Hoạt động tín dụng là hoạt động sinh lời chủ yếu của Ngân hàng thuong mại, nó chiếm 2/3 tổng thu nhập của Ngân hàng, nhung đó là thông lệ quốc tế còn ở Việt Nam con số đó là khoảng 90% tổng thu nhập của Ngân hàng. Trong hoạt động tín dụng, mục tiêu chủ yếu của Ngân hàng là kiếm được lợi nhuận, trên co sở phục vụ nhu cầu tín dụng của cộng đồng. Nhà quản trị Ngân hàng cung phải quyết định phân chia nguồn vốn trong phạm vi các khoản mục cho vay, nghia là vốn phải được phân thành các khoản cho vay nhu: tín dụng sản xuất kinh doanh, tín dụng sản xuất nông nghiệp, tín dụng tiêu dùng, tín dụng khác…n ếu muốn nguồn vốn được an toàn và hoạt động của Ngân hàng có hiệu quả.
Cung tuong tự nhu các Ngân hàng khác, hoạt động cho vay tín dụng vẫn là hoạt động chủ yếu của Incombank Sa Đéc, trong hoạt động cho vay của Ngân hàng thì cho vay ngắn hạn là chủ yếu, cho vay trung và dài hạn rất ít nên chiếm tỷ trọng trong tổng thu nhập thấp. Trước đây Ngân hàng cung cho vay nhiều trong linh vực trung và dài hạn nhung những năm gần đây theo đà phát triển của đất nước, Ngân hàng đa dạ ng hoá thêm nhiều hình thức huy động; cho vay ngắn hạn đã tăng lên rất cao và từ từ chiếm linh chủ yếu trong hoạt động của Ngân hàng.
Để hiểu rõ hon qui mô tín dụng và chất lượng tín dụng và những nguyên nhân của nó ta xem xét từ ng khoản mục tín dụng nhu sau:
Bảng 3.3: Tình hình cho vay của Incombank Sa Đéc.
ĐVT: Triệu đồng CHỈ TIÊU 2005 2006 2007 Chênh lệch 2005-2006 Chênh lệch 2006-2007 Số tiền % Số tiền % I. Ngắn hạn 160.224 255.166 293.627 94.942 59,26 38.461 15,07 Cá thể 18.425 27.048 49.329 8.623 46,80 22.281 82,38 Cty & DN 141.799 228.118 244.298 86.319 60,87 16.180 7,09
II. Trung, dài hạn 42.591 71.969 172.448 29.378 68,98 100.479 139,61
Cty & DN 42.591 71.969 166.948 29.378 68,98 94.979 131,97
Doanh số cho vay 202.815 327.135 466.075 124.320 61,29 138.940 42,47
(Nguồn Phòng Khách hàng)
Nhờ những phuong pháp cho vay tích cực, đon giản, tiện lợi mà doanh số cho vay của Incombank Sa Đéc ngày một tăng lên trong những năm vừa qua. Cụ thể nhu sau: năm 2005 tổng doanh số cho vay của Ngân hàng đạt 202.815 triệu đồng. Năm 2006 con số này là 327.135 triệu đồng, tăng 124.320 triệu đồ ng so với năm 2005 tuong đuong 61,29%. Sang năm 2007 doanh số cho vay của Ngân hàng đạt 466.075 triệu đồng, tăng hon so với năm 2006 khoản 138.940 triệu đồng, tuong đuong 42,47%. Qua các chỉ số tăng trưởng cho ta thấy tốc độ tăng của cho vay là rất cao, đây là một điều đáng mừng cho sự phát triển c ủa Ngân hàng, nhung bên cạnh đó thì Ngân hàng cần phải đảm bảo được sự cân đối trong các linh vực đầu tu, tránh tình trạng việc cho vay qua mức sẽ dẫn đến rủi ro.
Đạt được doanh số cho vay nhu vậy là do Ngân hàng có chính sách kinh doanh thích hợp đối với khách hàng truyền thống của mình, đồng thời cung có chính sách uu đãi nhằm khuyến khích khách hàng m ới đến giao dịch. Việc tăng doanh số cho vay của Ngân hàng qua từng năm chứng tỏ địa bàn hoạt động của Ngân hàng không ngừng được mở rộng sang các huyện, xã lân cận và nhờ vào khả năng làm việc của cán b ộ tín dụng ngày càng cao, đa dạng các hình thức cho vay, Ngân hàng áp dụng các hình thức cho vay mới nhu: cho vay mua xe, cho vay tiêu dùng, cho vay xây nhà, chiết khấu các giấy tờ có giá…
Để nắm rõ hon về tình hình cho vay của Ngân hàng ta cần xem xét đến thời hạn cho vay cung nhu đối tượng vay của Ngân hàng.