình hình biến động về thị trờng tài chính, đánh giá lại các thông số tính phí, đặc biệt là lãi suất kỹ thuật và tỷ lệ chi phí ... nhằm đảm bảo kinh doanh ở mức phí đủ khả năng cạnh tranh.
- Công ty nên đẩy mạnh nghiên cứu và triển khai các sản phẩm phụ. Cho phép khách hàng ký kết các điều khoản bổ sung vào ngày kỷ niệm hợp đồng. VD : Điều khoản bảo hiểm TTBPVV (NR5), Chi phí phẫu thuật (NR6). Các quyền lợi bảo hiểm trong hai trờng hợp này đảm bảo khi khách hàng bị rủi ro dẫn đến TTBPVV hoặc phẫu thuật đều đợc Công ty bảo hiểm trả tiền theo bảng tỷ lệ Công ty đã quy định.
Ngoài ra, việc cho phép tham gia các điều khoản phụ khi đáo hạn hợp đồng tạo cho những khách hàng đã tham gia mua những sản phẩm bảo hiểm cũ vẫn có thể mở rộng phạm vi bảo hiểm bằng cách mua các điều khoản riêng mà không phải hủy hợp đồng. Mặt khác, các hợp đồng bảo hiểm có kèm theo các điều khoản phụ sẽ dẫn đến tỷ lệ hủy hợp đồng giảm xuống.
- Cần nghiên cứu để có sản phẩm bảo hiểm nhóm có tính tiết kiệm : Bảo hiểm hỗn hợp nhóm...
- áp dụng các mẫu mô tả quyền lợi bảo hiểm, thiết kế và hoàn thiện các mẫu ấn chỉ để trình bầy sản phẩm hấp dẫn hơn.
- Ngoài ra, trong sản phẩm An hỏng hu trí hiện nay vẫn cha hấp dẫn đợc nhiều khách hàng tham gia. Hiện nay Công ty áp dụng trả tiền niên kim đều đặn hàng năm vào ngày kỷ niệm hợp đồng khi NĐBH sống đến môt độ tuổi nhất định theo thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên theo tâm lý ngời Việt Nam thì hầu hết mọi ngời đều mong muốn họ sẽ nhận đợc một khoản tiền hàng tháng để chi tiêu trong tháng chứ không phải khoản tiền chi trả trong một năm. Điều này cũng là do ảnh hởng của chế độ hu trí trong BHXH đã đi sâu vào trong tâm lý của ngời dân Việt Nam và mong muốn của họ cũng là hàng tháng có một khoản tiền đều đặn để không phụ thuộc vào con cái hay giảm gánh nặng cho con cái. Nên trong trong thời gian tới Công ty có thể nghiên cứu, sửa đổi sản phẩm An hởng hu trí cho phù hợp, đáp ứng đợc đông đảo nguyện vọng của dân c trong xã hội. Việc chuyển từ trả theo năm sang theo tháng nó sẽ đòi hỏi việc tăng chi phí quản lý và nhân lực của Công ty để làm công việc này. Nhng nếu thực hiện đợc điều này thì chắc chắn
Công ty sẽ thu hút đợc số đông khách hàng tham gia bảo hiểm. Điều này sẽ tạo cho sản phẩm An hởng hu trí một sự hấp dẫn, đáp ứng đợc nguyện vọng của khách hàng. Điều này chính là một sự tác động tâm lý tốt giúp họ duy trì hơp đồng.
Ngoài ra, trong bảo hiểm An hởng hu trí Công ty có thể nghiên cứu các hình thức cho phép khách hàng có thể lựa chọn một số phạm vi ocác hình thức cho phép khách hàng có thể lựa chọn một số phạm vi bảo hiểm để giảm phí. Hiện nay Công ty đang thực hiện theo hình thức chọn gói : nghĩa là NTGBH mua bảo hiểm An hởng hu trí phải mua hết các phạm vi bảo hiểm trong hợp đông nh :
+ Sống đến độ tuổi thỏa thuận
+ Thơng tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn. + Chết do mọi nguyên nhân
Điều này sẽ không đáp ứng đợc mọi nhu cầu của khách hàng. Trên thực tế có những khách hàng tham gia mua bảo hiểm An hởng hu trí họ chỉ có mong muốn là khi sống đến một độ tuổi nhất định đợc nhận một khoản tiền đều đặn để đảm bảo cuộc sống mà họ không có nhu cầu khác. Do vậy Công ty có thể nghiên cứu cho phép khách hàng mua một phạm vi bảo hiểm hoặc nhiều phạm vi bảo hiểm hoặc toàn bộ phạm vi bảo hiểm mà Công ty có khả năng cung cấp.