C AăNGỂNăHANGăTH NGă MI THEO MÔ HÌNH AMELS
3.1.1.1.Chin lc phát tr in kin ht xã hi Vit Nam giai đ on 2011-2020
Chi n l c phát tri n kinh t xã h i Vi t Nam đƣ xác đ nh r ng n c ta đang b c vƠo th i k chi n l c m i trong b i c nh th gi i thay đ i nhanh vƠ bi n đ ng r t khó l ng. Các xu h ng n i tr i lƠ:
(1) S phát tri n nh y v t c a khoa h c vƠ công ngh ; hình thƠnh n n kinh t tri th c; s d ng các công ngh ti t ki m nguyên li u n ng l ng, thơn thi n v i môi tr ng; phát tri n kinh t xanh.
(2) Toàn c u hóa và liên k t kinh t ngày càng sâu r ng.
(3) Vai trò ngƠy cƠng t ng c a các n n kinh t m i n i, nh t là s phát tri n m nh m cu n và Trung Qu c.
Chi n l c phát tri n kinh t xƣ h i 2011-2020 đ c đ ng trên trang đi n t c a B Ngo i giao Vi t Nam (mofahcm.gov.vn) v i n i dungs ph n đ u đ t t c đ t ng tr ng t ng s n ph m trong n c (GDP) bình quơn 7-8%/n m. GDP n m 2020 theo giá so sánh b ng kho ng 2,2 l n so v i n m 2010. GDP bình quơn đ u
ng i theo giá th c t đ t kho ng 3.000 USD. T tr ng các ngành công nghi p và d ch v chi m kho ng 85% trong GDP.
N i dung c a chi n l c kinh t xã h i 2011-2014 đ c p đ n v n đ phát tri n kinh t b n v ng là m t trong nh ng n i dung tr ng tơm đ c đ a ra, đ c bi t trong
giai đo n hi n nay kh ng ho ng kinh t v n còn t n t i, nhi u ho t đ ng v c d y n n kinh t đƣ đ c th c hi n nh ng ch a có k t qu n i tr i đ c ghi nh n. ơy lƠ
m c tiêu chung c a n n kinh t và là m t trong nh ng đ ng h ng phát tri n c a ngành ngân hàng. Bên c nh nhi u c h i, c ng có nhi u thách th c đ i v i ngành
3.1.1.2. Chi n l c phát tri n c a Vietcombank giai đo n 2010-2020
Nhân s ki n l đón m ng b nh n di n th ng hi u m i c a Vietcombank, ngày 31/03/2013 t i Thành ph Hà N i, ông Nguy n Hòa Bình ậ Ch t ch H i đ ng qu n tr c a Vietcombank, đƣ phát bi u v đ nh h ng c a Vietcombank trong th i gian t i. Vietcombank ti p t c kh ng đ nh đ nh h ng phát tri n luôn l y an toàn và hi u qu là m c tiêu hƠng đ u, l y phát tri n xanh và b n v ng vì c ng đ ng là m c tiêu xuyên su t. Vietcombank s phát tri n d a trên n n t ng công ngh hi n đ i, ngu n nhân l c ch t l ng cao và qu n tr theo chu n m c qu c t .
Theo trang tin đi n t c a đ c đ ng trên trang web c a Vietcombank ngày 31/03/2013 v s ki n này, m c tiêu t ng th c a chi n l c là xây d ng Vietcombank thành m t t p đoƠn ngơn hƠng tƠi chính đa n ng, có ph m vi ho t
đ ng qu c t , có v th hƠng đ u t i Vi t Nam, mang l i cho khách hàng nh ng d ch v t t nh t, hài hòa l i ích gi a khách hàng, c đông vƠ ng i lao đ ng. T m nhìn 2020 c a Vietcombank là ph n đ u tr thành m t trong hai ngơn hƠng hƠng đ u t i Vi t Nam có s c nh h ng trong khu v c và là m t trong 300 t p đoƠn ngơn hƠng
tài chính l n nh t th gi i vƠo n m 2020.
