Đơn vị tính : Triệu Đồng
(Nguồn: Phịng khách hàng)
Hình 2:Biểu đồ cơ cấu nguồn vốn qua 3 năm
Qua bảng số liệu trên ta thấy cơ cấu nguồn vốn của ngân hàng cĩ tăng, cĩ giảm qua 3 năm, cụ thể năm 2005 tổng nguồn vốn ngân hàng đạt 1.098.844 triệu đồng,
Chỉ Tiêu 2005 2006 2007 Chênh lệch 2005-2006
Chênh lệch 2006-2007
Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Vốn huy động 462.130 42 538.699 57 634.229 54 76.569 17 95.530 18 Vốn điều hồ 636.741 58 390.470 43 538.345 46 -246.271 -39 147.875 38 Tổng cộng 1.098.844 100 929.169 100 1.172.574 100 -169.675 -15 243.405 27
sang năm 2006, nguồn vốn ngân hàng đạt 926.169 triệu đồng, giảm 169.675 triệu đồng, tỷ lệ giảm 15% so với năm 2005, đến năm 2007 nguồn vốn này lại tăng lên và đạt 1.172.574 triệu đồng , tăng 243.405 triệu đồng, tỷ lệ tăng 58% so với năm 2006. Nguyên nhân dẫn đến việc tăng giảm khơng đều nguồn vốn của ngân hàng qua 3 năm là do ảnh hưởng trực tiếp từ nền kinh tế, nên ngân hàng đã chủ đơng thay đổi chính sách huy động vốn để mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng.
Trong năm 2005, nguồn vốn điều lệ chiếm tỷ trọng cao 58% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, vốn huy đơng chiếm tỷ trong nhỏ hỏn 42%, do trong năm này tình hình huy động vốn của ngân hàng khơng được tốt lắm, nên phải sử dung nhiều nguồn vốn điều hịa từ ngân hàng mẹ để kinh doanh, viêc sử dụng vốn điều hồ sẽ phải trả thêm một mức phí cho ngân hàng mẹ, mà lợi phí này bằng với tiền vay khơng kì hạn, từ đĩ dẫn đến phát sinh chi phí cao. Vì thế, sang năm 2006, ngân hàng đã chủ động giảm tỷ trọng của vốn điều lệ giảm 39%so với năm 2005, và đạt tỷ trọng 43% trong tổng nguồn vốn của ngân hàng, mặc khác vốn huy động cũng tăng lên và đạt 57% trong tổng nguồn vốn. Đến năm 2007, cả nguồn vốn điều hịa và nguồn vốn huy động đều tăng lên, cụ thể vốn điều hịa tăng 38% so với năm 2006, vốn huy động tăng 18% so với năm 2006. Nguyên nhân dẫn đến nguồn vốn tăng như vậy là do theo chỉ thị của nhà nước đến năm 2010 Tỉnh Vĩnh Long sẽ được nâng cấp thành Thành phố loại ba, đây là một điều đáng mừng cho Tỉnh nhà, và trong thời gian tới việc đầu tư cơ sở hạ tầng, các cơng trình giao thơng, thuỷ lợi, các khu cơng nghiệp, cụm tuyến dân cư… là rất phổ biến. Chính vì thế, nhu cầu về vốn để xây dựng là rất lớn địi hỏi ngân hàng phải huy động vốn tối đa để đáp ứng được nhu cầu trên. Bên cạnh đĩ nhiều nơi đã được huy hoạch chỉnh trang sữa chữa lại dẫn đến việc người dân được tiền bồi thường, do đĩ nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư tăng lên tạo điều kiện cho ngân hàng tăng nguồn vốn huy động tại chỗ.
