chỉ tiêu Tổng dư nợ
3.2.2 Thực hiện chớnh sỏch lói suất linh hoạt
Lói suất là giỏ cả của đầu ra và đầu vào của cỏc sản phẩm dịch vụ trong ngõn hàng, là nhõn tố ảnh hưởng quyết định tới lợi nhuận của ngõn hàng. Thực tế hiện nay cho thấy sự cạnh tranh lói suất giữa cỏc ngõn hàng là
Những trung gian tài chớnh
Những người tiết kiệm: 1. Hộ gia đỡnh
2. Cỏc doanh nghiệp 3. Chớnh phủ
4. Người nước ngoài
Những người đầu tư:
1. Cỏc doanh nghiệp 2. Chớnh phủ 3. Cỏc hộ gia đỡnh 4. Người nước ngoài Thị trường tài chớnh
hết sức gay gắt, lói suất huy động vốn cao làm chi phớ dầu vào cao kộo theo lói suất đầu ra cũng tăng ảnh hưởng tới doanh thu và lợi nhuận của ngõn hàng. Ngõn hàng cần chỳ trọng xõy dựng lói suất sao cho phự hợp giữa cỏc kỳ hạn ngắn, trung và dài hạn sao cho cú thể thu hỳt nguồn vốn trung và dài hạn nhiều hơn đỏp ứng nhu cầu phỏt triển hoạt động tớn dụng và đầu tư của ngõn hàng.
Một chớnh sỏch lói suất linh hoạt, hấp dẫn tạo lợi thế cạnh tranh của ngõn hàng trong việc thu hỳt nguồn vún tiết kiệm của tổ chức dõn cư đặc biệt là những người cú nhu cầu gửi tỡờn với mục đớch an toàn và lợi nhuận. Chớnh vỡ vậy ngõn hàng lờn tạo ra nhiều sản phẩm với cỏc hỡnh thức thanh toỏn gốc và lói khỏc nhau nhằm tạo lờn ưu thế cạnh tranh. Cũng với kỳ hạn đú nhưng giả sử khỏch sử dụng tài khoản tiết kiệm rỳt gốc linh hoạt thỡ lói suất sẽ thấp hơn, điều này sẽ phự hợp với những khỏch hàng cú nhu cầu sử dụng vốn nhiều, liờn tục.
Trong điều kiện cạnh tranh của thị trường, lói suất huy động cú vai trú quan trọng ảnh hưởng đến kết quả hoạt động huy động huy động vốn về quy mụ và cơ cấu nguồn vốn. Việc tăng hay giảm lỏi suất huy động vốn của ngõn hàng tuỳ thuộc vào chiến lược kinh doanh của mỗi ngõn hàng. Bờn cạnh việc phải bự đắp mọi chi phớ hoạt dộng, lói suất của ngõn hàng đưa ra cần phải phản ỏnh đỳng quan hệ cung cầu về tiền tệ trờn thị trường, theo sỏt chỉ số biến động của lạm phỏt và phảicú tớnh cạnh tranh thị trường. Cỏc ngõn hàng thương mại sử dụng hệ thống lói suất tiền gửi như bộ cụng cụ quan trọng trong việc hy đọng vốn và thay đổi qui mụ nguồn vốn. Sự lờn xuống bất thườngcủa lói suất trong việc kinh doanh theo cơ chế thị trường là tất nhiờn và là rủi ro cso nguy cơ cao, khú lường trước. Do vậy lói suất huy động vốn của ngõn hàng cần phải xỏc định phải hợp lý cho từng loại vốn, đảm bảo
hiệu quả kinh doanh cho ngõn hàng và hấp dẫn khỏch hàng, thụng thường lói suất được xỏc định tối thiểu như sau:
Lói suất huy động = Lói suất thực + % lạm phỏt
Ngõn hàng cần cú chớnh sỏch lói suất linh hoạt và phự hợp trong từng thời kỳ, từng địa bàn nơi ngõn hàng đặt điểm giao dịch theo hướng nơi nào cú tiềm năng huy động được vốn nhiều hơn thỡ ỏp dụng lói suất cao hơn.