chỉ tiêu Tổng dư nợ
2.3.2 Những mặt cũn hạn chế
Trước hết đối với hoạt động của cỏc ngõn hàng núi chung và chi nhỏnh ngõn hàng VPBank Hà Nội núi riờng. Trong cơ cấu doanh thu của ngõn hàng nguồn thu nhập chủ yếu dựa trờn sự chờnh lệch giữa lói suất huy động và lói suất cho vay, phần này chiếm tới 70%, cũn nguồn thu từ cung cấp dịch vụ chỉ chiếm 30%. Trong khi trờn thế giới nguồn thu của cỏc ngõn hàng chủ yếu từ cung cấp cỏc dịch vụ.
Khi lói suất tăng cao, cộng với chi phớ cao do tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng mạnh, chi phớ bự lỗ cho việc mua tớn phiếu ngõn hàng nhà nước, trong khi đú lói suất cho vay tăng chậm hơn lói suất huy động. Cộng thờm tốc độ tăng trưởng dư nợ tăng chậm hơn tốc độ huy động vốn, làm cho lợi nhuận
của ngõn hàng giảm đi, điều này ảnh hưởng tới năng lực tài chớnh và khả năng cạnh tranh của ngõn hàng với cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế.
-Hoạt động thanh toỏn khụng dựng tiền mặt vẫn chưa thực sự phỏt triển, chưõ đỏp ứng được yờu cầu. Tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn cũn chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn huy động của ngõn hàng.
- Cỏc hoạt động dịch vụ của ngõn hàng chưa thực sự phỏt huy được ưu thế cho cụng tỏc huy động vốn. Một thỏch thức đối với ngõn hàng là cần phỏt triển mạng lưới dịch vụ đỏp ừng nhu cầu của khỏch hàng.
- Tỷ trọng nguồn vốn huy động trung và dài hạn thấp, điều này ảnh hưởng rất lớn tới hoạt độgn tớn dụng của ngõn hàng.
- Quy mụ nguồn vốn huy động chưa thực sự tương xứng với tiềm lực của ngõn hàng.
Nguyờn nhõn của những hạn chế trờn:
Nhúm nguyờn nhõn chủ quan:
+ Do nhu cầu vốn cho phỏt triển kinh tế lớn, cỏc ngõn hàng cạnh tranh gay gắt để thu hỳt vốn. Chớnh vỡ vậy mà lói suất được cỏc ngõn ngõn ahngf sử dụng làm cụng cụ để cạnh tranh là tất yờu. Đõy là một khú khăn cho ngõn hàng vớ khụng thể tiếp tục tăng lói suất. Lói suõt khụng chỉ lirn quan tới giỏ cả đầu ra và đầu vào mà cũn chịu sự kiểm soỏt đặc biệt của ngõn hàng nhà nước.
+ Mạng lưới hoạt động của chi nhỏnh chưa được phõn bố đồng đều gõy lóng phớ nguồn lực. Hơn nữa trong năm qua cỏc chi nhỏnh phũng giao dịch được thành lập mới nờn cần một thời gian để ổn định đi vào hoạt động.
+ Cỏc dịch vụ ngõn hàng cung cấp chưa nhiều và chưa thực sự đạt hiệu quả. Cỏc sản phẩm dịch vụ vẫn chưa thực sự đỏp ứng được trong giai đoạn đất nước hội nhập
+ Cụng nghệ trang thiết bị ngõn hàng mựac dự đó được cải tiến xong chưa phỏt huy được hiệu quả.
Nhúm nguyờn nhõn khỏch quan:
+ Nền kinh tế Việt Nam và thế giới cú nhiều biến động, giỏ cả xăng dầu, vàng tăng... làm giỏ cả tiờu dựng tăng, lạm phat lờn tới hai con số. Trong khi đú thị trường tài chớnh nước ta chưa theo kịp được cỏc nước trong khu vực và thế giới. Điều này gõy sức ộp rất lớn cho cỏc ngõn hàng Việt Nam núi chung và ngõn hàng VPBank núi riờng.
+ Sự cạnh tranh gay gắt giữa cỏc ngõn hàng trong và ngoài nước, cạnh tranh với cỏc tổ chức phi ngõn hàng. Thờm vào đú là sự phỏt triển của thị trường chứng khoỏn kộo một lượng lớn nguồn vốn đỏ vào đầu tư chứng khoỏn và ảnh hưởng tới cỏc hoạt động tớn dụng của ngõ hàng.
+ Mụi trường phỏp luật chưa ổn định, cú sự điều chỉnh nhiều để theo kịp quỏ trỡnh hội nhập, gõy lỳng tỳng cho nhiều ngan hàng. Điển hỡnh sự thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc của cỏc ngõn hàng làm lói suất huy động của cỏc ngõn hàng tăng lờn mức kỷ lục trong thời gian qua.
+ Dõn số Việt Nam vẫn cốn hơn 90% chưa được tiếp xỳc, hiểu biết về cỏc tiện ớch của cỏc sản phẩm dịch vụ mà ngõn hàng cung cấp.
+ Khỏch hàng gửi tiền hiện nay vẫn chỳ trọng tới lói suất gửi tiền mà vẫn chưa thực sự chỳ trọng tới chất lượng cỏc dịch vụ mà ngõn hàng cung cấp.