III. Thực trạng kế toán huy độngvốn tại NHNo& PTNT tỉnh Bắc Kạn.
3-Thành tựu, tồn tại và nguyên nhân chủ yếu:
3.1- Những kết quả đạt đ ợc trong công tác huy động vốn :
NHNo&PTNT tỉnh Bắc kạn đã không ngừng phát huy thế mạnh của mình trong lĩnh vực nông nghiệp và các nhu cầu khác. Trên địa bàn tỉnh, góp phần thúc đẩy kinh tế địa phơng, thực hiện chơng trình xoá đói giảm nghèo và thúc đẩy quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế của tỉnh nhà. Trong năm 2003 tổng
nguồn vốn thực hiện là 425.056 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 59.608 triệu đồng đạt 103% KH đợc giao. Tốc độ tăng trởng là 29%.
Tổng d nợ đến 31.12.2003 là 210.230 triệu đồng tăng so với năm 2002 là 57.190 triệu đồng đạt 105% KH tốc độ tăng trởng đạt 37%.
Để đạt đợc kết quả trên là sự đóng góp của toàn chi nhánh thờng xuyên theo dõi các khoản nợ đến hạn, nợ khó đòi, phối hợp các cơ quan để đôn đốc thu.
Để huy động đợc nguồn vốn chi nhánh đã huy động đợc sức mạnh tập thể, xoá bỏ tập quán thụ động. Trông chờ vào cấp trên hỗ trợ, khai thác mọi nguồn vốn nhàn rỗi trong dân c và các thành phần kinh tế. Với các kỳ hạn lãi suất hợp lý, thích hợp, hấp dẫn, thái độ phục vụ tận tình chu đáo.
3.2- Những tồn tại chủ yếu:
NHNo&PTNT tỉnh Bắc kạn trong năm qua đã hoàn thành kế hoạch tổng nguồn vốn huy động và tổng d nợ. Tuy nhiên nguồn vốn huy động tăng nhng tính ổn định cha cao, chủ yếu tăng tiền gửi kho bạc và tiền gửi các tổ chức tín dụng khác. Sản phẩm huy động vốn cha phong phú, nguồn tiền gửi tiết kiệm tăng song số d còn chiếm tỷ trọng nhỏ so với tổng nguồn vốn. Thị phần huy động nguồn vốn bị thu hẹp, d nợ tín dụng tăng trởng, song d nợ bình quân đầu ngời thấp, công tác phân loại d nợ, phân tích d nợ cha làm đợc thờng xuyên, tiềm ẩn nợ quá hạn, nợ rủi ro cha đợc phản ánh đầy đủ, việc chuyển nợ quá hạn và chuyển trạng thái nợ quá hạn cha kịp thời ảnh hởng đến việc trích và sử lý rủi ro tín dụng. Thị phần tín dụng cũng bị thu hẹp dần.
- Cha mở rộng đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, hình thức huy động vốn vẫn còn mang tính truyền thống.
- Lãi suất huy động vốn của Ngân hàng No&PTNT tỉnh Bắc kạn còn thấp hơn lãi suất một số tổ chức tin dụng và tổ chức tài chính trên địa bàn nên gặp nhiều khó khăn trong việc thu hút nguồn vốn nhất là trong điều kiện trên địa bàn có nhiều tổ chức tín dụng tham gia cạnh tranh .
- Địa bàn thành thị là địa bàn có nhiều u thế trong việc huy động vốn, song mạng lới huy động vốn của chi nhánh còn mỏng.
3.3- Những nguyên nhân chính:
3.3.1- Những nguyên nhân chủ quan:
Hoạt động kinh doanh trên địa bàn có cạnh tranh về thị trờng huy động vốn và cho vay. Tuy nhiên cũng do chủ quan của NH cơ sở cha thực sự quan tâm đến việc khai thác các sản phẩm, huy động vốn mới, mới dừng lại ở bớc triển khai, cha có biện pháp tích cực thực hiện, cha có biện pháp chăm sóc khách hàng truyền thống.
- Chi nhánh áp dụng các hình thức huy động vốn cha thật phong phú, cha tạo đợc sự hấp dẫn đối với khách hàng gửi tiền.
- Cha tích cực mở rộng màng lới huy động vốn, chính sách lãi suất cha thật mềm dẻo và hấp dẫn, cha đáp ứng tốt nhất yêu cầu huy động vốn trên địa bàn có cạnh tranh.
