Bảng 14 : Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Mỹ Xuyên Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Doanh số cho vay 295,935 619,748 1,870,655 Doanh số thu nợ 254,636 416,024 1,004,163 Tổng dư nợ cho vay 194,695 398,419 1,264,912
Nợ quá hạn 1,285 1,127 3,046 Nợ xấu 871 959 992 Tổng tài sản có 227,375 447,548 1,575,155 Tỷ lệ thu nợ (%) 86.05 67.13 53.68 Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0.66 0.28 0.16 Hệ số rủi ro tín dụng (%) 85.63 89.02 80.3 Tỷ trọng nợ xấu / tổng dư nợ cho vay (%) 0.45 0.24 0.08
(Nguồn: Phòng kế hoạch của Ngân hàng Mỹ Xuyên)
Tỷ lệ thu nợ
Khả năng thu nợ của Ngân hàng tuy tốt nhưng lại có dấu hiệu giảm qua từng năm, vào năm 2005 tỷ lệ này rất cao với 86.05%, đến năm 2006 giảm xuống chỉ còn 67.13% và sang năm 2007 tỷ lệ này lại tiếp tục tuột dốc khi giảm xuống chỉ còn 53.68%. Đây là
vấn đề đáng quan tâm của những nhà quản trị của Ngân hàng. Tỷ lệ thu nợ không cao đồng nghĩa với rủi ro tín dụng của Ngân hàng là đáng lo ngại. Nguyên nhân như sau:
- Cán bộ phụ trách vấn đề thu nợ đã không hoàn thành tốt nhiệm vụ của mình trong quá trình thu nợ, không tích cực theo dõi và đôn đốc người vay trả nợ.
- Do hiệu quả sử dụng vốn vay của khách hàng không cao nên khả năng trả nợ không đảm bảo.
Tỷ lệ nợ quá hạn
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước thì tỷ lệ này không được vượt quá 5%, qua bảng 14 trên ta thấy tỷ lệ này của Ngân hàng đã đạt yêu cầu, 3 năm qua tỷ lệ này của Ngân hàng ngày càng giảm và khá nhỏ năm nào cũng vẫn nhỏ 1% (năm 2005 là 0.66%, năm 2006 là 0.28% và đến năm 2007 chỉ còn 0.16%). Điều này cho thấy Ngân hàng đã quản lý tình hình nợ quá hạn rất tốt.
Hệ số rủi ro tín dụng
Hệ số này của Ngân hàng trong 3 năm 2005, 2006, 2007 đều tương đối lớn, lần lượt là 85.63%, 89.02%, 80.3%. Tuy có sự biến động tăng giảm qua từng năm nhưng nhìn chung vẫn còn ở mức khá cao. Những con số này cho thấy khoản mục tín dụng trong tổng tài sản có của Ngân hàng khá lớn, vì vậy nên lợi nhuận của Ngân hàng đạt được rất cao nhưng song song với lợi nhuận cao đó thì rủi ro tín dụng cũng không nhỏ.
Tỷ trọng nợ xấu / tổng dư nợ cho vay
Cũng giống như tỷ lệ nợ quá hạn. tỷ lệ này theo quy định hiện nay phải nằm trong khoản từ 3% đến 5%, nhưng tỷ lệ này ở Ngân hàng cũng luôn dưới 1%, thậm chí vào năm 2007 tỷ lệ này chỉ ở mức 0.08%.