IV. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM
1. Những thuận lợi và khĩ khăn ảnh hưởng đến cơng tác tín dụng
2.2. Những mặt cịn tồn tạ
Bên cạnh những mặt đã đạt được nhưđã nêu ở trên, hoạt động tín dụng tại các chi nhánh do nhiều nguyên nhân khách quan và chủ quan vẫn cịn bộc lộ
những mặt yếu kém, khĩ khăn,vướng mắc cần khắc phục, nợ quá hạn đối với các đối tượng này cĩ chiều hướng tăng dần trong năm qua và tiếp tục cĩ chiều hướng gia tăng tại các chi nhánh trong năm tới.
- Tăng trưởng tín dụng ở các chi nhánh chưa đồng đều, ngồi các nguyên nhân khách quan do các DN trong nước hoạt động kém hiệu quả, kinh doanh thua lỗ chưa được các cấp chủ quản, các ngành quan tâm chỉ đạo tháo gỡ thì nguyên nhân chủ quan là một số các chi nhánh chưa thực sự tích cực tìm kiếm, thu hút khách hàng; cịn thụđộng trờ khách hàng tìm đến. Cơng tác tiếp thị giới thiệu sản phẩm NH đến DN trên địa bàn chưa tích cực trong khi việc tìm kiếm khách hàng tốt, dự án tốt khoản vay tốt trong thời điểm hiện nay là thực sự khĩ khăn; nhất là trong điều kiện cạnh tranh gay gắt giữa các NH trong việc giành giật các khách hàng là tổng cơng ty, trong khi các DN này cùng một lúc muốn quan hệ với nhiều tổ chức tín dụng.
- Nhiều chi nhánh vẫn chưa chủ động khai thác tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, chưa đẩy mạnh hoạt động tín dụng vào các lĩnh vực thuê mua, xuất khẩu hàng hố dịch vụ, vì vậy tuy các hoạt động tín dụng đã tăng lên một cách đáng
kể nhưng thị phần tín dụng phục vụ xuất khẩu vẫn chưa được mở rộng thêm nhiều, đang cố gắng giữ các khách hàng truyền thống là chính. Các hoạt động tiền gửi cịn chưa tương đương với tiền vay, cho vay khép kín và chọn gĩi chưa
được nhiều
- Các hoạt động dịch vụ cung cấp cho khách hàng chưa đầy đủ, kịp thời và đầy đủ của một NH tiên tiến hiện đại. Nhiều nghiệp vụ cịn chưa hồn thiện,
đồng bộ để tạo thuận lợi và thời cơ kinh doanh cho các khách hàng của mình trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Đây là một hạn chế cần sớm khắc phục để
cĩ điều kiện hội nhập và phát triển.
- Thời gian xử lý nghiệp vụ tại các bộ phận cịn chậm, chưa nhịp nhàng, chưa đáp ứng thật kịp thời theo yêu cầu. Cơng tác thẩm định dự án đàu tư chưa “sâu”, trình độ cán bộ cịn nhiều bất cập.
- Việc thực hiện chính sách khách hàng tại các chi nhánh chưa thực sự
linh hoạt mềm dẻo và cĩ hiệu quả. Cịn một số các chi nhánh chủ yếu cạnh tranh trên địa bàn bằng mức lãi suất thấp nhất, cốđịnh mà ít thoả thuận theo hướng lãi suất thả nổi linh hoạt, chưa quan tâm đúng mức đến viêc huy động thêm nguồn vốn từ tiền gửi của DN.
- Khả năng đi vào thương trường của NH cịn kém, chưa đều, nhất là phải
đối mặt với những cạnh tranh gay gắt. Cơng tác Marketing chưa được NH áp dụng một cách mạnh mẽ. Việc tìm kiếm dự án cĩ hiệu quả, khai thác thị trường trong nước cịn nhiều khĩ khăn. Những định hướng chính sách đề ra cịn nhiều bất cập, chưa khai thác được hết các dịch vụ trong hoạt động. NH cho vay theo kế hoạch Nhà nước hàng năm một số dự án theo chỉ định của Chính Phủ, nên tính chủđộng của NH trong việc quyết định cho vay cịn phụ thuộc, nhiều khoản vay cĩ hiệu quả kinh tế chưa cao.
- Thiếu thơng tin trong đầu tư và đặc biệt là thiếu sự gắn kế cân đối giữa quy hoạch ngành và lãnh thổ, tạo ra mất quan hệ cân đối trong quan hệ cung- cầu dẫn đến hiệu quả kinh tế, hiệu quảđầu tư thấp.
Cơ cấu nguồn vốn tuy đã được NH rất chú trọng song vẫn cịn những
nguồn dân cư, các tổ chức kinh tế và các nguồn tài trợ uỷ thác của nước ngồi. Tỷ trọng vốn trung- dài hạn cịn thấp, vốn ngoại tệ vẫn chỉ cĩ USD, cơ cấu nguồn vốn chưa hợp lý, chưa phù hợp với tính chất thời gian của đồng tiền. Tăng trưởng nguồn vốn trung- dài hạn vẫn là nhiệm vụ chiến lược lâu dài của NH.
Hành lang pháp lý chính sách chế độ ban hành chưa kịp thời, chưa phù hợp với điều kiện hiện tại. Những văn bản hướng dẫn quy chế. Quy trình tín dụng của NHTW vẫn chưa đầy đủ, chặt chẽ; cịn nhiều văn bản chế độ và thực tế phát sinh, nhiều chi nhánh cịn lúng túng, vướng mắc trong quá trình xử lý phát sinh trong thực tế.
Cán bộ NH vừa thiếu về số lượng, vừa bất cập về năng lực, chưa đáp ứng
CHƯƠNG III