5. Kết cấu của chuyên đề:
3.3.5 Kiến nghịvới NHNo& PTNT huyệnHoa Lư tỉnh Ninh Bình
Thường xuyên phổ biến, tổ chức cho các cán bộ nghiên cứu với các bộ luật: luật NHNN, luật các TCTD, luật đất đai và tập huấn về chuyên mơn nghiệp vụ cho các CBCNV.
Cần cĩ các mối quan hệ với các ngân hàng lớn trong và ngồi hệ thống để tìm hiểu học tập những kiến thức, kinh nghiệm được rút ra từ trong hoạt động của ngân hàng, nhằm nâng cao kiến thức xử lý những kinh nghiệm thực tế để trang bị cho CBCNV của ngân hàng.
Ngân hàng cần nâng cao trình độ tư vấn, Marketing cho đội ngũ CBCNV vì
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
trong quá trình cho vay, đặc biệt là ở vùng nơng thơn vẫn cịn những doanh nghiệp, HSX ngại ngần khi đặt vấn đề vay vốn với ngân hàng.
Hiện đại hố hơn nữa cơng tác thanh tốn chuyển tiền điện tử, đặt thêm nhiều địa điểm rút tiền tự động bằng máy ATM nữa.
Ngồi ra NHNo tỉnh Ninh Bình cần phải cĩ những chính sách hỗ trợ về các nguồn vốn uỷ thác đầu tư cĩ chi phí thấp, tạo điều kiện cho NHNo huyện, vì hiện nay NHNo huyện Hoa Lư vẫn cịn đang thiếu nguồn nên hoạt động của ngân hàng cịn gặp nhiều khĩ khăn trong hoạt động tín dụng phục vụ HSX, cũng như hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
KẾT LUẬN
Nâng cao chất lượng tín dụng luơn là vấn đề đặc biệt quan tâm của các NHTM, nĩ quyết định sự tồn tại và phát triển của mỗi ngân hàng, song phải làm thế nào để quy mơ tín dụng ngân hàng mở rộng nhưng vẫn đảm bảo được chất lượng hoạt động, đĩ là cơng việc khơng dễ dàng đối với hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam nĩi chung và NHNo&PTNT huyện Hoa Lư nĩi riêng, khi mà khách hàng chủ yếu của họ là HSX nơng nghiệp - đối tượng vay vốn chứa nhiều nguy cơ rủi ro.
Cho đến nay, hoạt động tín dụng đối với cho vay HSX của NHNo huyện Hoa Lư đã từng bước đi lên và gặt hái được những thành cơng đáng kể. Cùng với cả nước, chi nhánh NHNo huyện Hoa Lư đã triển khai và thực hiện tốt cơng tác cho vay HSX trên địa bàn huyện vừa đảm bảo tốt yêu cầu và nhiệm vụ kinh doanh gĩp phần đáng kể vào sự nghiệp phát triển kinh tế đất nước.Tuy nhiên do các nguyên nhân chủ quan,khách quan chất lượng tín dụng đối với khách hàng là HSX vẫn cịn tồn tại chưa thực hiện tốt. Cũng bởi đây là là nhiệm vụ phức tạp, khĩ khăn địi hỏi nhiều cơng sức về kiến thức, kinh nghiệm của các nhà nghiên cứu kinh tế. Vì vậy với khả năng và trình độ của mình, em chỉ xin đưa ra một vài ý kiến nhỏ trong rất nhiều giải phápmở rộng và nâng cao chất lượngtín dụng đối với cho vay HSX. Do trình độ cĩ hạn, khả năng suy luận vấn đề chưa sâu nên những giải pháp và kiến nghị trên đây của em sẽ cĩ ít nhiều khuyết điểm nhưng em mong rằng đĩ sẽ là những đĩng gĩp nho nhỏ vào chiến lược mở rộng tín dụng đối với cho vay HSX nơng nghiệp tại chi nhánh NHNo huyện Hoa Lư - tỉnh Ninh Bình.
Cuối cùng, em xin chân thành cơ Phan Hồng Mai, ban giám đốc và tồn thể cán bộ NHNo huyện Hoa Lư đã tận tình giúp đỡ để em hồn thành chuyên đề này.
