Ngõn hàng TMCP Quõn Đội
2.2.1. Những nột khỏi quỏt về hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng TMCP Quõn Đội Quõn Đội
Trong quỏ trỡnh 14 năm hoạt động, hoạt động thanh toỏn quốc tế luụn được Ngõn hàng coi trọng và chỳ ý. MB đó từng bước khẳng định thế mạnh của mỡnh trong hoạt động thanh toỏn quốc tế , nõng cao vị thế so với cỏc NHTM khỏc và tạo được sự tớn nhiệm cao, một lần nữa càng chứng minh rừ ràng cõu khẩu hiệu của MB “ Vững vàng – Tin cậy”.
Trong thời gian đú, Ngõn hàng đó nỗ lực khụng ngừng, triển khai, ỏp dụng nhiều biện phỏp nhằm hỗ trợ khỏch hàng, thu hỳt khỏch hàng. Cựng với đú, cỏc quy trỡnh thanh toỏn luụn phự hợp với thụng lệ và tập quỏn quốc tế như UCP 600, Incoterm 2000... và cỏc quy định của luật phỏp Việt Nam.
Giai đoạn hiện nay, cỏc Ngõn hàng khụng ngừng cải thiện, cạnh tranh nhau trờn thị trường núi chung và hoạt động thanh toỏn quốc tế núi riờng. Trong số đú, Ngõn hàng TMCP cũng khụng là ngoại lệ.
Bảng 2.1.Thị phần hoạt động thanh toỏn quốc tế giai đoạn 2003 – 2007
Đơn vị: Triệu USD
Chỉ tiờu 2005 2006 2007 Tổng doanh số qua cỏc NHTM 68521 82759,7 100428,9 Tốc độ tăng trưởng (%) 19,05 20,78 21,35 MB 691 791,4 1766,9 Thị phần (%) 1,01 0,95 1,75 Tốc độ tăng trưởng (%) 14,5 123,3 VCB 21000 22800 24012,6 Agribank 5857 7028 8082,7 ACB 1287,9 1697,8 1810,2 SeAbank 1040,1 1286 4026 Eximbank 1700 1917,8 2186,3 SCB 1522,1 1955 2287,4
( Nguồn Phũng thanh toỏn quốc tế MB, cỏc website về cỏc ngõn hàng liờn quan)
Thị phần TTQT năm 2005 1.88% 2.22% 1.52% 2.48% 8.55% 51.70% 1.01% 30.65% MB VCB Agribank ACB SeAbank Eximbank SCB Cỏc NH khỏc Biểu đồ 2.2: Năm 2006 Thị phần TTQT năm 2006 0.96% 27.55% 54.72% 8.49% 2.05% 1.55% 2.32% 2.36%
Biểu đồ 2.3 : Năm 2007 Thị phần TTQT năm 2007 1.76% 23.91% 56.02% 8.05% 1.80% 4.01% 2.18% 2.28%
Như vậy, Doanh số thanh toỏn quốc tế của cỏc ngõn hàng trong nước cú xu hướng tăng lờn đều đặn qua cỏc năm. Tuy nhiờn, hoạt động thanh toỏn của cỏc NHTMNN vẫn chiếm tỷ trọng cao. Riờng đối với Ngõn hàng TMCP Quõn Đội doanh số tăng khỏ nhanh tuy nhiờn thị phần cũn khỏ nhỏ bộ. Điều này là khụng thể trỏnh khỏi do thương hiệu Ngõn hàng TMCP Quõn Đội cũn khỏ mới và việc tạo dựng uy tớn trong lĩnh vực ngõn hàng là cả một quỏ trỡnh nỗ lực và cố gắng lõu dài. Tuy nhiờn, với tốc độ tăng trưởng như hiện nay, hy vọng, trong tương lai khụng xa, Ngõn hàng TMCP Quõn Đội sẽ đứng vào tốp những NHTM Việt Nam cú doanh số cao.