Nếu vấn đề khĩ khăn của các doanh nghiệp là kết hợp các yếu tố đầu vào để tạo thành các sản phẩm dịch vụ mới hơn nhằm mục đích phục vụ tốt hơn cho người tiêu dùng, thì vấn đề nan giải của khối ngân hàng là làm sao tăng hiệu quả của việc huy động vốn để tạo điều kiện cung cấp vốn cho các thành phần kinh tế mở rộng sản xuất để làm cho nền kinh tế phát triển. Thực hiện vai trị của một tổ thức trung gian tài chính ngân hàng sẽ đi vay những người cĩ thừa vốn để cho các
tổ chức cần vốn vay lại. Ngồi ra ngân hàng cịn cung cấp các dịch vụ tài chính tiền tệ cho nền kinh tế. Vì thế hoạt động huy động vốn của ngân hàng khơng chỉ cĩ ý nghĩa đối với bản thân ngân hàng mà cịn cĩ ý nghĩa đối với xã hội. Thơng qua việc huy động vốn sẽ tạo nguồn vốn phục vụ cho các hoạt động đầu tư và cho vay đối với các tổ chức kinh tế. Ngồi ra ngân hàng cịn là nơi giữ tiền an tồn cho người thừa vốn.
Đối với lĩnh vực huy động vốn chúng ta đã phân tích ở phía trên. Ở phần này, chúng ta đi sâu hơn vào các thành phần của lĩnh vực huy động vốn để thấy được điểm mạnh, điểm yếu của lĩnh vực này, đối với lĩnh vực này chúng ta cĩ 2 loại huy động vốn chính: tiền gửi tiết kiệm của dân cư và tiền gửi của doanh nghiệp.
Bảng 4: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG
Đơn vị tính: Triệu Đồng Chỉ Tiêu 2005 2006 2007 Chênh lệch 2006-2005 Chêch lệch 2007-2006 Số Tiền % Số Tiền %
I.Tiền gửi dân cư 311.193 369.573 415.593 58.380 19 53.020 15 1.Tiền gửi tiết kiệm 284.865 321.776 400.564 36.911 13 78.788 24 -Khơng kỳ hạn 4.480 1.937 3458 -2.543 43 1.521 78 -Cĩ kỳ hạn 280.382 319.839 397.106 39.457 14 77.267 24 2. Kỳ phiếu 26.328 47.797 15.029 21.469 82 -32.768 -68 II.Tiền gửi của Doanh nghiệp 150.937 169.129 218.636 18.189 12 49.507 29 -Khơng kỳ hạn 92.659 95.133 123.985 2.474 3 28.852 30 -Cĩ kỳ hạn 58.278 73.993 94.651 15.715 27 20.658 28 Tổng vốn huy động 462.130 538.695 634.229 76.569 17 95.534 17
Dựa vào bảng số liệu trên ta thấy, tiền gửi ở khu vực dân cư luơn chiếm tỷ trọng cao hơn tiền gửi doanh nghiệp trong tổng nguồn vốn huy động. Mặc dù chịu sự cạnh tranh gay gắt từ các tổ chức tín dụng khác trên cùng địa bàn nhưng lượng tiền gửi của dân cư vẫn luơn ổn định và cĩ xu hướng tăng lên qua 3 năm, tiền gửi dân cư là nguồn vốn mà ngân hàng phải khai thác nhiều hơn bởi tính ổn định của nĩ. Cụ thể là, đến cuối năm 2005, số dư tiền gửi dân cư là 311.193 triệu đồng, năm 2006 tiền gửi từ khu vực này tiếp tục tăng 58.380 triệu đồng số tuyệt đối, ứng với tỷ lệ 19% về số tương đối so với năm 2005. Tiền gửi của khu vực dân cư lại tiếp tục tăng vào năm 2007, cụ thể tăng 53.020 triệu đồng về số tuyệt đối, ứng với tỷ lệ tăng 15% về số tương đối so với năm 2006. Nguyên nhân của việc gia tăng tiền gửi ở khu vực dân cư là do hiện nay nền kinh tế đã cĩ sự phát triển tương đối cao, đời sống của dân cư cũng được nâng lên đáng kể. Do vậy, người dân cĩ vốn tích luỹ tạm thời nhàn rỗi, họ cĩ ý thức trong việc giữ đồng tiền của mình sao cho an tịan lại cĩ khả năng sinh lãi nên họ chọn biện pháp gửi tiền trong ngân hàng .
