(1) Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ khách hàng
Chuyên viên khách hàng nhận hồ sơ, tiếp nhận các nhu cầu vay vốn của khách hàng và hướng dẫn khách hàng thành lập các hồ sơ vay vốn cần thiết.
(2) Thẩm định tín dụng
Chuyên viên khách hàng căn cứ vào từng hồ sơ vay vốn cụ thể của khách hàng, thu thập các thông tin liên quan đến khách hàng và thực hiện việc thẩm định tín dụng đối với khách hàng.
Phòng định giá thuộc hội sở phối hợp với chuyên viên khách hàng cùng đánh giá tài sản đảm bảo để việc đánh giá tài sản đảm bảo tăng tính chính xác, khách quan.
Việc thẩm định của chuyên viên khách hàng phải được thể hiện bằng báo cáo thẩm định. Sau khi xong báo cáo thẩm định, chuyên viên khách hàng chuyển báo cáo thẩm định và hồ sơ vay vốn cho lãnh đạo phòng kinh doanh thực hiện kiểm soát nội dung thẩm định tín dụng.
(3) Phê duyệt
Chuyên viên khách hàng thực hiện việc trình hồ sơ khoản vay lên các cấp phê duyệt sau khi đã có kiểm soát của lãch đạo phòng kinh doanh, ý kiến tái thẩm định của khối tín dụng và quản trị rủi ro (nếu có).
Tuỳ từng khoản vay, chuyên viên khách hàng trình lên các cấp phê duyệt sau: Giám đốc, phó giám đốc chi Nhánh.
Các chuyên viên tín dụng cao cấp thuộc khối Tín dụng và Quản trị rủi ro bao gồm ban giám đốc khối Tín dụng và Quản trị rủi ro, trưởng/phó phòng thẩm định khu vực.
Ban Tổng giám đốc, các chuyên viên tín dụng cao cấp được uỷ quyền, Hội đồng tín dụng Hội sở hoặc Miền Nam. [17]