Bảng 2.2. Hoạt động thanh toỏn quốc tế của Ngõn hàng
Chỉ tiờu Đơn vị Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Tổng số hồ sơ Bộ 5037 6244 8519 12531 Thanh toỏn hàng NK Số bộ hồ sơ Bộ 3359 4702 6670 9759 Trị giỏ USD 716.480.457,1 567.305.985,3 650.687.058,1 1.576.827.787 Thanh toỏn hàng XK Số bộ hồ sơ Bộ 1678 1542 1849 2772 Trị giỏ USD 87.734.170,1 122.642.082 124.022.158,8 169.836.861,8
( Nguồn: Phũng Thanh toỏn quốc tế Ngõn hàng TMCP Quõn Đội)
Như vậy, doanh số thanh toỏn cả hàng nhập khẩu và hàng xuất khẩu tăng lờn đều đặn qua cỏc năm. Tăng cả về số lượng và chất lượng. Số bộ hồ sơ tăng nhanh và liờn tục. Giỏ trị hồ sơ tăng lờn vượt mức. Tuy nhiờn, doanh số tăng lờn chủ yếu vẫn là
thanh toỏn hàng nhập khẩu, tỷ trọng thanh toỏn hàng xuất khẩu chiếm tỷ trọng khỏ khiờm tốn. Sở dĩ cú sự giảm sỳt tỷ trọng thanh toỏn hàng xuất khẩu là do nhu cầu nhập khẩu của Việt Nam khỏ cao, nhất là trong giai đoạn hiện nay, đồng Việt Nam lờn giỏ tương đối so với đồng đụla Mỹ, nờn dõn chỳng đẩy mạnh hoạt động chi tiờu, mua thiết bị mỏy múc, cụng nghệ hiện đại, mua sắm oto, hàng tiờu dựng... Cũng do tỏc động của tỷ giỏ, một số nhà đầu cơ thu mua nụng sản, chờ cơ hội bỏn ra nhằm thu được khoản lời từ chờnh lệch giỏ. Ngoài ra, năm 2007, thiờn tai liờn tiếp xảy ra buộc Nhà nước phải cắt giảm lượng hàng xuất khẩu để đỏp ứng nhu cầu trong nước khắc phục hậu quả của thiờn tai.
Bờn cạnh đú, thụng qua nghiệp vụ thanh toỏn quốc tế, một khoản phớ khỏ lớn cũng được thu về, gúp phần đỏng kể vào thu nhập của Ngõn hàng
Bảng 2.3. Doanh thu phớ dịch vụ từ hoạt động thanh toỏn quốc tế
Năm 2004 2005 2006 2007
Số tiền VND 8.253.665.239 13.764.025.651 15.558.717.956 24.551.871.409
Tốc độ tăng (%) 66,76 13,04 57,80
( Nguồn: Phũng Thanh toỏn quốc tế Ngõn hàng TMCP Quõn Đội)
Căn cứ vào bảng 2.3 ta thấy rằng, doanh thu phớ dịch vụ từ hoạt động thanh toỏn quốc tế của Ngõn hàng tăng lờn từng năm. Duy chỉ cú năm 2006 là tăng chậm, khụng đỏng kể.
Tớnh đến thời điểm hiện nay, Hoạt động thanh toỏn quốc tế tại Ngõn hàng TMCP Quõn Đội đang ỏp dụng hệ thống Corbanking T24 đó đem lại hiệu quả cao với ba hỡnh thức thanh toỏn chủ yếu: Thanh toỏn bằng hỡnh thức thư tớn dụng chứng từ L/ C, Thanh toỏn bằng hỡnh thức nhờ thu và thanh toỏn chuyển tiền bằng điện TTR. Với việc sử dụng ba phương thức thanh toỏn kể trờn đó giỳp cho khỏch hàng cú sự lựa chọn tốt nhất nhằm hạn chế rủi ro trong quỏ trỡnh thanh toỏn, mặt khỏc đem lại hiệu quả tối ưu cho khỏch hàng.
Bảng 2.4. Cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế đang được sử dụng tại Ngõn hàng
Chỉ tiờu Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
TTR 226.441.632 244.122.132 339.245.616,5 660.587.669,3
Thanh toỏn nhờ thu 9.555.623 28.882.240 30.087.497,6 36.488.235,1
Thanh toỏn L/C 568.217.371 418.002.746 416.948.671,5 1.049.588.744
( Nguồn: Phũng Thanh toỏn quốc tế Ngõn hàng TMCP Quõn Đội)
Bảng 2.5: Tỷ trọng cỏc phương thức thanh toỏn quốc tế
Tỷ trọng % Năm 2004 Năm 2005 Năm 2006 Năm2007
TTR 28.16 35.33 43.14 37.82
Thanh toỏn nhờ thu 1.19 4.18 3.83 2.09
Thanh toỏn L/C 70.65 60.49 53.03 60.09
Như vậy, ta cú thể thấy rằng, thanh toỏn theo phương thức tớn dụng chứng từ luụn chiếm tỷ trọng cao nhất trong cỏc năm, tiếp sau đú là phương thức thanh toỏn chuyển tiền bằng điện TTR, cuối cựng là phương thức nhờ thu. nhưng chớnh phương thức nhờ thu lại làm đa dạng húa cỏc hỡnh thức thanh toỏn trong việc cung cấp cỏc dịch vụ thanh toỏn quốc tế. Tuy nhiờn, suy cho cựng, phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ luụn là sự lựa chọn của đại đa số khỏch hàng.
