- Về đạo đức nghề nghiệp, cán bộ tín dụng phải cĩ phẩm chất đạo đức, trung th ực, cĩ tinh thần trách nhiệm, cĩ tính kỷ luật cao, cĩ nhiệ t tình trong cơng
3.2.4- Tăng cường cơng tác thu thập và xử lý thơng tin:
Ngày nay , thơng tin được sử dụng như một nguồn lực, một loại vũ khí trong mơi trường cạnh tranh. Các tổ chức kinh tế nĩi chung, các ngân hàng nĩi riêng phải sử dụng thơng tin ngày càng nhiều để tăng năng lực, tăng hiệu quả
trong hoạt động và đem lại lợi ích cho nền kinh tế cũng như cho ngân hàng. Trong cơng tác thẩm định tài chính dự án thì thơng tin càng đĩng vai trị quyết
định đến chất lượng thẩm định. Thơng tin cung cấp chính xác, kịp thời sẽ giúp cho hiệu quả thẩm định cao hơn, hạn chếđược rủi ro cĩ thể xảy ra, cịn thơng tin khơng cập nhật sẽ làm quyết định cho vay của Ngân hàng bị hạn chế. Do vậy, việc xây dựng, củng cố, phát triển hệ thống thơng tin đảm bảo cung cấp chính xác, kịp thời, đầy đủ các thơng tin phục vụ cơng tác thẩm định là yêu cầu bức thiết của ngân hàng. Trong suốt quá trình thẩm định, những thơng tin liên quan
đến dự án phải được cung cấp một cách nhanh chĩng, kịp thời. Hiện nay, cơng tác thẩm định cần một số thơng tin quan trọng chủ yếu như:
- Thơng tin về kinh tế xã hội: Đĩ là những chủ trương, chính sách phát triển của Đảng và Nhà nước. Ngồi việc nắm bắt các định hướng phát triển kinh tế của Nhà nước, cần đặc biệt quan tâm đến những quy định của Nhà nước liên quan đến lĩnh vực đầu tư mà cán bộ thẩm định phải nắm chắc, đĩ là: Quy định về dự tốn vốn đầu tư và xây dựng, quy định về đấu thầu, quy định về bảo vệ
mơi trường; quy định về quy hoạch kiến trúc và xây dựng; quy định về chế độ
tài chính đối với từng loại hình doanh nghiệp; quy định về chế độ khấu hao tài sản cốđịnh, tiền lương; quy định về thuế; quy định về miễn giảm ưu đãi, hỗ trợ
và khuyến khích đầu tư.
- Các thơng tin về tài chính ngân hàng: Đây là những thơng tin cực kỳ
quan trọng, liên quan trực tiếp đến chất lượng thẩm định tài chính dự án của SGD. Thơng tin về số lượng các doanh nghiệp sản xuất cùng loại sản phẩm trong cùng một khu vực thị trường; Mức cầu về sản phẩm cùng loại trong năm, từ đĩ thấy được tốc độ tăng trưởng và làm cơ sở cho việc dự báo tốc độ tăng trưởng trong thời gian tới; Mức cung thực tế của các doanh nghiệp trên thị
trường hiện tại; Thơng tin về giá cả, dự báo thị trường trong nước và quốc tế, kim ngạch xuất nhập khẩu trong những năm qua, quy hoạch kế hoạch đầu tư,
định hướng phát triển do bộ , ngành xác định và cơng bố.
Các thơng tin trên SGD cĩ thể thu thập từ nhiều nguồn khác nhau. Hiện nay tại Sở , nguồn thơng tin từ mạng Internet chưa được khai thác triệt để, do vậy SGD phải biết tận dụng các ứng dụng của cơng nghệ thơng tin để thu được những thơng tin rất cĩ giá trị trong cơng tác thẩm định. Bên cạnh đĩ, SGD cịn cĩ thể thu thập thơng tin từ báo chí, từ khảo sát trên thị trưịng, từ hồ sơ vay vốn của Doanh nghiệp. Ngồi ra SGD cĩ thể thu thập thêm thơng tin nhờ việc gặp gỡ
và phỏng vấn trực tiếp khách hàng xin vay vốn, thơng qua các cuộc phỏng vấn cán bộ thẩm định cĩ thể nắm bắt những thơng tin như:
. Mục đích, nhu cầu sử dụng vốn vay.
