2.4.4.1 Nguyên nhân khách quan.
* Rủi ro chính sách.
Theo đánh giá của nhiều chuyên gia ngân hnàg trên thế giới, cũng giống nh các nớc đang phát triển khác, rủi ro tín dụng ở Việt Nam (trong đó có ngân hnàg TMCP Miền Tây) chịu nhiều tác động của yếu tố rủi ro chính sách. Những thay đổi liên tục trong điều hành chính sách của bộ ngành khiến cho doanh nghiệp khó có thể chủ động trong chiến lợc kinh doanh của mình. Yếu tố này cũng góp phần tác động đến rủi ro của hoạt động tín dụng tại Việt Nam nói chung và của ngân hàng nói riêng.
* Thông tin tín dụng cha đầy đủ và tính chính xác cha cao.
Thông tin tài chính của các doanh nghiệp hầu hết không đủ độ tin cậy, gây khó khăn rất nhiều cho việc đánh giá khách hàng của ngân hàng. Mặc dù đã có trung tâm thông tin tín dụng của NHNN nhng trung tâm này cha thực sự đáp ứng đợc yêu cầu do nguồn thông tin rất hạn chế.
* Hành lang pháp lý cha hoàn thiện.
Mặc dù các Luật, văn bản dới luật hci phối hoạt động ngân hàng đã đợc sửa đổi rất nhiều cho ngày càng phù hợp với các quy luật của nền kinh tế thị trờng song cũng còn rất nhiều vớng mắc nh sự chồng chéo giữa các quy định của các luật, việc ban hành
nghị định hớng hẫn thi hành Luật còn chậm, công tác thực hiện của bộ máy thi hành luật pháp còn quan liêu, tùy tiện ( thời gian giải quyết vụ kiện khách hàng là cá nhân vi phạm hợp đồng tín dụng, không trả nợ ngân hàng thờng kéo dài ít nhất một năm cha kể thời gian thi hành án). Hành lang pháp lý nói chung cha ủng hộ công tác phục hồi nợ của ngân hàng và gián tiếp làm tăng mức độ tổn thất tín dụng.
Quy định trích lập dự phòng rủi ro tín dụng hiện tại chỉ căn cứ trên NQH chứ không phải trên mức độ rủi ro cảu khoản vay và danh mục nên cha thực sự là nguồn dự phòng cho tổn thất tín dụng.
* Vai trò giám sát của NHNN.
NHNN cha phát huy hết vai trò giám sát, nhận dạng và đa ra đợc đánh giá độc lập về chiến lợc, chính sách, quy trình cấp tín dụng và quản trị danh mục của NHTM, từ đó đảm bảo cho sự khỏe mạnh của cả hệ thống NHTM. Thanh tra NHNN hiện mới chỉ xem xét đợc các NHTM có làm đúng các quy chế, quy định của NHNN hay không, đánh giá hoạt động tín dụng dựa trên tỷ lệ NQH chứ không phải trên mức độ rủi ro đợc dự báo cảu các giao dịch mà các ngân hnàg đang tham gia và cũng chỉ có kiến nghị hay can thiệp khi đã xảy ra các trờng hợp về rủi ro tín dụng.