II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRUNG – DÀI HẠN
1. Những quy định về cho vay trung dài hạn tại Ngân hàng đầu tư
và phát triển Việt Nam
1.1.Cho vay theo kế hoạch Nhà Nước
Đối tượng vay vốn:
Các DN vay vốn phải cố đủ tư cách pháp nhân, sản xuất kinh doanh cĩ lãi. Dự án xin vay phải là dự án cĩ hiệu quả, cĩ đủ khả năng trả nợ NH hoặc các dự án cho vay dở dang, đã ký hợp đồng tín dụng từ năm trước nhưng phải được thơng báo theo kế hoạch của và cho vay trong năm kế hoạch. Dự án đầu tư mới hiện nay ưu tiên cho các ngành điện, cơ khí, sản xuất hàng xuất khẩu, chế biến, khu cơng nghiệp, khu đơ thị mới cĩ thu phí vả cĩ khả năng thu hồi vốn.
Lãi suất cho vay:
Lãi suất cho vay được xác định theo thơng báo của Chính Phủ trong năm kế hoạch. Lãi suất cho vay trung- dài hạn theo kế hoạch Nhà nước bằng VND hiện nay là 0,81%/tháng. Lãi suất cho vay trung- dài hạn bằng USD là 7,5%/ năm. Sau một thời gian điều hành lãi suất theo phương pháp “cứng”, quy định trần lãi suất đã bộc lộ một số nhược điểm của nĩ. Hiện nay, NHNN đang áp dụng “lãi suất cơ bản” thay thế trần lãi suất. Lãi suất cơ bản tại thời điểm hiện nay được xác định là 0,75%/tháng đối với VND và được xê dịch trong biên độ
Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay được xác định phù hợp với thời hạn thu hồi vốn và khả
năng trả nợ của DN nhưng khơng quá 10 năm, nếu quá 10 năm phải trình Chính Phủ.
Tài sản thế chấp:
Tài sản thế chấp là tài sản hình thành từ vốn vay và các hình thức đảm bảo nợ vay khác. Hiện nay, vấn đề thế chấp tài sản được quy định cụ thể trong nghị định số 178/1999/NĐ- CP ban hành ngày 29/12/1999.
Hồ sơ vay vốn:
Được lập theo quy trình tín dụng đầu tư phát triển hiện hành của NH. Hiện nay, hồ sơ cho vay được lập sẵn để tiện cho các DN đến vay.
1.2. Nguồn NH tự tìm kiếm
Đối tượng vay:
DN vay vốn phải đủ tư cách pháp nhân, sản xuất kinh doanh cĩ lãi. Dự án vay vốn phải cĩ hiệu quả, cĩ khả năng thu hồi vĩn nhanh. Ngồi ra, các DN cĩ nhu cầu vay vốn đầu tư mới, đầu tư chiều sâu mở rộng sản xuất hiện cĩ phù hợp với phương hướng phát triển kinh tế của Chính Phủ và chính sách tín dụng của NHĐT&PTVN
Lãi suất cho vay:
Được tính theo lãi suất quy định của NH tại thời điểm vay vốn, phù hợp với chính sách khách hàng và chiến lượng kinh doanh của NH. Từ ngày 7/4/2000, lãi suất cho vay trung- dài hạn bằng VND là 0,76%/tháng.
Thời hạn cho vay:
Thời hạn cho vay được xác định theo thời gian thu hồi vốn của dự án và khả năng trả nợ của NH.