Em xin trân thành cảm ơn sự giúp đỡ cao quý đĩ!
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1.Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng thương mại trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân 2. Giáo trình tín dụng ngân hàng của trường học viện ngân hàng
3. Các văn bản hiện hành của NHNo&PTNT Việt Nam
4. Các văn bản pháp lý của Nhà nước từ trung ương đến địa phương
5. Báo cáo tổng hợp cho vay - thu nợ - dư nợ và báo cáo huy động vốn của NHNo&PTNT huyện Hoa Lư năm 2010-2012
6. Luật các tổ chức tín dụng
7. Báo cáo chính trị của tỉnh, huyện
8. Báo cáo tổng kết của NHNo&PTNT huyện Hoa Lư qua các năm 9. Các loại tập san ngân hàng
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
DANH MỤC NHỮNG TỪ VIẾT TẮT
Cụm từ đầy đủ Cụm từ viết tắt
Hộ sản xuất HSX
Ngân hàng thương mại NHTM
Ngân hàng nhà nước NHNN
Ngân hàng nơng nghiệp và phát triển nơng thơn
NHNo&PTNT
Tổ chức tín dụng TCTD
Tiền gửi khơng kỳ hạn TGKKH
Tiền gửi cĩ kỳ hạn TGCKH
Cho vay CV
Nợ quá hạn NQH
Cơng nghiệp hố - hiện đại hố CNH - HĐH
Cán bộ cơng nhân viên chức CBCNVC
Khoa học kỹ thuật KHKT
Kho bạc nhà nước KBNN
Bảo hiểm xã hội BHXH
Ngân hàng chính sách NHCS
Hội đồng quản trị HĐQT
DANH MỤC BẢNG BIỂU
Bảng 01: Tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2010-2012 của NHNo&
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
PTNT chi nhánh Hoa Lư ………...28 Bảng 02: Cơ cấu nợ vốn tín dụng của NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư...30 Bảng 03: Kết quả tài chính của NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư ………...………31 Bảng 04: Tình hình tín dụng đối với HSX tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư. ………...………...35 Bảng 05: Tình hình tín dụng trung đối với HSX tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư. ………...36 Bảng 06: Tình hình tín dụng đối với HSX căn cứ vào mục đích tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư. ………...37 Bảng 07:Tình hình tín dụng đối với HSX căn cứ vào mục đích thời hạn cho vay tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư ………...38 Bảng 08: Tình hình tín dụng đối với HSX căn cứ vào phương thức cho vay tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư ………...39
Bảng 09: Nợ quá hạn HSX tại NHNo& PTNT chi nhánh Hoa Lư …...40
NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS. Phan Hồng Mai ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ………..,ngày...tháng ...năm 2011
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN
... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ... ……….., ngày...tháng ...năm 2011
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
MỤC LỤC
MỞ ĐẦU………..………...1
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu:………...1
2. Mục đích nghiên cứu:………...2
3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu:………...2
4. Phương pháp nghiên cứu:………...2
5. Kết cấu của chuyên đề:………...2
CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI :……....…...3
1.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:………...3
1.1.1 Quá trình hình thành NHTM:………...3
1.1.2 Khái niệm ngân hàng thương mại:………...4
1.1.3 Chức năng của NHTM:………...5
1.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng:………5
1.1.2.2 Chức năng trung gian thanh tốn:………...5
1.1.2.3 Chức năng tạo tiền:...5
1.1.3 Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM:………...6
1.1.3.1 Nghiệp vụ nhận tiền gửi:..………...6
1.1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng của ngân hàng:………..…...6
1.1.3.3 Nghiệp vụ đầu tư:………...………..7
1.1.3.4 Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại:…………...7
1.1.3.5. Các hoạt động dịch vụ khác của ngân hàng:………...7
1.1.5 Tổng quan về tín dụng hộ sản xuất:…………...7
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