Từ số liệu trờn, ta cú thể tiếp cận bằng cỏch phõn tớch sau ( chỉ xột riờng năm 2007)
Bảng 2.6: Kim ngạch thanh toỏn hàng NK và XK
(Nguồn: Phũng Thanh toỏn quốc tế Ngõn hàng TMCP Quõn Đội)
Tỷ trọng TTQT hàng XK 68.82% 12.37% 18.81% - TTR - Nhờ thu - L/C
Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng TTQT hàng xuất khẩu
Kim ngạch Tỷ trọng (%)
1.Doanh số thanh toỏn hàng NK 1.576.827.787
- TTR 543.706.263,7 34,48
- Nhờ thu 15.472.743,8 0,98
- L/C 1.017.648.779 64,54
2. Doanh số thanh toỏn hàng XK 169.836.861,8
- TTR 116.881.405,5 68,82
- Nhờ thu 21.015.491,3 12,37
Tỷ trọng TTQT hàng NK
34.48%
64.54%
0.98%
Biểu đồ 2.5: Tỷ trọng TTQT hàng nhập khẩu
Theo cỏch tiếp cận này, thỡ phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ là phương thức được sử dụng chủ yếu, với tỷ trọng là 64,54%. Điều này xuất phỏt từ việc khi doanh nghiệp Việt Nam nhập hàng, phớa nước ngoài thường yờu cầu cỏc doanh nghiệp mở L/C để ràng buộc trỏch nhiệm thanh toỏn của Ngõn hàng, tăng độ an toàn cho họ. Và xuất phỏt từ nguyờn nhõn sõu xa là do độ tin cậy của phớa bạn với Việt Nam khụng cao. Trong khi đú, tại cỏc nước Chõu Âu, nhất là thị trường EU, thỡ phương thức chuyển tiền lại là phương thức được sử dụng phổ biến trong thanh toỏn hàng nhập, bởi lẽ, đõy là thị trường buụn bỏn rộng lớn, lõu đời nờn độ tin cậy giữa họ là rất lớn, mặt khỏc chất lượng sản phẩm của thị trường là tương đối ổn định nờn sử dụng phương thức chuyển tiền bằng điện để giảm thiểu chi phớ.
Ngược lại ở Việt Nam, đối với thanh toỏn hàng xuất khẩu thỡ phương thức chuyển tiền bằng điện lại tỏ rừ ưu thế hơn hẳn. Cụ thể tại Ngõn hàng TMCP Quõn Đội, tỷ trọng này là 68,82%. Sở dĩ cú hiện tượng này là do cỏc doanh nghiệp Việt Nam mới bước vào thị trường quốc tế, vỡ mong muốn bỏn được hàng, nờn sẵn sàng chấp nhận yờu cầu do phớa bạn đề nghị là thanh toỏn bằng nhờ thu D/A ( Người mua chấp nhận trả tiền thỡ ngõn hàng trao bộ chứng từ gửi hàng cho họ), hoặc bằng TTR sau khi giao hàng. Ngoài ra, cỏc doanh nghiệp Việt Nam kinh doanh XNK lõu đời với những khỏch hàng cú uy tớn trờn thế giới nờn đó chuyển sang hai phương thức trờn
thay vỡ phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ để tiết kiệm chi phớ. Tuy nhiờn, phương thức thanh toỏn tớn dụng chứng từ vẫn là phương thức thanh toỏn được sử dụng rộng rói trong Ngõn hàng TMCP Quõn đội núi riờng và hệ thống Ngõn hàng núi chung.
2.2.2. Thực trạng chất lượng thanh toỏn hàng xuất nhập khẩu theo phương thức tớn dụng chứng từ tại Ngõn hàng TMCP Quõn Đội