- Khâu tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị cha đợc chú ý đúng mức, hình thức còn nghèo nàn. Chính vì thế, ngời dân thiếu sự hiểu biết về Ngân hàng làm ảnh hởng rất nhiều đến khả năng huy động vốn của chi nhánh.
- Công nghệ Ngân hàng áp dụng trong việc cung ứng các dịch vụ cho khách hàng, nhất là quan hệ gửi và rút tiền của khách hàng vẫn chủ yếu là trực tiếp và thủ công, cha đợc cải tiến nhiều.
- Cha tổ chức thực hiện huy động vốn ngoại tệ.
- Chính sách khách hàng vẫn cha tạo nên sức hấp dẫn đối với khách hàng.
- Phong cách phục vụ, tác phong giao dịch của nhân viên giao dịch cha phù hợp với yêu cầu của thời kỳ đổi mới, cha có tác phong làm việc công nghiệp. Mặt khác, thời gian giao dịch lại trùng với giừo hành chính nên gây bất tiện với một số khách hàng.
- Một số phòng ban còn thiếu cán bộ nghiệp vụ dẫn đến phải kiêm nhiệm công việc nên phần nào cũng ảnh hởng đến chất lợng và hiệu quả công tác.
3.3.2- Những nguyên nhân khách quan:
Tỉnh Bắc kạn mới đợc tái lập năm 1997 nên nền kinh tế sản xuất hàng hoá còn phát triển còn chậm đang trong quá trình chuyển đổi cơ cấu kinh tế thu
nhập ngời dân còn thấp. Cơ sở hạ tầng đang trong giai đoạn xây dựng, các Doanh nghiệp nhà nớc và các thành phần kinh tế còn cha phát triển hoạt động đầu t tín dụng chủ yếu vẫn là hộ sản suất nông - lâm nghiệp, hộ nghèo, món vay nhỏ, phân tán, chi phí hoạt động cao.
Là tỉnh miền núi nên ảnh hởng của thời tiết rét đậm, rét hại kéo dài, hạn hán ảnh hởng đến kết quả sản xuất và chăn nuôi, làm giảm thu nhập của các hộ sản xuất, giảm hiệu quả vốn đầu t của NHNo.
Có nhiều tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng cùng huy động vốn và cho vay trên cùng địa bàn với mức lãi suất khác nhau ít nhiều ảnh hởng đến công tác huy động vốn và đầu t tín dụng.
Do việc thành lập Ngân hàng chính sách xã hội và chuyển giao một phần doanh số hoạt động, một số cán bộ chủ chốt của NHNo tỉnh sang NH Chính sách xã hội phần nào cũng ảnh hởng đến hoạt động của NHNo.
Tác dụng của Luật doanh nghiệp mới đã hấp dẫn đáng kể lợng vốn đầu t vào lĩnh vực kinh doanh hy vọng hởng thu nhập cao hơn thay vì gửi tiền vào Ngân hàng.
Một số kênh huy động vốn khác ngoài Ngân hàng nh Tiết kiệm Bu điện, các công ty Bảo hiểm, Kho bạc. Cũng đã thu hút một lợng vốn đáng kể từ dân c.
Hệ thống pháp lý trong lĩnh vực Ngân hàng vẫn cha thật chặt chẽ, đồng bộ và nhất quán, cha đủ sức bảo vệ ngời dân, trớc những biến động rủi ro mất vốn của họ . (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Do tập quán thói quen sử dụng tiền mặt trong thanh toán của ngời dân, ngời dân cha có thói quen sử dụng các tiện ích của Ngân hàng làm ảnh hởng đến việc huy động tiền gửi của Ngân hàng.
Do tâm lý lo sợ trợt giá của đồng tiền, ngời dân thích cất trữ tài sản dới dạng ngoại tệ mạnh, vàng và bất động sản hơn là gửi tiền vào Ngân hàng.
Tóm lại: Qua hàng loạt các phân tích trên, ta có thể thấy đợc sự ảnh h-
ởng của các nhân tố khách quan đống vai trò quan trọng, các nhân tố chủ quan đóng vai trò quyết định. Chính trên cơ sở đó, sẽ tìm ra đợc các giải pháp hữu
hiệu nhất tạo bớc chuyển biến rõ rệt cho hoạt động huy động vốn của Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT tỉnh Bắc kạn .
Chơng III:
Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả nghiệp vụ
huy độngvốn tại NHNo&PTNT tỉnh Bắc kạn