- Nguyên nhân từ phía Ngân hàng
+ Do số cán bộ tín dụng ở Ngân hàng còn thiếu, do đó công tác bám sát địa bàn, theo dõi việc sử dụng vốn của khách hàng có đúng mục đích hay không còn hạn chế.
+ Trong quá trình thẩm định khách hàng đôi khi cán bộ tín dụng còn chưa sâu sát, còn chủ quan thậm chí có trường hợp chỉ chú trọng vào tài sản thế chấp, chưa chú trọng vào việc thẩm định phương án kinh doanh của khách hàng có khả thi hay không. Đối với một số khách hàng mới, cán bộ tín dụng không nắm bắt được hoàn cảnh và khả năng trả nợ vay của họ. Đối với khách hàng cũ vay lại, công tác thẩm định lại mang tính chủ quan, thiếu cẩn trọng, làm sai quy trình.
+ Đầu tư vào một lĩnh vực cao mà không phân tán đều ra những lĩnh vực khác. Vì thế khi một lĩnh vực xảy ra biến động làm mất khả năng trả nợ của khách hàng thì sẽ dẫn đến tình trạng nhiều khách hàng không trả được nợ.
+ Công việc quản lý nợ và đôn đốc khách hàng trả nợ không được cán bộ tín dụng và cán bộ quản lý thực hiện liên tục.
+ Do thiếu am hiểu thị trường, thiếu thông tin hoặc phân tích thông tin không đầy đủ dẫn đến việc cho vay không hiệu quả.
+ Nợ xấu phát sinh một phần là do tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng nên Ngân hàng quá chú trọng đến yếu tố tìm kiếm khách hàng, đặt lợi nhuận lên cao hơn mức độ rủi ro của các khoản vay.
- Nguyên nhân từ phía khách hàng
+ Đối với khách hàng là các doanh nghiệp, đa số khách hàng là doanh nghiệp của Ngân hàng là doanh nghiệp sản xuất với quy mô nhỏ, nên có những doanh nghiệp đã buông lỏng quản lý và vi phạm chính sách quản lý làm thất thoát tài sản, kinh doanh không hiệu quả dẫn đến tình trạng nợ quá hạn tại Ngân hàng.
+ Đối với khách hàng là các hộ nông dân, đa số có trình độ dân trí không cao do đó khi vay được vốn một số hộ đã không sản xuất hay kinh doanh có hiệu quả, một số hộ khác lại sử dụng vốn không đúng mục đích, họ không dùng số tiền vay được để đầu tư sản xuất kinh doanh nhằm cải thiện đời sống gia đình mà họ lại sử dụng số vốn vay để sắm sửa vật dụng trong nhà và tiêu xài nên khi đến hạn trả nợ cho Ngân hàng thì những hộ này lại không có khả năng trả nợ gây thiệt hại cho Ngân hàng.
- Ngoài ra còn có một số nguyên nhân khách quan như do thiên tai, lũ lụt, biến động của thị trường làm nâng suất sản xuất không cao, thu nhập của người dân không ổn định gây thiệt hại cho người dân và gây rủi ro cho Ngân hàng.