V m t đ nh h ng chung, Vietcombank đ ra l trình phát tri n thƠnh t p đoƠn chia lƠm 2 giai đo n: giai đo n 1 (2011- 2015): duy trì và phát tri n mô hình công ty m con, giai đo n 2 (2016 ậ 2020): hoƠn thi n các đi u ki n đ tr thƠnh T p đoƠn ngơn hƠng ậtƠi chính đa n ng. Theo đó:
+ Ti p t c kh ng đ nh v th đ i v i m ng ho t đ ng kinh doanh lõi c a Vietcombank lƠ ho t đ ng ngơn hƠng th ng m i.
+An toàn và hi u qu trong kinh doanh lƠ m c tiêu hƠng đ u, “H ng t i m t ngơn hƠng xanh, phát tri n b n v ng vì c ng đ ng” lƠ m c tiêu xuyên su t.
+ Phát tri n trên n n t ng công ngh hi n đ i v i ngu n nhơn l c ch t l ng cao vƠ qu n tr theo chu n m c qu c t .
+ Phát tri n vƠ m r ng quy mô ho t đ ng thông qua mua bán sáp nh p vƠ h p nh t khi có đ đi u ki n.
+ Ti p t c duy trì, m r ng th tr ng hi n có trong n c vƠ phát tri n ra th tr ng qu c t . L nh v c kinh doanh l y ho t đ ng NHTM lƠ c t lõi trên c s c ng c phát tri n bán buôn vƠ đ y m nh bán l lƠm c s n n t ng phát tri n b n v ng.
+ Gi v ng v trí hƠng đ u c a Vietcombank v các m ng nghi p v : th , ngân
hƠng đi n t , tƠi tr th ng m i, kinh doanh v n vƠ ngân hàng bán buôn.
+ M r ng vƠ t ng b c phát tri n các m ng nghi p v ngơn hƠng đ u t m t cách phù h p.
3.1.2. Gi i pháp góp ph n nâng cao hi u qu ho t đ ng c a Vietcombank 3.1.2.1. Nhóm gi i pháp v x lý và h n ch n x u 3.1.2.1. Nhóm gi i pháp v x lý và h n ch n x u
Th nh t, tích c c x lý các kho n n x u b ng vi c trích l p d phòng r i ro
đúng v̀ đ . Tuy vi c trích l p d phòng r i ro nh h ng nhi u đ n l i nhu n,
nh ng v n đ này luôn c n đ c th c hi n nghiêm túc, đ c bi t trong giai đo n n x u t ng cao nh hi n nay. Trong giai đo n v a qua, Vietcombank đƣ ch p hành
quy đ nh v trích d phòng r i ro, trích 0,75% t ng giá tr s d n cho vay và ng
tr c khách hƠng đ c phân lo i t nhóm 1 đ n nhóm 4 (theo thuy t minh Báo cáo tài chính h p nh t c a Vietcombank n m 2013). Ngoài ra, d phòng r i ro tín d ng c th theo quy t đnh 493/2005/QD-NHNN ngƠy 22/04/2005, có đi u ch nh b sung b ng quy t đ nh s 18/2007/ QD-NHNN c ng đƣ đ c th c hi n nh m ki m soát n x u hi n có, c th là trích l p 0%, 5%, 20%, 50% vƠ 100% đ i v i các kho n n t ng ng nhóm 1,2,3,4,5. V n đ này c n đ c duy trì th c hi n hi u qu và c n có c ch giám sát qu n lý r i ro nh m đ m b o v a phân lo i n đúng,
v a trích l p d phòng r i ro đ y đ . T ng c ng ki m soát và ki m soát chéo l n nhau gi a các chi nhánh. B ph n qu n lý n c a H i s chính c n k t h p v i Thanh tra n i b Vietcombank ti n hành nhi u đ t ki m tra t i chi nhánh nh m đ m b o vi c trích l p th c hi n đ y đ .
Th hai, chuy n n quá h n c a doanh nghi p thành v n c ph n c a ngân hàng t i doanh nghi p. i v i các DNNN, vi c x lý n x u b ng cách chuy n kho n n thành c ph n c a Vietcombank n m gi doanh nghi p đó c ng lƠ bi n (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Vietcombank là ngân hàng có v n c ph n c a NhƠ n c, vi c chuy n n x u thành c ph n c a Vietcombank n m gi v a gi m n x u, gi m áp l c trích d phòng r i ro, v a t o đi u ki n đ Vietcombank có c h i đ u t , v a nh m m c đích t ng c ng ki m tra, giám sát c a NhƠ n c.
