2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO
2.3.2 Các nhân tố thuộc về khách hàng
Khi khách hàng sử dụng vốn vay ngân hàng không đúng mục đích đã đưa ra trong đơn xin vay vốn sẽ ảnh hưởng đến việc quản trị rủi ro tín dụng của ngân hàng. Có nhiều khách hàng cố tình đưa ra các hộ sơ hợp pháp, các dự án có hiệu quả để được vay vốn ngân hàng. Có khách hàng dùng cùng một tài sản thế chấp để vay vốn nhiều ngân hàng, dùng giấy tờ giả mạo để kinh doanh trái phép và vay vốn ngân hàng sau đó sử dụng cho mục đích cá nhân hoặc bỏ trốn…
2.3.3 Các nhân tố thuộc về môi trường
- Môi trường kinh tế - xã hội:
Môi trường kinh tế - xã hội là tổng hòa các mối quan hệ về kinh tế và xã hội tác động đến hoạt động của các doanh nghiệp trong nền kinh tế, ảnh hưởng đến việc quản trị rủi ro tín dụng từ cả phía ngân hàng và khách hàng.
Môi trường kinh tế - xã hội tác động vào ngân hàng giúp ngân hàng có thể tìm thấy thông tin phục vụ cho việc thẩm định tín dụng, kiểm tra, kiểm soát hoạt động sản xuất kinh doanh và đánh giá đúng đắn khả năng của khách hàng. Qua đó ngân hàng có thể xem xét được khả năng xử lý tài sản đảm bảo, khả năng thu hồi vốn, khả năng rủi ro và thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro.
- Môi trường pháp lý
Bao gồm hệ thông pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp và những biện pháp để thực thi pháp luật. Hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng nói riêng phải tuân theo những quy định của Chính phủ và NHNN ban hành. Các quy chế này phải chặt chẽ, rõ ràng, đầy
đủ, đồng bộ góp phần vào sự cạnh tranh lành mạnh giữa các NHTM trong hoạt động tín dụng cũng như trong hoạt động của các doanh nghiệp. Đây là cơ sở pháp lý để giải quyết các khiếu nại, tố cáo khi có tranh chấp tín dụng sảy ra, tạo sự công bằng trong hoạt động ngân hàng.