. Lĩnh vực hoạt động, sản phẩm chủ yếu, phương thức tiêu thụ.
. Trình độ ban lãnh đạo, kinh nghiệm và khả năng chỉ đạo, điều hành của nhân viên quản lý.
. Khả năng tạo ra nguồn thu nhập từ hoạt động sản xuất kinh doanh bằng vốn vay của SGD để trả nợ.
. Các khĩ khăn mà dự án sẽ gặp phải và biện pháp khắc phục của doanh nghiệp.
Để cĩ được khối lượng lớn thơng tin với chất lượng lớn thì cán bộ thẩm
định cần cĩ sự chuẩn bị, tổ chức các cuộc phỏng vấn một cách chu đáo và nghiêm túc kết hợp với kỹ năng quan sát và giao tiếp tốt. Bên cạnh đĩ, SGD cũng cĩ thể thu thập thơng tin về doanh nghiệp từ các nguồn khác như từ phía các bạn hàng và đối tác của doanh nghiệp, hay điều tra từ ngân hàng và các tổ
chức tín dụng trước kia từng cĩ quan hệ với doanh nghiệp hoặc nhờ sự giúp đỡ
của các cơng ty kiểm tốn. Để thơng tin chính xác từ phía khách hàng thì SGD cần phải đảm bảo các điều kiện sau:
+ Thực sự cĩ uy tín trong việc thu thập thơng tin, thơng tin mang tính cập nhật cao.
+ Đảm bảo bí mật về thơng tin tốt, đảm bảo cho cơng tác thẩm định tài chính dự án. Để cĩ được điều này cần phải hồn thiện hệ thống cung cấp thơng tin báo cáo nội bộ, phải làm sao để thơng tin được đầy đủ, thơng suốt, khơng phiến diện, làm cơ sở cho việc cung cấp thơng tin cho hoạt động thẩm định tài chính dự án được nhanh chĩng, thuận tiện và hiệu quả. Ngồi ra Sở phải cĩ quy
định cụ thể về việc cung cấp những thơng tin từ những dự án đã, đang hoạt động, xử lý khối lượng thơng tin này tạo cho SGD một cơ sở dữ liệu thơng tin rất đa dạng về mọi loại hình doanh nghiệp. Cần cĩ sự phối hợp tích cực giữa các phịng ban SGD và NHĐT & PT Việt Nam với phịng tín dụng để tái thẩm định dự án và cĩ thơng tin đa chiều, đặc biệt giữa phịng kế tốn, phịng tín dụng và phịng nguồn vốn kinh doanh. Khi một khách hàng được vay vốn tại SGD thì các tài khoản và tất cả các khoản thanh tốn qua SGD được theo dõi thường xuyên bởi phịng kế tốn. Song cán bộ tín dụng trực tiếp giao dịch với khách hàng cũng cần nắm được thơng tin này.
Sở cũng cần phải xây dựng và hồn thiện hệ thống thu thập, xử lý thơng tin về thị trưịng, khách hàng, nắm bắt biến động về cung cầu vốn trong từng thời
kỳ để điều chỉnh lãi suất cho hợp lý. SGD cần phát triển hệ thống thơng tin từ
bên ngồi theo hướng mới qua hệ thống mạng thơng tin, trung tâm thơng tin trong nước và quốc tế. Đây là một nguồn thơng tin rất cần thiết mà SGD cần khai thác để phục vụ cho hoạt động thẩm định tài chính dự án. Bên cạnh đĩ SGD cần tăng cường quan hệ hợp tác với các NHTM, các bộ, ngành, các cơ quan, tổ
chức khác để khai thác và tận dụng thơng tin.
Để thực hiện được những điều này địi hỏi SGD cần phải cĩ một hệ thống máy tính hiện đại, được nối mạng trong tồn hệ thống, SGD nên nghiên cứu ứng dụng các phần mềm tin học đủ mạnh về quản lý, lưu trữ, phân tích và truyền tin nhằm đảm bảo tính chính xàc của thơng tin phục vụ cho cơng tác thẩm định.
3.3. Một số kiến nghị để nâng cao chất lượng thẩm định tài chính dự án đầu tư