V phía doanh nghi p, nói chung, sau khi th c hi n vi c v n hoá này, kho n n đƣ đ c xóa và chuy n thành v n đi u l thu c quy n s h u c a ngân hàng.
Nh v y, n c c b n đ c gi i quy t xong và doanh nghi p s có đ đi u ki n vay v n m i, ti p t c th c hi n công vi c kinh doanh, s n xu t…Tuy nhiên, vi c ch ng khoán hóa n x u ch nên áp d ng đ i v i nh ng kho n n ch a có kh n ng
thu h i s m (ví d nh các doanh nghi p b t đ ng s n). Gi i pháp này không nên
đ t ra đ i v i nh ng doanh nghi p đang có hƠng t n kho cao là hàng hóa và thành ph m m c dù tiêu th ch m nh ng kh n ng thu h i món n cao.
V phía Vietcombank, c n phân tích k l ng đ c sau khi mua l i kho n n , doanh nghi p có kh n ng t n t i đ c và ph n l i nhu n mang l i so v i chi phí
Vietcombank đƣ b ra nh m th c hi n vi c mua l i này. Bên c nh đó, vi c đ u t đa
ngành ngh c n có đ th n tr ng, tránh tr ng h p đ u t trái ngƠnh nhi u, gây khó
kh n trong công tác qu n lý, thi u nhân s vƠ trình đ nh m qu n lý có hi u qu các ngành đ u t nƠy. Vi c chuy n n x u thành v n c ph n c a ngân hàng t i doanh nghi p c n ch n l c các doanh nghi p có th ng hi u trên th tr ng, có h th ng
nhƠ x ng, dây chuy n máy móc thi t b s n xu t kinh doanh, lƣnh đ o doanh nghi p có tâm huy t vƠ đ n ng l c ti p t c đi u hành doanh nghi p.
Th ba, th c hi n vi c mua bán n đ i v i các công ty qu n lý tài s n (AMC),
đi n hình là công ty TNHH m t thành viên qu n lý tài s n c a các t ch c tín d ng Vi t Nam VAMC. Trong n m 2014, Vietcombank đƣ ti n hành bán các kho n n cho VMAC v i giá tr 255 t đ ng (theo thuy t minh báo cáo tài chính h p nh t
n m 2013 c a Vietcombank). Theo đó, giá bán lƠ s d n g c c a khách hàng vay
ch a tr tr đi s ti n d phòng c th đƣ trích l p. Vietcombank nh n v trái phi u do VAMC phát hành và h ch toán t t toán g c, s d ng d phòng c th đƣ trích l p và ghi nh n m nh giá trái phi u đ c bi t do VAMC phát hành b ng giá tr ghi s tr
đi d phòng c th đƣ trích c a kho n n bán. Nhìn chung, vi c bán n cho m t công ty qu n lý tài s n có nh ng u đi m và nh ng h n ch nh t đnh. Tuy nhiên, tác gi cho r ng vi c mua bán n này c n đ c th c hi n nh ng ch gi i h n các kho n n đ i v i các DNNN l n. Vì đ u ra c a vi c bán n s đ c giám sát và
đ c s h tr t Chính ph nh m thoát kh i tình tr ng n ho c có h ng tái c c u theo phân tích t phía các c quan NhƠ n c, do đó, s tránh đ c tình tr ng sau kho ng th i gian x lý không đ c thì Vietcombank ph i nh n l i kho n n này và ph i ti p t c x lý.
Th t , thanh lý, phát mãi tài s n đ m b o nh m thu h i n g c cho Vietcombank. i v i các công ty TNHH, DNTN, vi c áp d ng mua bán n đ i v i VAMC có th v p ph i nhi u khó kh n trong đ u ra, d n đ n sau kho ng th i gian x lý không đ c t VAMC, có th Vietcombank l i ph i nh n các kho n n x u này v và khó có th x lý ti p t c. Do v y, đ i v i các công ty TNHH, DNTN, cách thích h p nh t v n là thanh lý tài s n đ m b o nh m thu h i l i n g c cho Vietcombank.
