5. Kết cấu của chuyên đề:
2.2.4.2.Tín dụng đối với hộ sản xuất
Xác định tầm quan trọng của cơng tác tín dụng HSX nên trong những năm qua NHNo huyện Hoa Lư đã đạt được những thành cơng nhất định thể hiện qua kết quả tín dụng HSX qua các năm như sau:
Bảng 04:Tình hình tín dụng đối vớiHSX của NHNo huyện Hoa Lư năm 2010- 2012 CHỈ TIÊU Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2011/2010 Năm 2012/2011 Chênh lệch Tỷ lệ % Chênh lệch Tỷ lệ % 1. Số lượt hộ vay(hộ) 1.325 1.500 1.017 175 13,21 (483) (32,2)
2. Số tiền cho vay
(triệu đồng) 248.830 301.100 289.774 52.270 21,01 (11.326) (3,76) 3. Dư nợ đến 31/12
(triệu đồng) 114.537 151.829 109.415 37.292 32,56 (42.414) (27,94)
( Nguồn: Báo cáo tổng hợp cho vay - thu nợ - dư nợ của NHNo&PTNT huyện Hoa Lư năm 2010- 2012 )
Qua bảng số liệu ta thấy, dư nợ tín dụng HSX của huyện Hoa Lư cĩ xu hướng tăng trong 2 năm 2010, 2011 và cĩ sự giảm sút trong năm 2012. Điều này thể hiện ở chỗ dư nợ cho vay HSX đến 31/12/2010 là 114.537 triệu đồng, 31/12/2011 là 151.829 triệu đồng, đến 31/12/2012 là 109.415 triệu đồng. Năm 2011 dư nợ cho vay HSX tăng 37.292 triệu đồng so với năm 2010 tương ứng với tỷ lệ tăng 32,56%. Cĩ sự tăng lên này là do ngân hàng đã tăng được doanh số cho vay HSX năm 2011 lên 52.270 triệu đồng so với năm 2010 tương ứng với tỷ lệ tăng là 21,01%, tăng lên làm cho số lượt hộ vay cũng tăng lên 175 hộ năm 2011 so với năm 2010. Trong năm 2011, nhu cầu về vốn của HSX tăng lên, do quy mơ sản xuất tăng lên, hộ dân đã biết áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất kinh doanh. Việc tăng này cịn do NHNo huyện Hoa Lư đẫ quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới hoạt động kinh doanh, đáp ứng nhu cầu vốn trong sản xuất kinh doanh ngày càng tăng của HSX.
Nhưng sang năm 2012 thì dư nợ đã giảm đi 42.414triệu đồng so với năm 2011 tương ứng với tỷ lệ giảm 27,94%. Dư nợ giảm do số tiền cho vay HSX giảm 11.326
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
triệu đồng tương ứng với tỷ lệ giảm 3,76%, vì thế số hộ vay cũng giảm đi 483 hộ so với năm 2011 tương ứng với tỷ lệ giảm 32,2%. Cĩ sự giảm sút này là do nguồn vốn được giải ngân trong năm 2012 bị giảm sút, dẫn đến doanh số cho vay HSX giảm.
Việc cho vay HSX đem lại hiệu quả kinh tế to lớn, giúp HSX cĩ vốn để sản xuất, tăng thu nhập gĩp phần làm cho sản lượng lương thực của huyện và tỉnh tăng lên rõ rệt. Mặc dù, Hoa Lư là huyện thuần nơng thuộc vùng chiêm trũng thường xuyên phải chịu ảnh hưởng của thiên tai nhưng đa số các HSX vay vốn ngân hàng đều cĩ quan hệ vay trả sịng phẳng cả gốc lẫn lãi đúng kỳ hạn, số nợ quá hạn chủ yếu là do nơng dân chưa bán được sản phẩm, hoặc do thiên tai bão lũ .
Bên cạnh việc đầu tư ngắn hạn NHNo&PTNT huyện Hoa Lư đã chú trọng việc đầu tư vốn trung hạn dài hạn để các hộ mua sắm trang thiết bị, máy mĩc, cải tạo đồng ruộng, nâng cao năng suất lao động, thực hiện quá trình cơ khí hố, hiện đại hố nơng nghiệp nơng thơn. Đây là một việc làm cĩ ảnh hưởng trực tiếp trước mắt và lâu dài cho việc phát triển nền kinh tế hàng hố nhiều thành phần trong nơng nghiệp nơng thơn trên địa bàn. Việc đầu tư nhiều vào vốn trung dài hạn cũng là một trong những chiến lược kinh doanh của NHNo&PTNT huyện Hoa Lư trong những năm gần đây, vừa nhằm tìm kiếm lợi nhuận vừa cĩ thể mở rộng đầu tư, người vay cĩ thể yên tâm hơn trong cơng tác trả nợ và cĩ thể đầu tư vào lĩnh vực mình mong muốn để đạt được hiệu quả cao nhất với đồng vốn mà mình đã đi vay ngân hàng.
Bảng 05: Tình hình tín dụng trung dài hạn đơí với HSX tại NHNo huyện Hoa Lư
CH Ỉ TIÊU Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Số hộ vay (hộ) 297 356 338
Dư nợ trung dài hạn HSX đến 31/12 (triệu đồng) 22.394 24.668 20.126 Tổng dư nợ trung dài hạn 31/12 (triệu đồng) 43,074 55,949 62,873
Tỷ lệ so với tổng dư nợ (%) 51,99 44,09 32,01
( Nguồn: Báo cáo tổng hợp cho vay - thu nợ - dư nợ của NHNo&PTNT huyện Hoa Lư năm 2010- 2012 )
Qua bảng số liệu ta cĩ thể nhận thấy NHNo huyện Hoa Lư đã từng bước chuyển dịch cơ cấu dư nợ, việc đầu tư vốn trung dài hạn đối với HSX trên địa bàn huyện qua các năm dư nợ trung dài hạn đều tăng khá cao. Cụ thể là năm 2010 là
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
43,074 triệu đồng, năm 2011 là 55,949 triệu đồng và năm 2012 là 62,873triệu đồng. Số hộ vay cũng tăng lên, năm 2010 là 297 hộ, năm 2011 là 356 hộ và năm 2012 là338 hộ vay. Với sự phát triển của kinh tế thị trường và việc khoa học kỹ thuật ngày càng phát triển thìnhững HSX cũng đang kịp thời nắm bắtvà áp dụng vào sản xuất kinh doanh để đạt được hiệu quả cao nhất.
Tuy là dư nợ tín dụng trung dài hạn HSX đã tăng nhưng chưa tăng kịp sự gia tăng của tổng dư nợ. Dư nợ trung dài hạn HSX năm 2010 chiếm 51,99%, năm 2011 chiếm 44,09% và năm 2012 chiếm 32,01%. Xong trên thực tế, nhu cầu về loại tín dụng này cịn rất lớn để xây dựng, mua sắm máy mĩc thiết bị tăng năng xuất lao động trong nơng nghiệp...Việc chưa đáp ứng được nhu cầu vốn trung dài hạn của HSX là do nguồn vốn trung dài hạn của ngân hàng cịn hạn chế.