4. CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN
4.2.1. Nâng cao chất lượng thẩm định và phân tích tín dụng
Rủi ro giao dịch tín dụng bắt đầu từ những phân tích và thẩm định tín dụng không thận trọng và thiếu chính xác d n đến những quyết định cho vay sai lầm. Đ y là bước rất quan trọng và đảm bảo hạn chế rủi ro tín dụng hiệu quả nhất, ít tổn thất nhất. Quá trình thẩm định cần đáp ứng được yêu cầu về chất lượng phân tích và thời gian ra các quyết định, đảm bảo sự cẩn trọng hợp lý trên cơ sở phân tích lợi nhuận và rủi ro c ng như đáp ứng được các yêu cầu về chất lượng phục vụ khách hàng.
Thực hiện phân tích và thẩm định chính xác rủi ro tổng thể của khách hàng thông qua ác định giới hạn tín dụng theo định kỳ 6 tháng ho c 1 năm. Công việc này sẽ giúp cho ngân hàng có cái nhìn tổng thể về tình hình tài chính, chất lượng kinh doanh và đánh giá triển vọng phát triển của doanh nghiệp để nhận thấy những rủi ro của doanh nghiệp, định ra một giới hạn tín dụng hợp lý. Tuy nhiên mỗi khách hàng không chỉ vay tại một ngân hàng mà còn có thể vay tại nhiều ngân hàng khác nhau và sự đổ vỡ của bất kỳ khoản vay tại ng n hàng nào c ng sẽ gây ra rủi ro và ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của khách hàng.
Cần chú trọng đến ph n tích định lượng, lượng hóa mức độ rủi ro của khách hàng qua đánh giá các số liệu, đồng thời kết hợp với phân tích môi trường vĩ mô, vi mô, lịch sử quan hệ tín dụng với ng n hàng… để nhận ra những rủi ro tiềm tàng và khả năng kiểm soát, hạn chế những rủi ro đó của ngân hàng. Kết hợp ch t chẽ các điều kiện tín dụng trong hợp đồng tín dụng như lãi suất, tỷ lệ vốn tự có tham gia phương án/dự án, các tài sản bảo đảm …để đảm bảo lợi ích thu được phải tương xứng với mức độ rủi ro. Cần lựa chọn những tài sản bảo đảm có tính thanh khoản cao. Các điều kiện pháp lý trong hợp đồng tín dụng càng ch t chẽ càng đảm bảo các quyền lợi của PGD khi rủi ro xảy ra, đồng thời nâng cao trách nhiệm của khách hàng trong sử dụng vốn vay, hạn chế rủi ro xảy ra.