Giải pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng tại ngân hàng TMCP Miền tây
3.2.2 Giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng:
Nếu mục đích của việc nghiên cứu tình hình tài chính và thẩm định dự án vay của khách hàng để quyết định có cho vay hay không thì giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng để xem khách hàng có thực hiện đúng những cam kết trớc khi vay hay không. Trên thực tế, đôi khi khách hàng cố tình gian lận hoặc cho dù sử dụng đúng mục
đích nhng có những rủi ro bất khả kháng xảy ra khiến khách hàng mất khả năng trả nợ cho ngân hàng. Đối với những rủi ro bất khả kháng, Sở chỉ có thể tìm các biện pháp tháo gỡ hoặc hạn chế tối đa hậu quả, còn trong các trờng hợp khác, việc giám sát khách hàng thờng xuyên rất có hiệu quả trong việc phát hiện sớm các dấu hiệu rủi ro để có thể ngăn chặn và phòng ngừa.
Trong trờng hợp ngời vay sử dụng vốn sai mục đích hoặc ngân hàng thấy rằng khoản vay này chắc chắn sẽ dẫn tới nợ quá hạn thì ngân hàng nên thu hồi vốn ngay lập tức cả nợ gốc và lãi. Để việc thu hồi nhanh chóng, NH nên có các biện pháp sau đây: - Khuyến khích ngời vay thu hồi các khoản đầu t cha đến hạn hoặc công nợ.
- Giảm kho bằng việc cải tiến phơng thức bán, hạ giá bán nhằm tăng doanh thu bán hàng.
- Xử lý tài sản thế chấp của ngời vay.
Tuy nhiên nếu ngời vay chỉ gặp khó khăn tạm thời nhng có thể giải quyết đợc thì không ngân hàng nên tìm các biện pháp linh hoạt để khôi phục sản xuất:
- Nếu ngời vay cần một khoản vay thêm mà khoản này có thể giải quyết đợc những khó khăn tạm thời thì NH có thể cho vay, tuy nhiên cần phải nghiên cứu thật kỹ l- ỡng trớc khi quyết định, để cho an toàn có thể yêu cầu thêm tài sản thế chấp -- Ngân hàng có thể khuyến khích ngời vay hợp nhất vốn với doanh nghiệp khác, điều này chỉ đợc đề nghị sau khi nghiên cứu và định giá cẩn thận tất cả các yếu tố ảnh hởng. - Kêu gọi ngời bảo lãnh cho doanh nghiệp nh các cổ đông chủ chốt, ngời cung ứng
hay tiêu thụ sản phẩm cho công ty vay dài hạn.
- Cán bộ tín dụng có thể khuyên hay t vấn cho doanh nghiệp tìm ra chiến lợc kinh doanh mới, ví dụ : giảm bớt kế hoạch phát triển dài hạn để tăng cờng vốn kinh doanh...Điều này không chỉ giúp cho doanh nghiệp thoát khỏi khó khăn và phòng ngừa rủi ro tín dụng mà còn làm mối quan hệ giữa NH và khách hàng trở nên thân thiết hơn.