Tiền gửi dân cư gồm 2 phần tiền gửi tiết kiệm và phát hành kì phiếu, trong đĩ:
- Tiền gửi tiết kiệm chiếm tỷ trọng cao và tăng liên tục qua các năm, cụ thể năm 2005 là 284.865 triệu đồng, năm 2006 đạt 321.776 triệu đồng tăng 36.911 triệu đồng số tuyệt đối, tỷ lệ tăng 13% so với năm 2005, năm 2007 tăng so với năm 2006 là 78.788 triệu đồng số tuyệt đối, tỷ lệ tăng 24% về số tương đối.
- Việc phát hành kì phiếu qua 3 năm khơng ổn định: Năm 2005 đạt 26.328 triệu đồng, năm 2006 đạt 47.797 tăng 21.496 triệu đồng về số tuyệt đối, tỷ lệ tăng 81% số tương đối. Năm 2007, lượng kì phiếu phát hành giảm 32.765 triệu đồng số tuyệt đối, tỷ lệ giảm 68% số tương đối. Sự khơng ổn định của hình thức huy động vốn bằng phát hành kì phiếu này là do chính sách huy động vốn của mỗi thời kì là khác nhau, tuỳ theo nhu cầu vốn ở từng thời điểm mà ngân hàng đề ra chính sách huy động cho phù hợp, điều đĩ tạo nên sự chuyển dịch vốn qua lại giữa các hình thức với nhau, như năm 2006 do ngân hàng phải cho vay các doanh nghiệp ở khu cơng nghiệp Hồ Phú vừa mới đi vào hoạt động và một số doanh nghiệp gốm xuất khẩu ở tuyến sơng Cổ Chiên nên lượng vốn ngân hàng cần trong thời gian này là rất lớn. Vì thế ngân hàng đã phát hành kì phiếu với lãi suất cao, ngồi phần tăng lên do người dân gửi tiền vào cịn cĩ thêm phần tăng lên do sự chênh lệch lãi suất
với lãi suất thơng thường và lãi suất cao. Điều đĩ đã giúp cho khách hàng tìm đến ngân hàng ngày càng đơng và ngân hàng cĩ thể giải quyết được nguồn vốn vay. Năm 2007, lượng kì phiếu ngân hàng hàng phát hành giảm một cách đáng kể là do trong năm nay ngân hàng đã tìm được nguồn vốn huy động khác như tiền gửi tiết kiệm khơng kì hạn, cĩ kì hạn, tiền gửi của khu vực doanh nghiệp, vừa hiệu quả lại ít tốn chi phí hơn phát hành kì phiếu.
Tiền gửi của các doanh nghiệp chủ yếu là tiền gửi khơng kì hạn để doanh nghiệp thanh tốn tiền qua ngân hàng . Đây là loại tiền gửi nhằm mục đích phục vụ cho cơng tác thanh tốn cho khách hàng gửi tiền. Do đĩ, tiền gửi của doanh nghiệp cĩ tính ổn định khơng cao, việc tăng giảm nguồn vốn phụ thuộc vào chính sách đầu tư, sử dụng vốn của một số doanh nghiệp cĩ lượng tiền gửi nhiều. Nguồn vốn này chiếm tỷ trọng khơng cao trong tổng nguồn vốn huy động của ngân hàng, nhưng lại tăng qua các năm. Cụ thể, năm 2005 tiền gửi của doanh nghiệp đạt 150.937 triệu đồng, năm 2006, nguồn vốn này tăng 18.189 triệu đồng số tuyệt đối, ứng với tỷ lệ 12% so với năm 2005. Sang năm 2007, thì nguồn vốn này tiếp tục tăng 49.507 triệu đồng về số tuyệt đối, tỷ lệ tăng 29% so với năm 2006. Trong thời gian này, do các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ăn nên làm ra do đĩ số tiền thanh tốn qua ngân hàng tăng mạnh, từ đĩ kéo theo huy động vốn ở lĩnh vực tăng mạnh.
Tĩm lại, hoạt động huy động vốn của ngân hàng trong 3 năm qua đã đạt được những kết quả nhất định, tổng vốn huy động tăng trưởng cao với tốc độ tăng khá nhanh. Điều đĩ cho thấy chi nhánh đã cĩ nhiều chính sách linh hoạt trong huy động vốn, nắm bắt được xu thế chung của Tỉnh nên đã khai thác và phát triển cĩ hiệu quả, thu hút được nguồn vốn lớn và ổn định trên địa bàn.