1.1.5.1 Khái niệm tín dụng hộ sản xuất:………....………...7
1.1.5.2 Đặc điểm của tín dụng hộ sản xuất:…………...………...8
1.1.5.3 Vai trị của tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất:………...8
1.2 HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:…...11
1.2.1 Khái niệm hiệu quả tín dụng:………...11
1.2.2 Các tiêu chí phản ánh hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất của Ngân hàng thương mại:………...12
1.2.2.1 Các chỉ tiêu định tính………...………...12
1.2.2.2 Các chỉ tiêu định lượng………....………...14
1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất...18
1.2.3.1 Các nhân tố khách quan:…………...………...18
1.2.3.2 Các yếu tố thuộc về Ngân hàng:………...…………...19
CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÁC HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ:………...21
2.1.KHÁI QUÁT VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ:...21
2.1.1 Khái quát về tình hình kinh tế xã hội địa bàn huyệnHoa Lư………..21
2.1.2 Sự ra đời và phát triển của NHNo& PTNT huyện Hoa Lư………...23
2.1.3 Khái quát về hoạt động kinh doanh của NHNo& PTNT huyện Hoa Lư...25
2.2 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo& PTNT CHI NHÁNH HUYỆN HOA LƯ...32
2.2.1 Tình hình hộ sản xuất trên địa bàn...32
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
2.2.2 Tình hình thực hiện quy trình cho tín dụng tại NHNo& PTNT huyện Hoa
Lư…...………...32
2.2.3. Thực tế tổ chức tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo& PTNT huyện Hoa Lư………...33
2.2.4 Thực trạng tín dụng hộ sản xuất tại NHNo& PTNT huyện Hoa Lư...34
2.2.4.1. Nguồn vốn đầu tư...34
2.2.4.2. Tín dụng đối với hộ sản xuất...35
2.2.4.3 Tình hình tín dụng HSX căn cứ vào mục đích...37
2.2.4.4 Tình hình tín dụng HSX căn cứ vào thời hạn cho vay...38
2.2.4.5 Tình hình tín dụng HSX căn cứ vào phương thức cho vay...39
2.2.4.6 Tình hình nợ quá hạn tín dụng HSX...39
2.3. ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NƠNG NGHIỆP NHNo& PTNT HUYỆN HOA LƯ....………....41
2.3.1 Thành tựu đạt được:...41
2.3.2 Một số hạn chế và nguyên nhân………...42
2.3.2.1 Một số hạn chế………...42
2.3.2.2 Nguyên nhân………...43
CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo& PTNT HUYỆN HOA LƯ TỈNH NINH BÌNH.………...46
3.1 Định hướng hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất của NHNo& PTNT huyện Hoa Lư.………...46
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại NHNo& PTNT huyện Hoa Lư………... 47
3.2.1 Thực hiện mở rộng hoạt động huy động vốn trên tồn huyện Hoa Lư...47
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
3.2.2 Đề ra các giải pháp tín dụng hộ sản xuất cĩ hiệu quả...48
3.2.3 Thực hiện đầy đủ quy trình đầu tư tín dụng...48
3.2.4 Áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt cho các HSX...49
3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định để mở rộng đầu tư tín dụng hộ sản xuất..49
3.2.6 Mở rộng tín dụng hộ sản xuất thơng qua tổ nhĩm và tăng cường các biện pháp kiểm tra giám sát...49
3.2.7 Cơng tác đào tạo và sử dụng cán bộ...50
3.2.8 Tăng cường tiếp cận với khách hàng thơng qua các phương tiện thơng tin đại chúng...51
3.2.9. Trang bị và áp dụng những thành tựu khoa học cơng nghệ kỹ thuật...51
3.3. Một số kiến nghị………...51
3.3.1 Kiến nghị với nhà nước………...52
3.3.2 Kiến nghị với chính quyền địa phương………..…52
3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước ………...52
3.3.4 Kiến nghị với NHNo& PTNT Việt Nam ………...53
3.3.5 Kiến nghị với NHNo& PTNT huyện Hoa Lư - tỉnh Ninh Bình...53
KẾT LUẬN……..………...54
Tài liệu tham khảo………...55
Danh mục những từ viết tắt……….56
Danh mục bảng biểu………...57
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B
Chuyên đề thực tập tốt nghiệp
GVHD: TS. Phan Hồng Mai
SV: Bùi Thị Kiều Oanh
Lớp: Ngân hàng B