Th n m, qu n lý ch t ch khâu th m đnh tín d ng nh m h n ch nguy c
n x u t ng thêm. T i H i s chính Vietcombank, c n phát huy h n n a vai trò c a Phòng qu n lý r i ro tín d ng trong khâu th m đ nh các kho n vay d án, đ c bi t là các kho n vay d án xây d ng có giá tr l n, tính toán đ c m c đ r i ro nh t đ nh cho t ng d án. C n có s h p tác ch t ch gi Phòng qu n lý r i ro tín d ng này và Phòng khách hàng doanh nghi p, Phòng chính sách tín d ng. Tuy nhiên, ho t đ ng c a các phòng luôn c n đ m b o s đ c l p và mang tính minh b ch nh t đnh.
T i các chi nhánh thu c khu v c phía Nam, c n thành l p Phòng qu n lý r i ro tín d ng tách bi t v i Phòng tín d ng khách hƠng, đ c bi t là khách hàng doanh nghi p. i v i chi nhánh l n trong h th ng nh chi nhánh ThƠnh ph H Chí
Minh, đƣ th c hi n vi c chuyên môn hóa trong phân chia trách nhi m tìm ki m khách hàng và th m đ nh d án tín d ng. Tuy nhiên, đ i v i các chi nhánh khác, vi c chuyên bi t v trách nhi m nƠy ch a đ c th c hi n đúng m c, phòng khách hàng doanh nghi p ch u trách nhi m v vi c tìm ki m khách hàng, th m đnh, làm
h s cho vay, nh v y, quy t đnh cho vay n m ch y u cán b tín d ng, lãnh
đ o phòng. Do v y, nên có khâu th m đnh tín d ng tách bi t nh m th m đnh tính kh thi c a d án cho vay, đ c bi t đ i v i các công ty c ph n, DNTN, h p tác xã g p t ng đ i nhi u khó kh n trong giai đo n kinh t suy thoái tr c m t.
3.1.2.2. Gi i ph́p t ng l i nhu n
Th nh t, tích c c gia t ng ngu n thu nh p ngoài lãi. Các ngu n thu nh p này có th thông qua vi c cung c p các d ch v thanh toán trong n c và qu c t , kinh doanh ngo i h i, d ch v th ,…Trong th i gian v a qua, ngu n thu t các ho t đ ng này d n t ng, chi m t tr ng g n 30% trong t ng thu nh p t ho t đ ng kinh doanh c a Vietcombank (theo phân tích t Báo cáo th ng niên n m 2013 c a Vietcombank n m 2008-2013). i u này ch ng t h ng đi m i đ y m nh các d ch v nƠy đang đ c quan tơm đúng m c. Do v y, vi c đ y m nh h n n a các ho t
đ ng nƠy lƠ đi u c n thi t.
Theo Báo cáo tài chính h p nh t c a Vietcombank n m 2013, thu nh p t d ch v thanh toán là 1.439 t đ ng, trong khi chi phí cho d ch v thanh toán là 837 t
đ ng, mang v thu nh p cho Vietcombank kho ng 602 t đ ng, là kho n thu đ c ghi nh n nhi u nh t trong các kho n thu nh p v d ch v c a Vietcombank. Do v y, c n đ y m nh bán các s n ph m ngân hàng hi n đ i, bao g m Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking, Bank Plus,… ơy lƠ các s n ph m thông d ng và có th mang l i ngu n thu nh p l n cho ngân hàng, ví d v i l ng khách hàng cá nhân c a Vietcombank hi n t i h n 7 tri u ng i, riêng v d ch v tin nh n đi n t
SMS Banking phí 8.800 đ ng/tháng s đem v cho Vietcombank trên d i 60 t doanh thu n u t t c các khách hƠng đ u s d ng d ch v . Trên th c t , không h n c 7 tri u l t khách hƠng đ u s d ng d ch v này, tuy nhiên, càng nhi u ng i s d ng d ch v , càng mang l i nhi u doanh thu, ch a k đ n các d ch v khác v i bi u phí Mobile Banking 11.000 đ ng/tháng, Internet Banking 3.300 đ ng/l t giao d ch chuy n ti n cùng h th ng, 11.000 đ ng/l t chuy n ti n khác h th ng, phí rút ti n m t b ng th ATM 1.100 đ ng/l t giao d ch. Doanh thu này so v i chi phí
(adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});