Trong thời gian qua đã có trường hợp khách hàng sử dụng báo cáo tài chính không chính xác đến Ngân hàng xin vay vốn, một số khách hàng không có chiến lược kinh doanh lâu dài… nên hoạt động kinh doanh kém hiệu quả gây ra nợ quá hạn cho Ngân hàng. Vì vậy trong thời gian tới Ngân hàng cần phân tích, đánh giá kỹ hon về khách hàng trước khi quyết định cho vay. Trong đó cần tập trung kỹ vào những nội dung sau:
- Nắm bắt thông tin về khách hàng: việc này sẽ giúp cho Ngân hàng có cái nhìn khái quát về khách hàng. Nắm bắt thông tin về khách hàng có thể thực hiện qua các hình thức sau:
+ Thu thập thông tin qua báo cáo tài chính của khách hàng, tốt nhất là thu thập các báo cáo tài chính đã được kiểm toán.
+ Đối với những khách hàng vay số vốn lớn, Ngân hàng nên thu thập thông tin về khách hàng qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC) trước khi cho vay.
+ Khoảng 3 năm 1 lần mở các hội nghị khách hàng để có những thông tin về khách hàng từ chính
khách hàng và từ các khách hàng khác, qua đó cung để thấy được nhung nguyên nhân làm cho hoạt động kinh doanh của khách hàng kém hiệu quả để Ngân hàng có giải pháp phù hợp cho hoạt động của mình.
+ Liên kết với các Ngân hàng khác trên địa bàn trong việc cung cấp về thông tin của khách hàng cho nhau, điều này cung sẽ giúp Ngân hàng tránh hiện tượng đảo nợ.
+ Phối hợp với chính quyền địa phuong để tìm hiểu, sàng lọc những khách hàng có uy tín để cho
vay.
- Phân tích, đánh giá khách hàng cần tập trung kỹ hon vào các mặt sau:
+ Xem xét kỹ kế hoạch sử dụng vốn của khách hàng, đòi hỏi khách hàng phải có chiến lược kinh
doanh dài hạn.
+ Đánh giá khả năng điều hành sản xuất của lãnh đạo của đon vị vay vốn, xem xét bộ máy tổ chức c
ủa đon vị. Năng lực của người lãnh đạo phần nào sẽ quyết định sự thành công hay thất bại của đon vị; bên cạnh đó thì bộ máy tổ chức cung có ảnh hưởng rất lớn, nếu bộ máy tổ chức quá cồng kềnh hay không ổn định, thay đổi nhiều lần cung sẽ ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của đon vị.
+ Xem xét kỹ sản phẩm, dịch vụ mà khách hàng cung ứng: Sản phẩm, dịch vụ đó có thể tiệu thụ tr
ên thị trường hiện tại và tuong lai nhu thế nào, so sánh giá bán đối với các sản phẩm cùng loại, xem xét kh ả năng cạnh tranh của các đối thủ…
+ Đánh giá co sở vật chất kỹ thuật, công nghệ của đon vị vay vốn để có thể xác định thực trạng và
triển vọng về hoạt động kinh doanh trên thị trường, cung nhu để khẳng định sự tồn tại và phát triển của đon vị trong tuong lai.
+ Đánh giá năng lực tài chính của khách hàng nhằm giúp cho Ngân hàng nắm được thực trạng trong sản xuất kinh doanh cung nhu khả năng thanh toán của khách hàng.