hàng gặp khó khăn về tài chính
- Để giảm số lợng hợp đồng hủy bỏ do khách hàng tạm thời gặp khó khăn về tài chính, Bộ tài chính đã có quyết định số 1081/QĐ-BTC 13/7/1999 cho phép NTGBH có thể giảm STBH ( hay giảm Niên kim) của hợp đồng đang có hiệu lực khi có nhu cầu . Nghĩa là : NTGBH khi gặp khó khăn về tài chính không thể đóng phí bảo hiểm theo mức cũ thì họ có thể giảm mức phí đóng và hởng số tiền thấp hơn. Hợp đồng đợc duy trì tơng ứng với mức đã chọn, phù hợp với khả năng tài chính của mình. Ngoài ra, hợp đồng đợc coi nh hủy bỏ một phần tơng ứng với số tiền yêu cầu giảm. Nếu hợp đồng có hiệu lực hai năm trở lên Công ty bảo hiểm sẽ hoàn lại cho NTGBH GTGƯ tơng ứng với phần chênh lệch giữa STBH ( hay Niên kim) sau khi giảm. Quy định này chỉ áp dụng đợc với hợp đồng đang đóng phí, không áp dụng với hợp đồng đóng phí một lần, không giải quyết khi hợp đồng đang trong tình trạng nợ phí. Tính đến thời điểm này, Công ty đã giải quyết giảm STBH ( hay Niên kim ) cho 120 trờng hợp.
- Trờng hợp NTGBH không đủ khả năng để tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm công ty đã vận động khách hàng chuyển sang hợp đồng duy trì với STBH ( hay Niên kim) giảm đối với những hợp đồng có hiệu lực từ hai năm trở lên. nghĩa là : NGTBH có thể ngừng đóng phí và chuyển sang hợp đồng STBH giảm, khi đó khách hàng sẽ không cần đóng phí trong suốt thời gian còn lại của hợp đồng, tất cả các quyền lợi của hợp đồng vẫn đợc giữ nguyên, tuy nhiên số tiền bảo hiểm đã nêu trong phụ lục 1 của hợp đồng sẽ thay đổi và giá trị thấp hơn STBH ban đầu. Quy định này chỉ áp dụng đối với những hợp đồng đã có GTGƯ, chỉ áp dụng trong thời hạn đóng phí, không áp dụng cho hợp đồng đóng phí một lần, không áp dụng với điều khoản riêng.
Ví dụ : một hợp đồng BHNT có thời hạn 5 năm, STBH ban đầu là 10 triệuVNĐ, số phí nộp định kì là 157800 VNĐ. Nếu nh không có gì thay đổi thì sau 5 năm, Công ty sẽ thành toán cho NĐBH với số tiền là 10 triệu VNĐ. Nhng nếu gặp khó khăn về tài chính, khách hàng ngừng đóng phí vào năm thứ ba thì sau 5 năm họ nhận đợc 6,1579 triệu VNĐ. Nếu ngừng đóng phí vào năm thứ t thì sau 5 năm họ sẽ nhận đợc số tiền là 8,1659 triệu VNĐ.
Tính đến hết quý 1 năm 2002, Công ty đã giải quyết 570 trờng hợp chuyển sang hợp đồng duy trì STBH giảm.
- Ngoài ra, để tạo điều kiện duy trì hợp đồng bảo hiểm, Công ty đã có Công văn số 684/BV-ĐTV- 2000 ngày 7/3/2000 hớng dẫn việc cho vay theo hợp đồng BHNT. Khách hàng có thể vay một khoản tiền thấp hơn GTGƯ còn lại tại thời điểm vay và phải trả toàn bộ số tiền đã vay cộng theo lãi suất theo cam kết trớc khi vay. Đây là một biện pháp khá khả quan nhằm giảm tỉ lệ hủy bỏ hợp đồng BHNT. Nh đã trình bày ở trên, đối với những khách hàng gặp khó khăn tạm thời về mặt tài chính, việc hủy bỏ hợp đồng có thể nằm ngoài ý muốn của họ. Khách hàng có thể cỉ càn một khoản tiền để giải quyết những khó khăn trớc mắt còn sau đó vẫn tiếp tục duy trì hiệu lặc của hợp đồng. Với những trờng hợp này khách hàng có thể sử dụng hợp đồng BHNT nh một vật thế chấp để vay tiền của Công ty. Điều này rất thuận lợi cho khách hàng bởi lí do : Khách hàng có đợc số tiền mà họ đang cần mà vẫn đảm bảo duy trì hiệu lực của hợp đồng. Nếu khách hàng hủy hợp đồng để nhận giá trị giải ớc thì rất thiệt thòi vì giá trị này trong những năm đầu luôn thấp hơn tổng số phí mà họ đã đóng. Hơn nữa nếu sau này khách hàng muốn tiếp tục tham gia BHNT thì vấn đề tuổi, sức khỏe sẽ có thể làm cho khách hàng phải trả thêm một khoản phí bảo hiểm .